Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2732/2023 от 29.05.2023

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь, 4 июля 2023г.,

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Турьевой Н.А.,

При секретаре Суетиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к Васильеву Н. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к Васильеву Н.М. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по данному договору в размере 315202,95рублей, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами на основании анкеты-заявления заемщика о предоставлении кредита заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по программе «Кредитная карта ТП «Новые возможности», общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ООО «Экспобанк» и Тарифов банка. В соответствии с договором кредитования: кредитор предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме 220000рублей на срок 72 месяца с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика; при погашении кредита лимит кредитования возобновляется до первоначального размера; за пользование денежными средствами, в рамках предоставленного лимита заемщик платит проценты, которые начисляются на остаток задолженности по основному долгу на начало дня; процентная ставка в процентах годовых на сумму кредита, использованную на осуществление безналичных операций – 20,9%, процентная ставка в процентах годовых на сумму кредита, использованную на осуществление наличных операций – 32,9%; льготный период кредитования (распространяется исключительно на сумму кредита, использованную на совершение безналичных операций) – до 56 дней включительно, отсчитывается с 1 числа месяца, в котором образовалась ссудная задолженность; длительность расчетного периода - 1 календарный месяц; каждый последующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода; дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, увеличенная на 15 календарных дней.

Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения денежных средств на счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере 20% годовых от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Договор кредитования действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору.

Поскольку должник обязательства по своевременному внесению минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности не осуществлял и/или осуществлял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 315202,95рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 220000рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 45146,93рубля; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 17419,18рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 11000рублей; штрафная неустойка по возврату процентов – 2996,01рубль.; просроченная комиссия за страхование – 18640,83рубля.

Представитель ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что на иске настаивает и согласен на заочное рассмотрение дела.

Ответчик о рассмотрении дела извещен, в суд не явился, возражений по иску от ответчика в суд не поступало.

Судом направлялось судебное извещение в адрес ответчика, однако ответчик не явился на почту для получения почтовой корреспонденции, поэтому судебное извещение возвращен в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005г. № 221 почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты ) адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям.

Из содержания указанного пункта следует, что в случае невозможности вручения адресату корреспонденции по его адресу оставляется извещение, что предполагает право адресата по своему усмотрению решить вопрос о получении корреспонденции.

Суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации: займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации): заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации): если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации: договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации: договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации: договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации: офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации: акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Федеральный закон от 21 декабря 2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденным Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Активация кредитной карты является действием, подтверждающим согласие клиента с условиями кредитного соглашения. Порядок совершения действий по активации карты в случае согласия со всеми условиями соглашения сообщается в месте получения кредита. Считается, что заемщик согласился с предложенными условиями, если акцептовал предложение банка и активировал кредитную карту.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Экспобанк» и Васильевым Н. М. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 220000рублей под 32,9% годовых, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: Васильеву Н.М. были предоставлены денежные средства в сумме 220000рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 50).

Согласно условиям кредитного договора (Индивидуальные условия) заемщик обязался возвращать кредит по частям ежемесячно. Размер минимального обязательного платежа – 8098руб. 94коп. (п.6.1.). Расчетный период начинается с даты заключения договора кредитования и признается равным 1 месяцу. Каждый последующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, увеличенная на 15 календарных дней. В дату платежа заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не менее суммы МОП в целях погашения кредитной задолженности (п. 6.2. индивидуальных условий).

Свои обязательства по возврату кредита должник не исполняет – денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляет.

На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 315202,95рублей, из которых: сумма задолженности ответчика по основному долгу (кредиту) составляет 220000рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 45146,93рубля, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 17419,18рублей, неустойка по возврату суммы кредита 11000рублей; неустойка по возврату процентов – 2996,01рубль, просроченная комиссия за страхование – 18640,03рубля (л.д.41-42).

В адрес заемщика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления и расторжении кредитного договора (л.д.44). В добровольном порядке требования банка не удовлетворены.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 4 Индустриального судебного района г. Перми был вынесен судебный приказ № о взыскании с Васильева Н. М. в пользу АО «Экспобанк» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 285446,72рубля, расходов по оплате госпошлины в размере 3027,23рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Индустриального судебного района г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений.

Данные обстоятельства подтверждаются копией Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «БыстроБанк», копией кредитного договора, (индивидуальные условия), выпиской по счету, другими материалами дела.

Согласно пп. 1 п. 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации: требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Васильев Н.М. по договору кредитования исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Экспобанк» о расторжении договора и взыскании денежных средств подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильными, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, с Васильева Н.М. в пользу АО «Экспобанк» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315202,95рублей, из которых: сумма задолженности ответчика по основному долгу (кредиту) составляет 220000рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 45146,93рубля, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 17419,18рублей, неустойка по возврату суммы кредита 11000рублей; неустойка по возврату процентов – 2996,01рубль, просроченная комиссия за страхование – 18640,83рубль.

В соответствии со статьей 453 Гражданского кодекса Российской Федерации: при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таких обстоятельствах, с учетом положений п. 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 28,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату расторжения кредитного договора включительно, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации учитывая положения статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере 12352,03рубля (л.д.4,40).

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Экспобанк» и Васильевым Н. М..

Взыскать с Васильева Н. М. в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 315202,95рублей, из которых: сумма задолженности ответчика по основному долгу (кредиту) составляет 220000рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 45146,93рубля, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 17419,18рублей, неустойка по возврату суммы кредита 11000рублей; неустойка по возврату процентов – 2996,01рублья, просроченная комиссия за страхование – 18640,83рубля.

Взыскать с Васильева Н. М. в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты по кредитному договору по ставке 28,9% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с Васильева Н. М. в пользу ООО «Экспобанк»в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины сумму в размере 12352,03рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         Турьева Н.А.