Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1032/2023 ~ М-679/2023 от 02.03.2023

    Дело № 2-1032/2023                                    УИД: 23RS0013-01-2023-000835-31

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

г. Гулькевичи                                                                          29 марта 2023 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего    Бочко И.А.,

при секретаре                      Чеботаревой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Петрову С. С.чу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с него просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01.01.2022 по 05.06.2022 включительно, состоящую из суммы общего долга 86499,15 рублей, из которых 70195,23 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 15247,48 рублей - просроченные проценты, 1056,44 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, взыскать государственную пошлину в размере 2794,97 рублей, всего взыскать 89294,13 рублей.

        Свои требования истец обосновал тем, что 11.05.2021 между клиентом Петровым С. С.ем и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке, и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки и документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 05.06.2022 путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность Ответчика перед Банком составляет 86499,15 рублей, из которых: сумма основного долга 70195,23 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 15247,48 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 1056,44 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

        Представитель истца надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Петров С.С., надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства по адресу, указанному в исковом заявлении и адресу, указанному в адресной справке, в суд не явился, судебные извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения» и «вручено лично 25.03.2023».

    Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем (по адресу пгт. Гирей <адрес>А), а так же при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела (по адресу регистрации пгт. Гирей, <адрес>), вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает уведомление ответчика надлежащим и в связи с неявкой ответчика суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, представленные письменные доказательства, находит, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее условия существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты Петрова С.С. от 07.05.2021 между кредитором АО «Тинькофф Банк» и заемщиком Петровым С.С. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65000 рублей, согласно которому банк выпустил на имя Петрова С.С. кредитную карту. Петров С.С. кредитную карту получил и 11.05.2021 активировал ее. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Петровым С.С. указано, что он согласен и подтверждает, что он ознакомлен с Условиями получения и использования банковских карт, иными условиями по кредиту и обязался их исполнять.

По условиям кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, а также комиссий и штрафов в случае нарушения условий договора, и в установленный договором срок вернуть денежные средства.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту.

При формировании Заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставляемого клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 8.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору № в сумме 86499,15 рублей, а именно: 70195,23 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 15247,48 рублей - просроченные проценты, 1056,44 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком Петровым С.С. своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий в одностороннем порядке расторг договор 05.06.2022 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, в котором установил срок оплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Петрова С.С. был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

    Истцом в срок был направлен заемщику заключительный счет о погашении всей суммы задолженности по договору. Однако, в нарушение требований п. 5.11 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, до настоящего времени ответчик долг по кредитной карте не погасил.

Судом установлено, что заемщик Петров С.С. не надлежаще исполнял свои обязательства по договору. Расторжение договора банком в одностороннем порядке и направление клиенту Петрову С.С. заключительного счета, в котором банк информирует его о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору является законным и обоснованным.

Истцом заявлена ко взысканию сумма задолженности за период с 01.01.2022 по 05.06.2022 включительно, которая составляет 86499,15 рублей, из которых: 70195,23 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 15247,48 рублей - просроченные проценты, 1056,44 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Неисполнение заемщиком Петровым С.С. своих обязательств, предусмотренных кредитным договором №, является предусмотренным законом и договором основанием для взыскания с него всей суммы займа с причитающимися процентами в размере 86499,15 рублей.

Расчет суммы задолженности истцом произведен по условиям кредитного договора правильно, ответчиком не оспорен.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в сумме 2794,97 рублей, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Петрову С. С.чу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Петрова С. С.ча, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 11.05.2021, образовавшуюся за период с 01.01.2022 по 05.06.2022 включительно в размере 86499,15 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2794,97 рублей, всего взыскать 89294,13 рублей (восемьдесят девять тысяч двести девяносто четыре рубля тринадцать копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда                              И.А. Бочко