Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-592/2023 ~ М-561/2023 от 10.10.2023

дело № 2-592/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

23.11.2023                                                                                                      пгт. Балтаси

Балтасинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.Ш. Шайдуллина,

при ведении протокола судебного заседания секретарем А.С. Петровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Финансовый омбудсмен» к Алисе Исмагиловне Гиматовой о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Финансовый омбудсмен» (далее - ООО «Финансовый омбудсмен») обратилось в суд с иском к А.И. Гиматовой.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Честное слово» и А.И. Гиматова заключили договор займа №, в соответствии с которым должнику был предоставлен заём в размере 70 000 руб. сроком на 182 календарных дня с процентной ставкой 193.45 % годовых. В нарушение условий договора, договорные обязательства заёмщиком не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Проведённые работниками микрофинансовой организации мероприятия по погашению задолженности к положительным результатам не привели.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Честное слово» передало (уступило) права требования, вытекающие из договора потребительского займа, ООО «Финансовый омбудсмен» по договору уступки прав требования №. Согласно приложению № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность А.И. Гиматовой составляет 140 706 руб., из которых: 57 676,89 руб. - основной долг; 21 637,93 руб. - долг по процентам; 61 391.18 руб. - долг по пеням. К новому кредитору ООО «Финансовый омбудсмен» перешли права (требования) из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ должника А.И. Гиматовой в полном объёме. Обязанность по уведомлению заёмщика о состоявшейся уступке прав требования возложена на ООО «Финансовый омбудсмен».

Ответ на уведомление-требование в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена.

ДД.ММ.ГГГГ должником была акцептована оферта путём введения кода, направленного ему ООО МК «Честное слово» в смс-сообщении в соответствии с п.2.7 «Общих условий договора микрозайма». Таким образом, договор займа должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определён «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО МК «Честное слово».

Денежные средства должнику перечислены ДД.ММ.ГГГГ. Однако в установленный срок обязательства по договору займа должником исполнены не были. Расчёт задолженности произведён сотрудниками ООО МК «Честное слово» при передаче прав требования и соответствует задолженности должника на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа запрет на уступку прав (требований) полностью или частично третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией не установлен.

Ранее взыскатель обращался в судебный участок № по Балтасинскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника А.И. Гиматовой о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьёй был вынесен судебный приказ №. На основании возражений должника, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ 2-1-429/2023 отношении А.И. Гиматовой отменён.

ООО МК «Честное слово» имеет статус микрофинансовой организации и не осуществляет банковскую деятельность по ведению и обслуживанию лицевых и банковских счетов. В подтверждение передачи денежных средств представлены доказательства о выдаче денежных средств через платёжную систему в виде квитанции о выводе денежных средств или справки ТКБ Банка о ciaryce операций. Кроме того, представленный расчёт отражает движение денежных средств по счёту, в том числе сведения о погашении задолженности.

Истец взыскать с ответчика задолженность в размере 140 706 руб. из которых: основной долг – 57 676,89 руб., проценты за пользование заёмными денежными средствами – 21 637,93 руб., пени – 61 391,18 руб.; просит зачесть государственную пошлину, оплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа, и невозвращённую после отмены судебного приказа, в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате при рассмотрение настоящего искового заявления; государственную пошлину в размере 4 014,12 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание также не явилась, о предмете, времени и месте судебного заседания извещалась, каких-либо заявлений, ходатайств в адрес суда не направила.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пп. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Положения ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из частей 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В части 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В порядке ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Часть 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите предусматривает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) указано, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и А.И. Гиматовой в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа №, который состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Данный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет по адресу: www.4slovo.ru. Ответчик оформил заявление-анкету на получение займа на сайте истца, на основании которого ООО МФК «Честное слово» приняло решение о предоставлении займа на условиях и в порядке, предусмотренных правилами, а также Общими условиями договора потребительского займа.

Заявление на предоставление потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ содержит сведения о заемщике - его фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, семейном положении, размере дохода, адресе проживания и регистрации, номере банковской карты - 520935*****5599, контактном номере телефона №

Как следует из Индивидуальных условий договора займа, сумма займа составляет 70 000 руб., срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по договору, окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 193,450 процентов годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик заявил о согласии с общими условиями договора в текущей и последующей редакциях, подтвердил, что ознакомился с общими условиями договора, размещенными на официальном сайте займодавца и имеющими для заемщика обязательную силу.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что сумма займа перечисляется займодавцем заемщику на номер банковской карты 520935******5599.

Факт зачисления денежных средств на счет А.И. Гиматовой подтверждается справкой Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк», которой предоставляет справочную информацию о статусе операций, проведенных с использованием платежного шлюза ТКБ РАY ТКБ ПАО Клиентом ООО МФК «Честное слово», из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 12:15 был осуществлен перевод денежных средств в сумме 70 000 руб. на карту получателя ALISA GIMATOVA/520935******5599 с расчетного счета ООО МФК «Честное слово».

Таким образом, ООО МФК «Честное слово» исполнило свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 70 000 руб. на счет, указанный А.И. Гиматовой в заявлении на предоставление потребительского займа.

Согласно доводам истца, в нарушение договора, ответчиком обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнены до настоящего времени.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату займа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образована задолженность в размере 140 706 руб. в том числе: 57 767,89 руб. - основной долг, 21 637,93 руб. – проценты за пользование заемными денежными средствами, 61 391,18 руб. - пени. Расчет долга соответствует условиям договора, в частности, п. 12, согласно которого, при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом, заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В процессе судебного разбирательства ответчик факт неисполнения обязательств по возврату займа и уплаты процентов не оспаривал.

Исходя из условий п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, запрет заемщиком на уступку прав (требований) третьим лицам не установлен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ООО «Финансовый омбудсмен» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент - ООО МФК «Честное слово» передает, а цессионарий - ООО «Финансовый омбудсмен» принимает в полном объеме принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, перечисленных в приложении № к настоящему договору, заключенных между цедентом и физическими лицами, согласно которому к ООО «Финансовый омбудсмен» перешло право требования в отношении должника А.И. Гиматовой, возникшее на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 70 000 руб.

Принимая во внимание, что Индивидуальными условиями договора потребительского займа запрет заемщиком на уступку прав (требований) третьим лицам не установлен, суд не усматривает нарушений прав А.И. Гиматовой действиями ООО МФК «Честное слово» по заключению договора уступки прав требования (цессии) ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Финансовый омбудсмен».

Оценивая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд приходит к выводу о соблюдении порядка заключения между ООО МФК «Честное слово» и А.И. Гиматовой договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку оферта на предоставление займа была принята заемщиком А.И. Гиматовой с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» путем ее акцепта с помощью специального кода, полученного в sms-сообщении от кредитора по номеру телефона №

Ответчик доказательств возврата истцу суммы задолженности по договору займа не представила, ходатайства об истребовании доказательств не заявляла.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в виде основного долга в сумме 57 676,89 руб. и процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 21 637,93 руб.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика пени, суд исходит из следующего.

Истец просит взыскать пеню за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 391,18 руб.

При определении периода взыскания пени следует учесть положения постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам», которым введен мораторий с 01.04.2022, а также разъяснения, изложенные в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)», согласно которым с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истца о взыскании пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует отказать.

С учетом изложенного, следует определить период для взыскания пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (245 дней) в размере 9 397,26 руб. (70 000 х 20% годовых / 365 х 245 = 9 397,26).

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит, так как размер взыскиваемой пени меньше размера неустойки, рассчитанного по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору займа в размере 88 712,08 руб. (57 676,89 + 21 637,93 + 9 397,26).

Учитывая положения с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 014,12 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с Алисы Исмагиловны Гиматовой (паспорт № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Финансовый омбудсмен» (ОГРН 1152651011314):

задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 712,08 руб.;

уплаченную государственную пошлину в размере 4 014,12 руб.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Ответчик вправе подать в Балтасинский районный суд Республики Татарстан, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, данное заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий