Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1480/2021 ~ М-433/2021 от 10.02.2021

Дело №2-1480/2021

24RS0017-01-2021-001009-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2021 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Петушковой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Маслову А.Ю. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к Маслову А.Ю. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что «Газпромбанк» (АО) и Маслов А.Ю. заключили кредитный договор № от 26.02.2020 года. В соответствии с п.1-4 индивидуальных условий кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 870588,23 рублей на срок по 17.02.2025 года включительно с уплатой 9,5% годовых. На момент заключения кредитного договора разногласий между банком и истцом не имелось. Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора в случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14,5% годовых. В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п.11 индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п.11 индивидуальных условий. В связи с невыполнением заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размере 14,5 % годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от 27.02.2020 года на сумму 870588,23 рублей. В соответствии с п.4, 6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 17 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца, по 17 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 17.02.2025 года. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от 18.09.2020 года, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 22.10.2020 года, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 17.06.2020 года по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. В соответствии с п.4.5 общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п.5.2.3 общих условий. Согласно п.12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). По состоянию на 26.11.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 937871,26 рублей, из которых: 852286,33 рублей – просроченный основной долг; 51562,05 рублей – проценты за пользование кредитом; 1362,96 рублей – проценты на просроченный основной долг; 30354,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2305,43 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 26.11.2020 года и выпиской по лицевому счету. Просит расторгнут кредитный договор с даты вступления решения в законную силу; взыскать с Маслова А.Ю. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.11.2020 года в сумме 937871,26 рублей, в том числе: 852286,33 рублей – просроченный основной долг; 51562,05 рублей – проценты за пользование кредитом; 1362,96 рублей – проценты на просроченный основной долг; 30354,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2305,43 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины – 18578,71 рублей; взыскать с Маслова А.Ю. в пользу «Газпромбанк» (АО) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 27.11.2020 года по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчика в суд.

Ответчик Маслов А.Ю. в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по адресу, указанному в иске, а также по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неполучение ответчиком судебных извещений о дате, времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В этой связи суд с учетом приведенных выше норм права с согласия стороны истца рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства в силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.02.2020 года между «Газпромбанк» (АО) (кредитор) и Маслов А.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования в размере 870588,23 рублей (из которых 130588,23 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от 26.02.2020 года) на срок по 17.02.2025 года включительно под 9,5% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.6.1-6.4 индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий, составляет 18 527 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 17.02.2025 года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязуется предоставить следующее обеспечение обязательств по кредитному договору: страхование от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (в добровольном порядке) по договору страхования (полису-оферте) № от 26.02.2020 года. Срок страхования – на период действия кредитного договора. В случае расторжения договора страхования, оформленного в соответствии с выраженным заемщиком волеизъявлением в заявлении-анкете на получение потребительского кредита и получение кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут/признан недействительным/незаключенным, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14.5 процентов годовых (новая процентная ставка). В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения (дату, указанную в уведомлении) об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п.11 индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п.11 индивидуальных условий. Новая процентная ставка по кредиту указывается в уведомлении об изменении (повышении) процентной ставки, направленном кредитором заемщику, и вступает в силу с даты, указанной в уведомлении. Факт предоставления заемщиком кредитору полиса иной страховой компании в течение срока действия кредитного договора не влечет обязанности кредитора принять решение об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредитор в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика /карты немедленного предоставления/карты «Мир» в порядке, предусмотренном общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика/карте немедленного предоставления/карте «Мир» с иных счетов на основании распоряжения заемщика.

Согласно п.20 индивидуальных условий кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления №, в случае согласия кредитора выдать кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями и при выполнении заемщиком условий, предусмотренных п.10, 18 индивидуальных условий.

Маслов А.Ю. воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета № от 26.02.2020 года.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 26.02.2020 года своевременно и в полном объеме.

Так как заемщик не выполнил обязанность по страхованию банк на основании п.10 индивидуальных условий принял решение об увеличении размера процентной ставки по кредиту до размере 14,5% годовых с 19.03.2020 года, о чем истцом в адрес ответчика 08.05.2020 года направлено уведомление с приложением нового графика погашения кредита.

В связи с неуплатой задолженности по кредитному договору 21.09.2020 года истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

Судом установлено, что Маслов А.Ю. взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнил, платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего по состоянию на 26.11.2020 года размер задолженности по кредитному договору составляет 937871,26 рублей, в том числе: 852286,33 рублей – просроченный основной долг; 51562,05 рублей – проценты за пользование кредитом; 1362,96 рублей – проценты на просроченный основной долг; 30354,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2305,43 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 26.02.2020 года.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Размер задолженности определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту стороной ответчика не оспорен, иного расчета задолженности стороной ответчика суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 937871,26 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Основания для применения ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки отсутствуют. Размер ответственности соразмерен последствиям неисполнения обязательства, учитывая длительность просрочки.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно пункту 2 этой статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банку был причинен ущерб, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2020 года, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Масловым А.Ю..

Согласно п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 года N40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

При таких обстоятельствах, обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки из расчета 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с 27.11.2020 года, по дату вступления решения суда о расторжении настоящего кредитного договора в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 18578,71 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2020 года, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Масловым А.Ю.

Взыскать с Маслова А.Ю. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № от 26.02.2020 года по состоянию на 26.11.2020 года в размере 937871,26 рублей, из которых: 852286,33 рублей – просроченный основной долг; 51562,05 рублей – проценты за пользование кредитом; 1362,96 рублей – проценты на просроченный основной долг; 30354,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2305,43 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины 18578,71 рублей.

Взыскать с Маслова А.Ю. в пользу «Газпромбанк» (АО) неустойку по кредитному договору № от 26.02.2020 года из расчета 0,1% в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с 27.11.2020 года, по дату вступления решения суда о расторжении настоящего кредитного договора в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Шамова

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2021 года.