Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12166/2022 ~ М-7004/2022 от 16.05.2022

23RS0041-01-2022-009555-16                               К делу №2-12166/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 августа 2022 года                         город Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего судьи Шубиной В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Агасиевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Прокурора Прикубанского административного округа г. Краснодара в интересах неопределенного круга лиц к Индивидуальному предпринимателю Сурьеву Даниилу Андреевичу о признании незаконной и запрете деятельности по предоставлению краткосрочных займов (потребительских кредитов),

УСТАНОВИЛ:

Прокурора Прикубанского административного округа г. Краснодара в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд к Индивидуальному предпринимателю Сурьеву Даниилу Андреевичу о признании незаконной и запрете деятельности по предоставлению краткосрочных займов (потребительских кредитов).

В обоснование заявленных требований указал, что Прокуратурой Прикубанского АО г. Краснодара по поручению Прокуратуры КК проведена проверка информации Южного ГУ Банка России об осуществлении ИП Сурьевы Д.А. деятельности по предоставлению потребительских займов.

В связи с чем Прокурором было установлено, что по <адрес> и <адрес> под вывеской «ЗОЛОТО & ДЕНЬГИ» осуществляет деятельность ИП Сурьев Д.А. (ИНН 231126868761) на основании договора аренды от 01.06.2021г. и Свидетельства о государственной регистрации права от 26.02.2016г., что подтверждается Протоколами осмотра объекта недвижимости от 15.04.2022г. № и №, составленными главным налоговым инспектором отдела ОК ИФНС № 4 по г. Краснодару Андреевым А.Н.

Опрошенный в ходе проверки ИП Сурьев Д.А. пояснил, что данным видом деятельности (купля и продажа ювелирных изделий) занимается с 01.06.2021г. по <адрес> и с 01.01.2021г. по <адрес>. Покупка ювелирных изделий у граждан осуществляется только после предоставления ими паспорта или документа, удостоверяющего личность. Данные паспорта заносятся в типовой договор купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) и типовое приложение к нему. Ответчик считает, что деятельность ломбарда и по предоставлению потребительских кредитов (займов) под залог ювелирных изделий им не осуществляется.

Вместе с тем, проверкой ряда заключенных ИП Сурьевым Д.А. договоров купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) установлено, что п.3.1 данных договоров содержит условие, согласно которому для целей обратного выкупа Имущества от Покупателя Продавцу предусмотрен перерасчет на определенный процент (от 0.30% до 0,35%) в сторону увеличения цены от стоимости Имущества за каждый день после его первичной продажи: договор от 30.03.2022г. с Диденко С.А. (0,35%), от 08.04.2022г. с Ворониной М.В (0,33%), от 09.04.2022г. с Мишневой Е.С. (0,33%), от ДД.ММ.ГГГГ с Заган Т.А. (0,35%), от 17.04.2022г. с Ли З.А (0,35%), от 21.02.2022г. с Ровенской Н.В. (0,30%), от ДД.ММ.ГГГГ с Трупоскиади Л И. (0,30%), от 24.03.2022г. с Пановой Я.В. (0,30%), от 28.03.2022г. с Лоза А А. (0,30%), от ДД.ММ.ГГГГ с Мокроусовой И.Н. (0,30%).

Аналогичным образом указанные договоры (п.2.2) содержат разные сроки, по истечении которых Продавец (физическое лицо) имеет право обязать Покупателя (ИП Сурьев Д.А.) продать ему обратно имущество (от 0 до 60 дней).

Таким образом, указанные договоры, заключаемые ИП Сурьевым Д.А. с физическими лицами, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара (первичной продажи имущества), а также сроков возможности реализации права обратного выкупа товара и условии для обратного выкупа.

Вместе с тем, исходя из пунктов договоров купли-продажи, денежные средства за переданное гражданами имущество передаются им в момент заключения договора, а впоследствии переданное гражданами имущество выкупается последними с выплатой ИП Сурьеву Д.А. вознаграждения за его хранение.

Условия договоров и фактически сложившиеся отношения между ИП Сурьевым Д.А. и физическими лицами, указанными в договорах, подтверждают, что под видом купли-продажи с правом обратного выкупа он осуществляет систематическую деятельность по извлечению прибыли от размещенных денежных средств среди населения под залог движимых вещей и последующего хранения этих вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», тем самым ИП Сурьев Д.А. указанными договорами подменяет отношения, возникающие из ломбардной деятельности. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания был уведомлен надлежащим образом. О причинах неявки суду не известно.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания была уведомлен надлежащим образом. О причинах неявки суду не известно.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В соответствии со ст. 5 ФЗ № 151-ФЗ юридическое лицо, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовой организации.

Согласно п.2 ст. 11 Налогового кодекса РФ индивидуальные предприниматели – это физические лица, зарегистрированные в установленном порядке и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Таким образом индивидуальные предприниматели, являясь физическими лицами, не относятся к числу лиц, которые могут осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Согласно п.п.1,6 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями- ломбардами.

Судом установлено, что Прокуратурой Прикубанского АО г. Краснодара по поручению Прокуратуры КК проведена проверка информации Южного ГУ Банка России об осуществлении ИП Сурьевы Д.А. деятельности по предоставлению потребительских займов.

В связи с чем Прокурором было установлено, что по <адрес> и <адрес> под вывеской «ЗОЛОТО & ДЕНЬГИ» осуществляет деятельность ИП Сурьев Д.А. (ИНН 231126868761) на основании договора аренды от 01.06.2021г. и Свидетельства о государственной регистрации права от 26.02.2016г., что подтверждается Протоколами осмотра объекта недвижимости от 15.04.2022г. № и №, составленными главным налоговым инспектором отдела ОК ИФНС № 4 по г. Краснодару Андреевым А.Н.

Опрошенный в ходе проверки ИП Сурьев Д.А. пояснил, что данным видом деятельности (купля и продажа ювелирных изделий) занимается с 01.06.2021г. по <адрес> и с 01.01.2021г. по <адрес>. Покупка ювелирных изделий у граждан осуществляется только после предоставления ими паспорта или документа, удостоверяющего личность. Данные паспорта заносятся в типовой договор купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) и типовое приложение к нему. Ответчик считает, что деятельность ломбарда и по предоставлению потребительских кредитов (займов) под залог ювелирных изделий им не осуществляется.

Вместе с тем, проверкой ряда заключенных ИП Сурьевым Д.А. договоров купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) установлено, что п.3.1 данных договоров содержит условие, согласно которому для целей обратного выкупа Имущества от Покупателя Продавцу предусмотрен перерасчет на определенный процент (от 0.30% до 0,35%) в сторону увеличения цены от стоимости Имущества за каждый день после его первичной продажи: договор от 30.03.2022г. с Диденко С.А. (0,35%), от 08.04.2022г. с Ворониной М.В (0,33%), от 09.04.2022г. с Мишневой Е.С. (0,33%), от ДД.ММ.ГГГГ с Заган Т.А. (0,35%), от 17.04.2022г. с Ли З.А (0,35%), от 21.02.2022г. с Ровенской Н.В. (0,30%), от ДД.ММ.ГГГГ с Трупоскиади Л И. (0,30%), от 24.03.2022г. с Пановой Я.В. (0,30%), от 28.03.2022г. с Лоза А А. (0,30%), от ДД.ММ.ГГГГ с Мокроусовой И.Н. (0,30%).

Аналогичным образом указанные договоры (п.2.2) содержат разные сроки, по истечении которых Продавец (физическое лицо) имеет право обязать Покупателя (ИП Сурьев Д.А.) продать ему обратно имущество (от 0 до 60 дней).

Таким образом, указанные договоры, заключаемые ИП Сурьевым Д.А. с физическими лицами, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара (первичной продажи имущества), а также сроков возможности реализации права обратного выкупа товара и условии для обратного выкупа.

Вместе с тем, исходя из пунктов договоров купли-продажи, денежные средства за переданное гражданами имущество передаются им в момент заключения договора, а впоследствии переданное гражданами имущество выкупается последними с выплатой ИП Сурьеву Д.А. вознаграждения за его хранение.

Условия договоров и фактически сложившиеся отношения между ИП Сурьевым Д.А. и физическими лицами, указанными в договорах, подтверждают, что под видом купли-продажи с правом обратного выкупа он осуществляет систематическую деятельность по извлечению прибыли от размещенных денежных средств среди населения под залог движимых вещей и последующего хранения этих вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», тем самым ИП Сурьев Д.А. указанными договорами подменяет отношения, возникающие из ломбардной деятельности.

Как следует из положений ч. 1 ст. 358 Гражданского Кодекса Российской Федерации, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями (ломбардами).

В соответствии со ст. 2 Закона № 196-ФЗ ломбардом является лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Согласно ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) перелает па возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов является деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные заемщику на основании кредитного договора (договора займа), в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности, ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

При этом, по информации Южного ГУ Банка России, сведения об ИП Сурьеве Д.А. не содержаться л государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, индивидуальный предприниматель в установленном законом порядке ломбардом не признан, что подтверждается сведениями из указанных реестров, размещенных на сайте ЦБ РФ в открытом доступе, а также поступившей в органы прокуратуры края информацией от 23.02.2022 № ТЗ-27- 7/6611.

Таким образом, ИП Сурьев Д.А., заключая с физическими лицами договоры купли-продажи с условием обратною выкупа по фиксированной цене, фактически оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог ювелирных изделий и последующего хранения этих вещей, не имея право на ее осуществление, а данные договоры, заключаемые ИП Сурьевым Д.А., являются притворными и фактически направлены на прикрытие деятельности по предоставлению гражданам потребительских займов.

Обстоятельства дела, установленные в ходе судебного следствия и анализ сложившейся ситуации позволяют суду сделать вывод о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Прокурора Прикубанского административного округа г. Краснодара в интересах неопределенного круга лиц к Индивидуальному предпринимателю Сурьеву Даниилу Андреевичу о признании незаконной и запрете деятельности по предоставлению краткосрочных займов (потребительских кредитов).

Признать деятельность Индивидуального предпринимателя Серьева Даниила Андреевича, ИНН №, зарегистрированного по <адрес>, по предоставлению краткосрочных займов (потребительских кредитов) по <адрес> и <адрес> под вывеской «ЗОЛОТО & ДЕНЬГИ» - незаконной.

Запретить деятельность Индивидуального предпринимателя Серьева Даниила Андреевича, ИНН №, зарегистрированного по <адрес>, по предоставлению краткосрочных займов (потребительских кредитов) по <адрес> и <адрес> под вывеской «ЗОЛОТО & ДЕНЬГИ» до устранения нарушений закона.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Прикубанский районный суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий –