Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6095/2023 ~ М-5969/2023 от 18.08.2023

УИД 03RS0005-01-2023-007223-27

Дело № 2-6095/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года г. Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Латыпова А.Р.,

при секретаре судебного заседания Адушевой Е.С.,

с участием представителя истца Мансуровой В.А. – Касаткиной О.В., представителя ответчика АО «Совкомбанк Страхование» - Халилова Р.С., представителя третьего лица ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» - Заяц Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мансуровой В.А. к АО «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителей,

установил:

Мансуровой В.А. обратилась в суд с иском к АО «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указала, что 23.03.2023 года между филиалом «Аэронавигация Центральной Волги» Башкирский центр ОВД ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации» и АО «Совкомбанк страхование» заключен договор комплексного страхования от потери профессиональной трудоспособности, несчастных случаев и болезней № 1098/21. Застрахованным лицом по данному договору выступала Аминева Н.Л., которая работала в филиале в должности оператора связи. Выгодоприобретателем по договору является она (истец). Она обратилась с заявлением о выплате страхового обеспечения, однако ответчик отказал ей в выплате страхового возмещения в связи с тем, что данный случай не признан страховым по причине болезни застрахованного прямо или косвенно связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом или любым другим аналогичным диагнозом той же этиологии. Она, не согласившись с указанной позицией ответчика, направила досудебную претензию с требованием признать п. 2.6.1 Технического задания к полису № 120-78-01098-21 недействительным и выплатить сумму страховой выплаты выгодоприобретателю по договору страхования в размере 600 000 руб. Ответа на претензию не последовало. Считает, что п. 2.6.1 Технического задания не соответствует ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей), чем нарушает ее права.

На основании изложенного просит признать недействительным п. 2.6 Технического задания к полису № 120-78-01098-21 от 23.03.2023 года, взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой выплаты в размере 600 000 руб., штраф в размере 50% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.

В судебном заседании представитель истца Мансуровой В.А. – Касаткина О.В. исковые требования поддержала и просила их удовлетворить по основаниям изложенным в них.

Представитель ответчика АО «Совкомбанк страхование» Халилов Р.С. исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Представитель третьего лица ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» - Заяц Ф.Ф. возражал против удовлетворения иска.

Истец Мансурова В.А., буду надлежаще извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании положений, предусмотренных ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Положениями п. 1 ст. 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с подп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 23.03.2023 года между Федеральным государственным унитарным предприятием «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации» (ФГУП «Госкорпорация по ОрВД») и АО «Совкомбанк страхование» заключен Договор добровольного комплексного страхования от потери профессиональной трудоспособности, несчастных случаев и болезней работников ЭРТОС и работников службы движения, не занятых непосредственно управлением воздушным движением, № 1098/21.

В соответствии с п. 1.1. Договора страхования страховщик по заданию страховщика обязуется оказать услуги добровольного коллективного страхования от потери профессиональной трудоспособности, несчастных случаев и болезней работников ЭРТОС и работников службы движения, не занятых непосредственно управлением воздушным движением, ФГУП «Госкорпорации по ОрВД» в соответствии с Техническим заданием, являющимся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 1 к Договору) и осуществить страховую выплату в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая, произошедшего с застрахованным лицом, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.

Согласно п. 3.1 Договора страхования страховыми случаями считаются следующие риски:

3.1.1. Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая и (или) заболевания;

3.1.2. Временная утрата Застрахованным лицом трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая и (или) заболевания;

3.1.3. Постоянная утрата Застрахованным лицом (снижение) общей трудоспособности (получение инвалидности I, II или III группы), наступившая в результате несчастного случая и (или) заболевания;

3.1.4. Постоянная утрата Застрахованным лицом профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая и (или) заболевания.

Согласно п. 3.4. Договора страхования события, не являющиеся страховыми случаями, указаны в Техническом задании.

В соответствии с п. 2.6.1 Технического задания страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате болезни Застрахованного, прямо или косвенно связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом или любыми другими аналогичным диагнозом той же этиологии.

Застрахованным лицом по данному полису является Аминева Н.Л., которая работала в Башкирском центре ОВД филиала «Аэронавигация Центральной Волги» ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» оператором связи.

Выгодоприобретателем по договору является Мансурова В.А.

22.12.2022 года застрахованное лицо умерла.

Мансурова В.А. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страховой выплаты, однако ответчик письмом за № 156034337/23 от 17.02.2023 года отказал в выплате страхового возмещения в связи с тем, что данный случай не является страховым по причине того, что смерть Аминевой Н.Л. наступила в результате болезни вызванной вирусом иммунодефицита человека.

Как следует из справки о смерти № С-07284 от 23.12.2022 года причиной смерти Аминевой Н.Л. стали:

1а) пневмония бактериальная уточненная. П 5.8;

б) лимфома В-клеточная диффузная крупноклеточная С83.3;

в) болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека с проявлениями в виде лимфомы В21.2;

II. Гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая П 1.9.

Эти же причины смерти указаны в посмертном эпикризе из истории болезни № 2287341 и протоколе паталого-анатомического вскрытия № 95 от 23.12.2022 года.

Из протокола паталого-анатомического вскрытия № 95 от 23.12.2022 года следует, что первоначальным (основным) заболеванием, приведшим к смерти, является болезнь вызванная ВИЧ, с проявлением других неходжкинским лимфом (В21.2), которая проявилась в виде диффузной крупноклеточной В-клеточной лимфомы (С83.3).

Проанализировав представленные доказательства, принимая во внимание, что причиной смерти Аминевой Н.Л. является заболевание вызванное ВИЧ-инфекцией, с проявлением других неходжкинским лимфом (В21.2), которая проявилась в виде диффузной крупноклеточной В-клеточной лимфомы (С83.3) и смерть от данного заболевания не входит в перечень страховых случаев по договору страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Мансуровой В.А. о выплате страховой суммы.

Довод истца о несоответствии п. 2.6.1 Технического задания ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей) судом отклоняется.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Суд полагает, что исключение из страхового покрытия смерть застрахованного лица в результате заболевания прямо или косвенно, связанного с ВИЧ-инфекцией, СПИДом или любыми другими аналогичным диагнозом той же этиологии, не противоречит действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», содержащей положения о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя.

Учитывая, что условия Договора добровольного коллективного страхования в рассматриваемом случае соответствуют требованиям закона и не ущемляют права истца как потребителя, оснований для признания их недействительными не имеется, в связи с этим отсутствуют основания для взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.

Изложенное влечет отказ в удовлетворении иска Мансуровой В.А. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Мансуровой В.А. к АО «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий судья подпись А.Р. Латыпов

Решение в окончательной форме принято 10.11.2023 года.