Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-827/2023 ~ М-696/2023 от 20.07.2023

УИД № 59RS0017-01-2023-000896-94

Дело № 2-827/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Губаха                                                                                         17 октября 2023 года

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Ануфриевой С.В., при секретаре судебного заседания Амахановой Е.Ю., с участием прокурора Ильиной Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Семейный» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КПК «Семейный» обратился в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Семейный» и <ФИО>1 был заключен договор займа №. По условиям договора займа истец предоставил Заемщику заем в размере 483 000 рублей по ставке 17 % годовых, сроком возврата 19.10.2021г. Денежные средства по договору займа в размере 483000 руб. были перечислены Заемщику ДД.ММ.ГГГГ на принадлежащий Заемщику банковский счет. Целевым использованием заемщиком заемных средств являлось приобретение в собственность жилого помещения по адресу: <адрес> Согласно п.10 индивидуальных условий договора приобретаемая квартира передана в залог кооперативу в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств. До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия, в которой ответчику предлагалось уплатить задолженность с начисленными финансовыми санкциями, ответа на претензию не последовало. Согласно выписке из ЕГРН ипотека в отношении приобретенной квартиры зарегистрирована под № от ДД.ММ.ГГГГ На дату обращения с настоящим иском задолженность по договору займа составляет 670298,96 руб., в том числе: 483000 руб. - сумма основного долга, 150947,42 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 36351,54 руб. - неустойка (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, производить начисление процентов по ставке 17% годовых на сумму основного долга 483000 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты. Также просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Представитель истца КПК «Семейный» <ФИО>4 в судебном заседании не участвовала, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, заявленные требования поддержала.

Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась по месту регистрации, от получения судебной корреспонденции уклонилась, ходатайств, возражений не представила, что в силу положений ст.ст. 113-117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дает суду право рассмотреть дело без участия указанных ответчика по представленным истцом доказательствам.

    Судом, на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено рассмотреть иск в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав заключение прокурора, полагавшего, что требования истца подлежат удовлетворению, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Семейный» (Займодавец) и <ФИО>1 (Заемщик) был заключен договор займа № по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 483000 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование займом составляет 17% годовых. Цели использования заемщиком займа – приобретение жилого помещения по адресу: <адрес>. Данные обстоятельства подтверждаются копией договора ипотечного кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом договором предусмотрено два способа исполнения обязательств по договору.

Согласно п.8 договора займа способ исполнения заемщиком обязательства по договору определен безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кооператива (на основании заявления о распоряжении средствами материнского капитала поданного заемщиком в ПФ РФ в соответствии с ФЗ № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. и Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г.).

П.8.1 договора займа также определен бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору путем внесения денежных средств в кассу кооператива по адресу: <адрес>.

КПК «Семейный» свои обязательства по договору займа полностью исполнил, что подтверждается заключенным договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ подписанного сторонами и выпиской из ЕГРП о наличии зарегистрированной ипотеки в силу закона в пользу КПК «Семейный», а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по возврату суммы займа ответчик не исполнил, задолженность своевременно не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору займа составила 670298,96 руб., в том числе: 483000 руб. - сумма основного долга, 150947,42 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 36351,54 руб. - неустойка (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.07.2023г., что следует из расчета задолженности, содержащегося в исковом заявлении.

В соответствии с выпиской из ЕГРН, копией договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 приобретена квартира по адресу: <адрес> за счет заемных средств. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу КПК «Семейный».

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства <ФИО>1 по возврату задолженности по договору займа ненадлежащим образом не исполнила, суд приходит к выводу, что требования КПК «Семейный» подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях договора займа, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.2.2 договора ипотечного кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ и п.12 условий раздела 3 договора ипотечного кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения пайщиком своих обязанностей по настоящему договору в установленные сроки, в том числе просрочки внесения взносов очередного ежемесячного платежа по ипотечному кредиту (займу), пайщик уплачивает неустойку в размере 4,25% годовых от суммы просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) за каждый день нарушения обязательств. При этом на просроченную сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться по ставке, указанной в разделе 1, пп.4 настоящего договора.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчиков, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора займа. Ответчиком расчет подлежащих взысканию с него в пользу истца денежных средств не оспорен, контррасчет не представлен.

Каких-либо доказательств в соответствии со ст.56 ГПК РФ о погашении задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, с <ФИО>1 в пользу КПК «Семейный» подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 670298,96 руб., в том числе: 483000 руб. - сумма основного долга, 150947,42 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 36351,54 руб. - неустойка (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки (пени) и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая длительность невнесения ответчиком платежей, размера задолженности и размера исчисленной неустойки, установленный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд не усматривает оснований для снижения неустойки.

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.2 договора ипотечного кредита (займа) № от 14.09.2021г. договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Таким образом, в силу прямого указания закона допускается взыскание процентов по день фактического исполнения обязательств. При этом начисление процентов после окончания срока действия договора не свидетельствует о неправомерности действий кредитной организации, поскольку само по себе истечение указанного срока не прекращает действие кредитного договора.

    Таким образом, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов по день фактической оплаты суммы долга.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости приобретена в собственность квартира по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.3,3.1 договора купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ цена имущества - 483000 руб., имущество приобретено <ФИО>1 за счет использования заемных средств в размере 483000 руб. по договору ипотечного кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между кредитным потребительским кооперативом «Семейный» и <ФИО>1.

Пунктом 1.3 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили, что жилое помещение в обеспечение обязательств, принятых по договору ипотечного кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, будет считаться в залоге у кредитора-залогодержателя в силу закона, с момента государственной регистрации настоящего договора и перехода права собственности покупателю за жилое помещение. При этом, <ФИО>1 – залогодатель. Залогодержателем по данному договору будет являться кредитор.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно положения ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке").

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Стоимость заложенного имущества определена в п.1.4 Договора купли-продажи недвижимого имущества от 15.09.2021г. и составляет 483000 руб.

Поскольку обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ не установлено, суд считает, что на предмет залога, следует обратить взыскание, посредством продажи с публичных торгов.

Учитывая, что сторонами не достигнута договоренность относительно продажной цены предмета залога, возражений со стороны ответчика относительно первоначальной стоимости предмета залога не поступало, ходатайств о проведении оценки стоимости квартиры сторонами не заявлено, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога для его реализации в сумме 483000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положением части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ истцу была предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины до рассмотрения настоящего дела по существу.

Поскольку судом удовлетворены требования истца в полном объеме, то государственную пошлину следует взыскать с ответчика в доход бюджета Губахинского муниципального округа Пермского края.

Истцом было заявлено требование имущественного характера, подлежащего оценке – о взыскании задолженности в сумме 670298,96 руб., а также требование неимущественного характера – об обращении взыскания на заложенное имущество. Таким образом, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика, составляет, согласно п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ – 15902,99 руб., из расчета: (670298,96 руб. – 200000 руб.) х 1% + 5200 руб. + 6000 руб. (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст. 194 - 198, 235, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с <ФИО>1 (паспорт 5721 104199) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Семейный» задолженность по договору займа № от 15.09.2021г. в сумме 670298,96 руб., в том числе: 483000 руб. - сумма основного долга, 150947,42 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 36351,54 руб. - неустойка (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с <ФИО>1 (паспорт 5721 104199) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Семейный» проценты в размере 17% годовых по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму задолженности в размере 483000 рублей с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 59:06:0103125:573, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 483000 руб.

Взыскать с <ФИО>1 в доход бюджета Губахинского муниципального округа Пермского края государственную пошлину в сумме 15902,99 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                            С.В. Ануфриева