Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1036/2023 ~ М-799/2023 от 29.03.2023

74RS0014-01-2023-000901-57

Дело № 2-1036/2023

ЗОАЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей                             24 мая 2023 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

    рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Семенову Дмитрию Вадимовичу о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Семенову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 27.06.2022 года между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и Семеновым Д.В. (далее заемщик, ответчик) с другой стороны, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № 5745323070, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 30,9% годовых за пользование кредитом. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 10.03.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 383614 руб. 95 коп., из них: просроченная ссуда – 299250 руб.; просроченные проценты – 35546 руб. 95 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 92 руб. 70 коп.; неустойка на просроченные проценты – 7 руб. 81 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 58 руб. 56 коп.; комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 26906 руб. 26 коп., дополнительный платеж – 21305 руб. 67 коп.

Требование Банка о возврате задолженности ответчик добровольно не исполнил. Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и возмещение расходов по государственной пошлине 7036 руб. 15 коп.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Семенов Д.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации ( по сведениям Управления по вопросам миграции ОМВД РФ по Верхнеуфалейскому городскому округу), судебные извещения возвращены с отметкой истек срок хранения. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, который не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии. Суд считает возможным на основании ст. 233 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ вынести по делу заочное решение на основании представленных истцом доказательств.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 27.06.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и Семеновым Д.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № 5745323070, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит (лимит кредитования) в сумме 300000 руб. сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 30,9% годовых. Минимальный обязательный платеж – 8459 руб. 24 коп.

Семенов Д.В. был ознакомлен с тем, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим Условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае если заемщик погашает задолженность в размерах и в сроки, предусмотренные договором.

    Также Семенов Д.В. просил заключить с ним Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на следующих условиях: Договор банковского счета № 5745323067. Срок договора банковского счета: 360 месяцев. Процентная ставка на остаток денежных средств (свободных средств): 0% и условиях, изложенных в «Правилах банковского облуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее - Правила).

    Семенов Д.В. дал согласие, что настоящее Заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтвердил свое согласие с ними и обязался их выполнять. Он уведомлен о размещении Правил на официальном сайте и в офисах Банка.

В заявлении о предоставлении транша Семенов Д.В. просил банк одновременно с предоставлением ему транша: включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Он понимал и согласился, что, подписав настоящее заявление, которое одновременно является заявлением на включение в Программу страхования в части Дополнительного набора рисков, указанных в п. 2.2. настоящего Заявления, он будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № 123-77-000001-20 от 08.04.2020 и №123-77-000002-20 от 01.09.2020 года, заключенным между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков предусмотренных Программой страхования, определенной в п.2.2. настоящего Заявления (далее - основной набор рисков), и Дополнительным набором рисков. Он назначил выгодоприобретателем себя, а в случае своей смерти - своих наследников, а в части рисков по «Гражданской ответственности), понимает, что выгодоприобретателями будут третьи лица, жизни, здоровью и/или имуществу которых, им причинен вред. Размер платы за программу составляет 0,42% (1258 руб. 33 коп.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы; подключить ему комплекс услуг. Указал, что понимает и подтверждает, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, и является отдельной услугой, от которой он может отказаться. Он ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее - Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее - Тарифы), информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств со своего банковского счета, открытого в Банке (в дату оплаты МОП). При этом комиссия за комплекс включается в расчет полной стоимости кредита, поскольку, в соответствии с п.п. 5 п. 5 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе в любое время отказаться от услуги с возвратом комиссии за расчетный период по Договору потребительского кредита. Для возврата комиссии за расчетный период заемщик обязан направить заявление об отказе от услуги в течение 14 календарных дней начала расчетного периода; одновременно с предоставлением ему транша по Договору потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подключить ему услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%». Он понимает и подтверждает, что подключение услуги осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, а также является отдельной платной услугой, от которой он может отказаться. Он ознакомлен и согласен с условиями предоставления услуги и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Услуги, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Он ознакомлен с комиссией за подключение Услуги в размере 14700 рублей и просит Банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода списывать с его банковского счета, открытого в Банке.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк», установлены: комиссия за сопровождение услуги «Гарантия минимальной ставки 9,9%» - 4,9% от ссудной задолженности по кредиту (п. 1.11.11.); комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» - 590 руб., начисление комиссии производится в момент перехода в «Режим «Возврат в график» (п. 1.19), комиссия за переводы со счетов, открытых в рамках программы «Кредитование на потребительские цели» на счета, открытые в ПАО «Совкомбанк» и счета, открытые в других банках – 2,9% от суммы перевода (п. 4.1).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичкой форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва» (п. 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1).

Факт предоставления ответчику указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

    Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте и вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14371 руб. 72 коп.- 27 июля 2022 года. В настоящее время возврат заемных средств ответчиком не производится, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика. Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 10.03.2023 года составляет 383614 руб. 95 коп., из них: просроченная ссуда – 299250 руб.; просроченные проценты – 35546 руб. 95 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 92 руб. 70 коп.; неустойка на просроченные проценты – 7 руб. 81 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 58 руб. 56 коп.; комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 26906 руб. 26 коп., дополнительный платеж (страхование жизни) – 21305 руб. 67 коп.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет ответчиком не оспорен, проверен и принят судом.

При указанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 383614 руб. 95 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7036 руб. 15 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Семенова Дмитрия Вадимовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 740-042) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 5745323070 от 27 июня 2022 года по состоянию на 10 марта 2023 года в размере 383614 (триста восемьдесят три тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 95 копеек, из них: просроченная ссуда – 299250 рублей; просроченные проценты – 35546 рублей 95 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 92 рубля 70 копеек; неустойка на просроченные проценты – 7 рублей 81 копейка; неустойка на просроченную ссуду – 58 рублей 56 копеек; комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 26906 рублей 26 копеек, дополнительный платеж (страхование жизни) – 21305 рублей 67 копеек, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 7036 ( семь тысяч тридцать шесть) рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий:                    Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 03 июня 2023 года

Судья:                        Н.Е. Шунина