Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3995/2023 от 29.03.2023

УИД 72RS0015-01-2023-000084-80

Дело № 2-3995/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                           02 мая 2023 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Седовой О. Г.,

при секретаре Сагитове А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Харуновой (Нуриной) Гульнаре Хасимовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ДОМ.РФ», в лице представителя, обратилось в суд с иском к Харуновой (Нуриной) Г.Х. с исковыми требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что 18.07.2012 между ОАО «Плюс Банк» и Нуриной Г.Х. заключен кредитный договор № 71-8078-ИГ-Д, по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность квартиры - денежные средства в размере 1 995 000,00 руб. на 180 календарных месяцев под 11,4 %, при нарушении условий страхования - 12,1 % в год, перечислив сумму займа на лицевой счет, открытый на имя заемщика Нуриной Г.Х. в ОАО «Плюс Банк». В 2014 году Нурина Г.Х. предоставила новый паспорт серии №, согласно которого изменила фамилию на Харунова, изменила адрес регистрации на <адрес>. В настоящее время АО «ДОМ.РФ» является владельцем счета ДЕПО, что подтверждается выпиской по счету ДЕПО от 08.12.2022 о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в настоящее время АО «ДОМ.РФ», согласно Распоряжению Федерального агентства по yправлению государственным имуществом № 97-р от 02.03.2018 является законным владельцем закладной. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки при наличии, осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Однако, заемщиком в нарушение условий договора займа обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврат займа и уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных договором займа. Условиями договора займа предусмотрено, что неисполнение заемщиками своих обязательств даёт право займодавцу досрочно истребовать заем. Согласно п. 4.4.1 договора займа, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора займа, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований займодавца в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, а также иных случаях, предусмотренных п. 4.4.1 договора займа. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа заимодавцем было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении договора. В соответствии с ним заемщик обязан досрочно вернуть займ, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа по основаниям, установленным договором займа и ст. 811 ГК РФ. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 5.2 Договора займа, при нарушении сроков возврата займа и уплаты, начисленных за пользование займом процентов, заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 10.01.2023 сумма задолженности заемщика по договору займа составила 985 225,25 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 961 912, 05 руб., задолженность по процентам – 12 516, 67 руб., задолженность по пеням – 10 796, 53 руб. Согласно п. 1.3. Договора займа обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог предмета ипотеки. 18.07.2012 Нурина Г.Х. на основании договора купли-продажи приобрела в собственность имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 50,8 кв.м., кадастровый №. Согласно договору купли-продажи, цена проданного имущества состоит из собственных средств заёмщиков, заёмных средств. Квартира оценена сторонами в размере 2 850 000,00 руб. Согласно п. 2.4 договора купли-продажи квартиры, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в ЕГРН права собственности покупателей на квартиру, квартира считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по договору займа не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена. Согласно договору займа, займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований займодавца. Согласно отчету об оценке №1492-Ф/2012 от 11.07.2012 года, составленного оценщиком ЗАО «Ассоциация АЛКО» составляет 2 850 000,00 рублей РФ. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 2 280 000,00 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор № 71-8078-ИГ-Д от 18.07.2012, заключенный между ОАО «Плюс Банк» и Харуновой (Нуриной) Г.Х.; взыскать с Харуновой (Нуриной) Г.Х. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № 71-8078-ИГ-Д от 18.07.2012 в размере 985 225,25 руб.; взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,1 % годовых, начиная с 11.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 052,00 руб. Обратить взыскание на принадлежащий Харуновой (Нуриной) Г.Х. на праве собственности предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес>, кор. 1, <адрес>, общей площадью 50,8 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 2 280 000,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Определением суда от 26.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований привлечена Капшанова Л.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении дела не просила, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Третье лицо в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 18.07.2012 между ОАО «Плюс Банк» и Нуриной Г.Х. был заключен кредитный договор № № 71-8078-ИГ-Д, по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность квартиры - денежные средства в размере 1 995 000,00 руб. на 180 календарных месяцев под 11,4 %, при нарушении условий страхования - 12,1 % в год, перечислив сумму займа на лицевой счет, открытый на имя заемщика Нуриной Г.Х. в ОАО «Плюс Банк».

Как следует из п. 1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность Нуриной Г.Х. жилого помещения, находящегося по адресу: Тюменская область, городской округ <адрес>, корпус 1, <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 50, 80 кв.м., расположенного на 5 этаже 9-этажного дома, стоимостью 2 850 000 руб.

Согласно п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является:

1.3.1. Ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке».

Как следует из п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ОАО «Плюс Банк», открытый на имя Нуриной Г.Х., не позднее 18.07.2012.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора займа, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований займодавца в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, а также иных случаях, предусмотренных п. 4.4.1 договора займа.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа и уплаты, начисленных за пользование займом процентов, заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

ОАО «Плюс Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику заем в указанной сумме, что подтверждается кредитным договором № 71-8078-ИГ-Д от 18.07.2012, справкой по договору потребительного кредитного договора за 10.01.2023, банковским ордером от 18.07.2012.

18.07.2012 Нурина Г.Х. на основании договора купли-продажи приобрела в собственность имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 50,8 кв.м., кадастровый №.

Из представленных в материалах дела документов следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению долга и уплате процентов, в материалах дела доказательств погашения образовавшейся задолженности не имеется.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа заимодавцем было направлено требование от 08.12.2022 о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении договора. В соответствии с ним заемщик обязан досрочно вернуть займ, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа по основаниям, установленным договором займа и ст. 811 ГК РФ. Задолженность ответчиком не погашена.

При определении размера задолженности судом принимается во внимание расчет, предоставленный истцом, в связи с тем, что он произведен в соответствии с условиями договора займа, заключенного между сторонами, ответчиком данный расчет не оспорен, возражений не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору Займа, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору Займа в размере 985 225,25 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 961 912, 05 руб., задолженность по процентам – 12 516, 67 руб., задолженность по пеням – 10 796, 53 руб.

Согласно п. 1.3. Договора займа обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

Согласно выписки по счету ДЕПО от 08.12.2022 о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

Как следует из Закладной от 18.07.2012 Залогодателем является Нурина Г.Х., первоначальным залогодержателем является ОАО «Плюс Банк», предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: Тюменская область, городской округ <адрес>, корпус 1, <адрес>, состоящая из 2 (двух) комнат, общей площадью 50, 80 кв.м., стоимостью 2 850 000 руб.

На основании договора купли-продажи закладных № –ф от 28.12.11 ОАО «Плюс Банк» 16.11.2012 передал права на указанную закладную ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Таким образом с 16.11.2012 новым владельцем закладной стало ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – ОАО «АИЖК»).

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р от 02.03.2018 было изменено на АО «ДОМ.РФ», что подтверждается указанным распоряжением № 97-р от 02.03.2018 и уставом АО «ДОМ.РФ».

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому липу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание, что истец предъявил требование о расторжении договора, которое не было удовлетворено ответчиком, а последним допущено нарушение условий договора и задолженность по кредитному договору не возвращена, имеются основания для расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Приобретенная за счет кредитных средств квартира, расположенная по адресу: Тюменская область, городской округ <адрес>, корпус 1, <адрес>, находящаяся в собственности Харуновой (Нуриной) Г.Х. в силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» находится в залоге у истца.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 1 ст. 77 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Такие же положения содержатся и в п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку сумма неисполненного обязательства по кредитному договору от № 71-8078-ИГ-Д от 18.07.2012 составляет 985 225, 25 руб. т.е. более 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет более 3-х месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке объекта № 1492-Ф/2012 от 11.07.2012 рыночная стоимость спорного объекта составляет 2 850 000 руб., обратного ответчиком не доказано, иной размер стоимости объекта не представлен.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания путем продажи на публичных торгах имущества: Тюменская область, городской округ <адрес>, корпус 1, <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 50, 80 кв.м., расположенного на 5 этаже 9-этажного дома, установив начальную продажную стоимость в размере 2 280 000 руб. (2 850 000 руб. * 80%).

При этом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, по делу не усматривается.

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 25 052 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 71-8078-ИГ-Д от 18.07.2012, заключенный между ОАО «Плюс Банк» и Харуновой (Нуриной) Гульнарой Хасимовной (паспорт гражданина РФ серии № №).

Взыскать с Харуновой (Нуриной) Гульнары Хасимовны (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614) задолженность по кредитному договору № 71-8078-ИГ-Д от 18.07.2012 по состоянию на 10.01.2023 сумму задолженности в размере 985 225,25 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 961 912,05 руб., задолженность по процентам – 12 516,67 руб., задолженность по пеням – 10 796, 53 руб.; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12.1 % годовых, начиная с 11.01.2023 по дату вступления решения в законную силу; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 25 052 руб.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Харуновой (Нуриной) Гульнаре Хасимовне предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес>, кор. 1, <адрес>, общей площадью 50,8 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 2 280 000,00 рублей, определив способ продажи имущества - с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11 мая 2023 года.

Председательствующий судья /подпись/ О. Г. Седова