Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2454/2022 ~ М-2232/2022 от 12.10.2022

УИД 18RS0№-33

Решение                                                        №

именем Российской Федерации

23 декабря 2022 года                                                                   г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Ившиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Константинову Д.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

истец ООО МФК «Лайм-Займ» обратился в суд с иском к Константинову Д.А. о взыскании задолженности по договору займа, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и Константиновым Д.А. заключён договор займа № на сумму 20 000 руб. Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключён с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца. Для получения доступа к функционалу сайта займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, ответчик зашёл на сайт с целью идентификации и получения имени учётной записи и пароля учётной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Поскольку договор займа заключён в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащего ответчику, для идентификации личности последнего. Индивидуальные условия отправлены на принадлежащий ответчику номер мобильного телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 6795), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания. В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислен штраф в размере 1139,84 руб. Период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст.ст.140, 309, 310, 348, 384, 807, 809, 810 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50000 руб., в том числе: основной долг – 20 000 руб., проценты - 28860,16 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности -1139,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины - 1700 руб., почтовые расходы -62 руб.

Представитель истца ООО МФК «Лайм-Займ» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Константинов Д.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался по месту регистрации, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, уважительность причин неявки в суд и ходатайств об отложении судебного разбирательства дела ответчик не представил, судебная корреспонденция возвращена отделением почты с отметкой «истёк срок хранения». Иного места пребывания ответчика суду не известно.

Таким образом, суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, являющему местом регистрации ответчика, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших Константинова Д.А. возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Статья 10 ГК РФ закрепляет презумпцию добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, материалы приказного производства №, приходит к следующему.

ООО МФК «Лайм-Займ» является юридическим лицом, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 1137746831606 (л.д.20).

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

ООО МФК «Лайм-Займ» является микрокредитной организацией.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закона №151-ФЗ) микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон №63-ФЗ) электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с положениями ст.5 Закона №63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2). Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи (ч.3).

На основании ч.2 ст.6 Закона №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Как установлено в судебном заседании, договор займа №1902337835 от 12.07.2021 заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста Индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счёт или электронный кошелёк.

Для получения доступа к функционалу сайта Займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, ответчик зашёл на сайт с целью идентификации и получения имени учётной записи и пароля учётной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Поскольку договор займа был заключён в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим ответчику, для идентификации личности последнего. Заемщик Константинов Д.А., указав свой номер мобильного телефона, сообщил кредитору сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на пользование которым были получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 6795), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

Ответчик располагал полной информацией об условиях заключенного договора займа и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий.

По результатам рассмотрения заявки ответчика ООО МФК «Лайм-Займ» принято решение о заключении договора займа в размере 20 000 руб. и ДД.ММ.ГГГГ сумма займа перечислена ответчику на счёт его банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 20 000 руб. перечислены Константинову Д.А. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из платёжного документа № (л.д.19).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» (займодавцем) и Константиновым Д.А. (заёмщиком) заключён договор в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) № (далее - ИУ), на основании которого займодавец предоставил заёмщику денежную сумму в размере 20 000 руб., а заёмщик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный заём и уплатить проценты за его использование в размере 365% годовых (полная стоимость займа 365% годовых) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, размер всех платежей составил 28000 руб. (л.д.8-10).

Согласно п.2 ИУ договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, возврат займа должен быть осуществлён в срок до ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора 40 дней.

В соответствии с п.12 ИУ в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Стороны в п.16 ИУ согласовали способы обмена текстовой информацией в электронном виде

В п.14 ИУ заёмщик выражает согласие с общими условиями договора займа (л.д.11-18).

Согласно п.2.1 Общих условий договора микрозайма (далее - ОУ) по договору займодавец предоставляет заемщику в собственность заем в размере и на срок, согласуемый сторонами в Индивидуальных условиях к договору, а заемщик должен вернуть заем и уплатить начисленные на него проценты.

Согласно п.3.1.1 ОУ заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами осуществляется путём акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заемщиком в следующей последовательности: 1) ознакомление с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; 2) ознакомление с текстом формы; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) ознакомление с текстом политики; 5) начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи на сервисе. При регистрации на сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному заемщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) вход в личный кабинет; 8) заполнение анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения.

В соответствии с п.3.1.1.1 ОУ каждым последующим действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия.

Договор в части Общих условий считается заключенным с момента совершения заемщиком всех перечисленных действий (п.3.1.1.2 ОУ). Договор в части услуг по проверке корректности данных анкеты считается заключенным с момента указанного выше входа заемщиком в личный кабинет (п.3.1.1.3 ОУ).

«Личный кабинет» – закрытый от публичного доступа раздел сайта, предназначенный для совершения заемщиком действий на сайте/сервисе (в том числе определение тарифа и получение займа) и получения информации о займах (п.1.14 ОУ). «Электронная подпись» – информация, содержащаяся на сервисе, определяющая заемщика и заявителя (и только его), подписывающего электронные документы с использованием сервиса. Электронная подпись состоит из ключа электронной подписи и ключа проверки электронной подписи. Порядок использования электронной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (п.1.17 ОУ). «Правила» - правила предоставления микрозаймов займодавцем, опубликованные на сайте и офисах обслуживания заемщиков (п.1.20 ОУ).

Для получения Индивидуальных условий заявитель должен заполнить заявление на сервисе и передать его займодавцу способом, указанном на сайте или заполнить заявление на бумажном носителе и передать его займодавцу. Срок рассмотрения займодавцем заявления заявителя не может превышать 20 рабочих дней со дня предоставления заявителем заявления (п.3.5 ОУ). После рассмотрения заявления в соответствии с Правилами займодавец может предоставить заемщику Индивидуальные условия. Предложенные Индивидуальные условия предоставляются через личный кабинет заемщика либо в офисах обслуживания займодавца, и действуют как оферта в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Индивидуальные условия не могут быть изменены займодавцем в течение срока действия их предложения. В течение срока действия предложения Индивидуальных условий требования заемщика о предоставлении ему Общих условий исполняются путём доведения до сведения заемщика Общих условий на сайте (п.3.5.1 ОУ). Если заявитель согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе, электронной подписью и передать займодавцу. После получения Индивидуальных условий, займодавец перечисляет сумму займа по реквизитам, указанным заявителем. Получение и дальнейшее использование суммы займа по указанным платежным реквизитам является акцептом оферты, указанной в п.3.5.1 Общих условий. Индивидуальные условия, подписанные заемщиком, считаются полученными займодавцем непосредственно после регистрации на сервисе факта их подписания заемщиком электронной подписью. В случае подписания Индивидуальных условий на бумажном носителе, Индивидуальные условия считаются полученными займодавцем в момент передачи займодавцу (п.3.5.2 ОУ).

Подписанные заемщиком Индивидуальные условия вступают в силу для сторон в дату, когда банк займодавца, либо иной участник платежной системы, через которую осуществляется предоставление займа, предоставляет займодавцу расчетную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счета последнего (п.3.5.4 Общих условий). Датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца (п.3.5.5 Общих условий).

В соответствии с п.5.1 ОУ при использовании электронного документооборота для проверки контактных данных заемщика (заявителя), займодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заемщика (заявителя) уникальную последовательность символов. Заемщик (заявитель) обязан ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте. Если заемщик (заявитель) верно вводит символы в соответствующие поля, номер его мобильно телефона и адрес электронной почты считаются подтвержденными. Несмотря на изложенное выше, контактные данные заемщика (заявителя) могут не считаться займодавцем подтвержденными, если хотя бы одна из позиций персональных данных заемщика (заявителя) не подтверждается проверкой (п.5.3 ОУ).

Для выдачи и возврата займов с использованием платежных (банковских) карт, а также проверки правомочности владения и использования займодавцем карты, необходимо разрешение заемщика (заявителя) на проведение повторяющих платежей, или на резервирование денежных средств с целью проверки правомочности владения и использования займодавцем карты (п.6.1 ОУ). Заемщик присоединяясь к форме, дает займодавцу разрешение на проведение повторяющихся платежей, или на резервирование денежных средств на карте при регистрации (привязке) карты на сервисе на следующих условиях: Заемщик дает обслуживающему карту банку распоряжение на перечисление денежных средств с карты, данные которой указаны в анкете и/или в личном кабинете, в пользу займодавца в счет оплаты задолженности по займу, оплаты штрафов в связи с просрочкой возврата займа, а также для проверки правомочности владения и использования заемщиком (заявителем) карты, в том числе, путём резервирования денежных средств на карте; периодичность списания: день возврата займа, определённый договором, либо, в случае неполного возврата займа в день возврата, в любой последующий день; срок действия разрешения: в течение действия договора (п.6.2 ОУ).

Согласно п.7.6 ОУ электронная подпись содержится в электронном документе в виде ключа проверки электронной подписи, то есть уникальной последовательности символов, которая соотносится на сервисе только с одной электронной подписью. Ключ электронной подписи, то есть уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи, содержится на сервисе в зашифрованном виде. Факт формирования электронной подписи именно заемщиком (заявителем) подтверждается введением им на сайте в соответствующих полях своего логина и пароля. При несовпадении логина и пароля с содержащимися на сервисе, документ не считается подписанным (п.7.7 ОУ). Заемщик (заявитель), подписывающий документ, определяется на сервисе через аутентификацию (вход в личный кабинет) (п.7.8 ОУ). Стороны обязаны соблюдать конфиденциальность ключа проверки электронной подписи (п.7.10 ОУ). Договор в объёме настоящей формы после её акцепта признаётся исполненным в письменной форме (п.3 ст.434 ГК РФ) (п.7.13 ОУ). Заключая настоящую форму (договор в части Общих условий) заемщик (заявитель) и займодавец договариваются об электронном взаимодействии (документообороте) и согласовывают использование в будущем простой электронной подписи в качестве равнозначной собственноручной подписи. Заемщик (заявитель) и займодавец признают информацию в электронной форме, подписанную простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (п.7.17 ОУ).

В соответствии с п.10.3 ОУ в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае, в течение года с даты вступления Договора в силу, не могут превысить 20% годовых от суммы займа.

На сумму долга по займу начисляются проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются каждый день до даты возврата займа в полном объеме кроме случаев досрочного возврата займа (части займа) начиная со следующего дня с момента получения заемщиком займа (п.11.1 ОУ). Уплата процентов происходит в дату погашения займа в соответствии с графиком платежей, за исключением случаев досрочного гашения, предусмотренного договором (п.11.2 ОУ).

Константинову Д.А. предоставлен займ в электронном виде – через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-заем.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Следовательно, заключение договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы, влечёт за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки установленные данным договором.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Константинов Д.А. воспользовался предоставленными денежными средствами. Условия договора займа, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорены.

Обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов Константиновым Д.А. не исполнены. Доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В связи с непогашением задолженности истец обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебный приказ мировым судьей судебного участка № г. Глазова УР о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с Константинова Д.А. вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменён ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших от должника возражений.

В обоснование размера задолженности истец представил расчёт, согласно которому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у Константинова Д.А. образовалась задолженность по договору займа в размере 50000 руб., где сумма основного долга – 20000 руб., сумма начисленных процентов – 28860,16 руб.; пени – 1139,84 руб. (л.д.7).

В судебном заседании нашёл подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ в связи, с чем суд полагает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 20000 руб. обоснованными.

Разрешая требования о взыскании процентов, суд приходит к следующему.

На момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по ДД.ММ.ГГГГ (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами), где для потребительских микрозаймов без обеспечения от 31 дня до 60 дней включительно до 30 000 руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 317,5625%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 365,00%.

Согласно п.11.1 ОУ на сумму долга по займу начисляются проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях. Проценты начисляются каждый день, начиная со дня следующего за днём выдачи микрозайма до даты возврата займа включительно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Пунктом 4 договора займа сторонами согласованы условия процентной ставки, которые не оспорены и недействительными не признаны.

Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 365,000% годовых, за пользование займом не превысила ограничения, установленные ч.8 и ч.11 ст.6 Закона №353-ФЗ.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере. Ответчик, заключая договор микрозайма с ООО МФК «Лайм-Займ», выразил согласие на получение денежных средств в определённом размере на указанных в сделке условиях, процентная ставка за пользование суммой займа была оговорена сторонами.

В соответствии с ч.24 ст.5 Закона №353-ФЗ по договору потребительского кредита, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Как установлено судом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. В то же время, общий размер начисляемых процентов, неустойки ограничен и не может превышать 1,5-кратный размер суммы займа.

Истцом заявлены к взысканию проценты в размере 28860,16 руб. и штраф за просрочку уплаты задолженности – 1139, 84 руб., что в сумме составляет 30000 руб.

Исходя из положений Закона №353-ФЗ сумма процентов и пени не должна превышать 1,5-кратный размер суммы основного долга, то есть 30000 руб. (20000 руб. * 1,5).

Учитывая, что заявленный истцом размер задолженности в части процентов и пени не превышает ограничения, установленные Законом №353-ФЗ, то требования истца о взыскании с ответчика процентов и пени с учетом полуторакратного размера основного долга в размере 30000 руб. являются законными и обоснованными.

Ответчиком расчёт, представленный истцом, не оспаривался, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено. В этой связи суд берет за основу расчёт, представленный истцом.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, с учётом приведённых истцом обстоятельств, подтверждённых надлежащими доказательствами, учитывая положения ч.3 ст.196 ГПК РФ, а также то, что размер начисленных процентов и пени не превышает ограничения, установленные ч.24 ст.5 Закона №353-ФЗ, суд считает требования истца о взыскании задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 2550 руб., что подтверждается платёжными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 850 руб. (л.д.14 дело №) и № от ДД.ММ.ГГГГ – 1700 руб. (л.д.28). Однако, при подаче требований с ценой иска 50000 руб. надлежало уплатить 1700 руб., следовательно, 850 руб. – переплата, подлежащая возврату на основании п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ.

С ответчика, не освобождённого от уплаты госпошлины, в пользу истца на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1700 руб.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений № (партия 9913) от ДД.ММ.ГГГГ истцом понесены расходы по отправлению почтовой корреспонденции ФИО1 порядковый № в списке внутренних почтовых отправлений на сумму 62 руб.

В соответствии с п.6 ст.132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагается уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют, что свидетельствует о том, что понесённые истцом почтовые расходы были необходимыми, связанными с рассмотрением дела в связи, с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.ст.94, 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Константинову Д.А. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Константинова Д.А., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в г.Глазове Удмуртской АССР, (паспорт 94 06 № выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по УР в г.Глазове) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50000 руб., в том числе: проценты - 28860,16 руб., основной долг - 20000 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности - 1139,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 1700 руб., почтовые расходы – 62 руб.

Возвратить истцу государственную пошлину в размере 850 руб., уплаченную по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья                                                                                 Н.В. Черняев

Мотивированное решение составлено 09.01.2023.