Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3309/2023 от 20.07.2023

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Фроловой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дела по иску ПАО Сбербанк к Горской М.В., третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Горской М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, указав в обоснование следующие доводы.

Банк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдал кредит гр.Г в сумме 50 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,95 % годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «СбербанкОнлайн» и направлена заявка на полученике кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 11:10 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны суммы, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 50 000 руб.,

Впоследствии Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является Горская М.В. (мать умершего заемщика). Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 52 653,75 руб., в том числе: просроченный основной долг – 42 595,75 руб., просроченные проценты – 10 058 руб.

В адрес ответчика направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность и расторжении кредитного договора.

На основании изложенного Банк просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с гр.Г; взыскать в пользу ПАО Сбербанк в переделах наследственной массы с Горской М.В. задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 52 653,75 руб., в том числе: просроченный основной долг – 42 595,75 руб., просроченные проценты – 10 058 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 779,61 руб.

Истец о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своевременно и в соответствии со ст.ст. 113, 155, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте суда industry.perm.sudrf.ru. В заявлении, адресованном суду, представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал.

Учитывая наличие надлежащих извещений ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, несообщение суду ответчиками об уважительных причинах неявки, суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства.

Третье лицо о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в суд не направило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых

содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор ( заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком гр.Г был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал кредит гр.Г в сумме 50 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,95% годовых (л.д.31-33).

Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику был открыт сберегательный счет №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание ( л.д. 35).

ДД.ММ.ГГГГ в 11:17 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны суммы, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, что подтверждается протоколом проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 60-61)

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 50 000 руб., что подтверждается копией лицевого счета (л.д.16).

Согласно п. 3.1. Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным списком платежей и заявок, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по ним исполнял ненадлежащим образом.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 52 653,75 руб., в том числе: просроченный основной долг – 42 595,75 руб., просроченные проценты – 10058 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк обратился к мировому судье с заявлениями о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Индустриального судебного района г. Перми выдан судебный приказ № о взыскании с должника гр.Г в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 47655,44 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 814,83 руб. (л.д. 178).

На основании судебного приказа № судебным приставом-исполнителем Отдела судебных приставов по Ленинскому и Индустриальному районам г. Перми возбуждено исполнительное производство №-ИП. Указанное исполнительное производство возбуждено ДД.ММ.ГГГГ по заявлению взыскателя – ПАО Сбербанк.

Как усматривается из представленной копии материалов исполнительного производства удержание денежных средств в счет погашения кредитных долгов с должника гр.Г не производилось. Доказательств иного суду не представлено и в материалах дела не содержится.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Ленинскому и Индустриальному районам г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП окончено.

Согласно копии свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ заемщик гр.Г умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела, заведенного нотариусом гр.П, после смерти гр.Г единственным наследником по закону является мать умершей – Горская М.В.. Наследственное имущество заключается в ? доле в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк, «Тинькофф Банк», ПАО КБ «УБРиР» ( л.д.80-87).

Согласно представленному истцом заключения ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость доли в квартире по адресу: <адрес> составляет 1 828 000 руб. (л.д.25-29). Указанное заключение не оспорено ответчиком.

Факт вступления Горской М.В. в наследство после смерти гр.Г подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону (л.д.87, 87 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследника после смерти заемщика направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 51389,22 руб., (л.д.47).

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной

стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Проверив представленные Банком расчеты задолженности, суд находит их верными, поскольку они полностью соответствует Условиям банковского обслуживания физических лиц, Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, а также условиям заключенных кредитных договоров, оформленных заемщиком гр.Г, фактическим обстоятельствам дела и не противоречит нормам гражданского законодательства.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заявленный в иске долг в соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входит в состав наследства после смерти гр.Г

Решениями Индустриального районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ также были удовлетворены требования Сбербанка по другим кредитным договорам, с ответчика взыскано 79 414, 01 руб., 34 195, 64 руб., 560059,85 руб. и 58 904,05 руб. соответственно.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что кредитные обязательства по кредитному договору не исполнены, учитывая и иные судебные акты, стоимость перешедшего к ответчику имущества после смерти гр.Г превышает сумму заявленной ко взысканию задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании задолженности с ответчика Горской М.В., как наследника гр.Г, принявшей наследство, в пределах стоимости наследственной массы.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только в случаях, предусмотренных законом (в частности, при существенном нарушении договора другой стороной) или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются

измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку несвоевременный возврат заемщиком долга и процентов является существенным нарушением кредитных договоров и достаточным основанием для их расторжения, суд приходит к выводу о признании требований истца о расторжении кредитных договоров подлежащим удовлетворению с момента вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в заявленном размере, следовательно, с ответчика Горской М.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 7 779,61 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 -237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с гр.Г.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в переделах наследственной массы с Горской М.В. задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 52 653,75 руб., в том числе: просроченный основной долг – 42 595,75 руб., просроченные проценты – 10058 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 779,61 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со

дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: А.С. Еловиков