Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-453/2023 ~ М-36/2023 от 10.01.2023

УИД 61RS0020-01-2023-000037-37

Дело №2-453/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года.                             г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Неизмайловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ратникову К.П. о взыскании суммы задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с наследственного имущества/ наследников должника Ратниковой Н.В. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № в размере 27814 руб. 91 коп., а также сумму понесённых судебных расходов в размере 1034 руб. 45 коп, указывая в обоснование своих требований на то, что Ратникова Н.В. (далее - клиент, должник) обратилась с заявлением АО «Банк Русский Стандарт» (далее - банк) с предложением рассмотреть возможное предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, указала, что понимает и соглашается тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счёт, предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферта, далее - Индивидуальные условия). Согласно Индивидуальным условиям, которые наряду с Условиями (далее - Условия), Графиком платежей являются составными и неотъемлемыми частями договора, договор заключается путем принятия (акцепта) клиентом Индивидуальных условий (оферты) банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны клиента Индивидуальных условий, ранее переданных банком клиенту. Банк получил акцепт клиента на заключение договора и открыл банковский счёт. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и клиентом был заключён договор потребительского кредита, в рамках которого банк предоставил денежные средства в кредит. Исходя из смешанной природы договора, стороны определили и согласовали все его существенные условия. В частности, заявление, Условия и График, являющиеся неотъемлемыми частями заключенного между сторонами договора, содержат в себе все подлежащие согласованию условия договора: режим банковского счета, порядок формирования задолженности и условия её погашения, права и обязанности сторон договора, срок возврата кредита, сроки выполнения банковских услуг, обработки платежных документов, порядок расторжения договора, ответственность сторон за неисполнение условий договора, размер процентов, начисляемых на сумму предоставленного кредита и т.д. Согласно условиям договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей. График платежей был сформирован банком в виде отдельного документа и доведен до клиента, один экземпляр Графика был вручен клиенту. Своей подписью на Графике платежей, клиент подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией. В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору клиент нарушил свои обязательства по оплате ежемесячных платежей. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора 29.06.2019 выставил и направил ему Заключительное требование, в соответствии с которым клиент должна была в срок до 28.07.2019 оплатить сумму задолженности в размере 28332,13 руб. Однако клиент проигнорировала основанное на законе и договоре требование банка о погашении суммы задолженности, не оплатив сумму задолженности. Истцу стало известно, что должник Ратникова Н.В. умерла 12.11.2020. Из положений п. 1 ст. 418, п. 1 ст. 819, ст. 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. За обращение в суд банком уплачена государственная пошлина, что подтверждаете платёжным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которо состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по дел судебные расходы. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 160, 307, 309, 330, 420, 421, 432, 434 435,438, 809,810,811,819, 820, 850, 851 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

С учетом ответа нотариуса и материалов наследственного дела к участию в деле качестве ответчика определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 14.02.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен Ратников К.П.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении и просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Ратников К.П. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела и о дне слушания неоднократно извещалась по месту регистрации, повестки возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Ратникова Н.В. 29.12.2018 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по кредитам, указала, что с ними ознакомлена, а также, что она согласна с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении.

На основании данного заявления между АО «Банк Русский Стандарт» и Ратниковой Н.В. 29.12.2018 был заключен договор – Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, по условиям которого: сумма кредита составила 26613,60 руб. Кредит предоставлен на срок 730 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 28.12.2020 (включительно). Процентная ставка – 7% годовых (в течение периода с 29.12.2018 по 28.01.2019), 19,27% годовых (в течение периода с 28.01.2019 по 28.12.2020).Количество платежей по договору – 24, платеж по договору – 1210 руб., последний платеж – 1021,06 руб. Периодичность платежей – 28 числа каждого месяца с января 2019 г. по декабрь 2020 г. Цели использования кредита – для полной (частичной) оплаты товара, приобретаемого у лица, указанного в заявлении о предоставлении потребительского кредита – АО «Связной логистика». Пунктом 12 Индивидуальных условия за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена сторонами неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного их погашения. Условиями договора также предусмотрены комиссии в размере 400 руб. за каждый случай предоставления банком услуги.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по данному договору исполнил, выполнил перевод на основании распоряжения заемщика 30.12.2018. Дата внесения последней суммы в счет погашения задолженности со стороны заемщика имела место 25.06.2016. Поскольку в нарушение своих договорных обязательств заемщик не осуществляла в установленном договором порядке возврат предоставленного кредита, истцом Ратниковой Н.В. 28.06.2019 был сформирован заключительное требование, в соответствии с которым ей было предложено в срок до 28.07.2019 оплатить сумму задолженности в размере 27814,91 руб., в том числе: основной долг – 24754,53 руб., проценты по кредиту – 609,42 руб., неустойка – 850,96 руб., комиссия за СМС-услугу – 1600 руб. Оплата произведена не была.

12.09.2020 заемщик Ратникова Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п. 3).

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, а именно вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества либо оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Указанные действия согласно ст. 1154 ГК РФ должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.60,61,63).

По сообщению нотариуса Новошахтинского нотариального округа Ростовской области Захаровой В.З. и из представленной копии наследственного дела № следует, что после смерти Ратниковой Н.В., умершей 12.11.2020, заведено наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по закону, является: супруг Ратников К.П., которому были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество в виде 1/ 2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость указанной доли жилого дома - 156013,54 руб., земельного участка – 242985,57 руб.

Из материалов дела следует, что на дату смерти Ратниковой Н.В. обязательства по выплате задолженности по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме исполнены не были. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и является арифметически правильным, соответствует Индивидуальным условиям, в том числе и с учетом смерти заемщика, ответчиком не оспорен, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом.

Поскольку сумма задолженности по кредитному договору № от 29.12.2018 в размере 27814 руб. 91 коп. не превышает стоимость вышеуказанного наследственного имущества, то суд полагает возможным взыскать с ответчика, как наследника, принявшего наследство по закону сумму задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти Ратниковой Н.В.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1034 руб. 45 коп., которые подтверждены платежными поручениями № от 18.10.2022 и № от 26.11.2019.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ратникову К.П. о взыскании суммы задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать с Ратникова К.П. (СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) задолженность по кредитному договору № от 29.12.2018 в размере 27814 руб. 91 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1034 руб. 45 коп., а всего 28849 руб. 36 коп. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти Ратниковой Н.В..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                Судья

Решение изготовлено 20.04.2023