Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-554/2022 ~ М-338/2022 от 28.02.2022

№2-554/2022

76RS0010-01-2022-000661-50 Изг. 03.06.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2022года      г. Ростов Ярославской области

    Ростовский районный суд Ярославской области в составе

Председательствующего Яковлева Л.В.,

При секретаре Поповой Е.Л.,

с участием представителя ответчика Соколовой Н.Г.по доверенности - Некрасовой Н.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Ярославское отделение №0017 к ФИО12, Соколовой Наталие Георгиевне о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Ярославское отделение №0017 обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитной карте с ФИО13, Соколовой Наталие Георгиевны.

В обоснование исковых требований, истец указывает, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО14 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №№ от 27.05.2014. Был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО15. умер.

За период с 16.02.2021 по 17.02.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 134 882,42 рублей, из которых просроченный проценты в сумме 20 882,80, просроченный основной долг 113 846,62 рубля.

Истец считает, что после смерти Соколова М.С. имелось наследственное имущество, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Ярославское отделение №0017 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика Соколовой Н.Г. по доверенности Некрасова С.Ю. в судебном заседании пояснила, что Соколова Н.Г. не знала, что у мужа имеется кредитная карта.. После получения Уведомления от ПАО «Сбербанк» об имеющейся задолженности, она обратилась к ним с письмом о разъяснении суммы долга, но ответа от Сбербанка не последовало. Она могла оплатить эту задолженность, если бы Сбербанк предоставил сведения по этому кредиту, считает, что в действиях банка имеет место злоупотребление правом.

Ответчик ФИО16 умер.

Третье лицо нотариус Кунев Владимир Иванович в судебном заседании участия не принимал о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается ( ст.309, 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.1, 3 ст.809 ГК РФ).

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

27.05.2014 ПАО «Сбербанк России» заключило эмиссионный контракт №№ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставлением по ней кредита и обслуживания счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic. Также Заемщику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Соколовым М.С. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиков, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием банковской карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету.

С вышеуказанными документами ФИО17 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д.59).

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от 27.05.2014, кредитный лимит составляет 60 000 рублей, срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода составляет 50 дней, процентная ставка по кредиту составляет 18,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,% (от размера задолженности) не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.63).

Согласно п.3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение расходных операций.

В соответствии с п.3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету ( не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начинаются с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с п.3.1 названных условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые 12 календарных месяцев.

Согласно информации, полученной от ПАО Сбербанк увеличение лимита кредитования по кредитной карте имело место с 27.03.2017 до 120 000 рублей (л.д.145).

В соответствии с п.5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк банк вправе самостоятельно в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита.

Далее согласно п.6.1 названных Условий информирование держателя об операциях, совершенных с использованием карты производится путем предоставления Банком держателю карты ежемесячного отчета по месту ведения счета.

Кроме того, заемщик сам принимает решение о сумме расходования средств по кредитной карте. При этом держатель карты в случае несогласия с увеличением кредита по карте вправе отказаться о данного предложения. Если держатель карты не сообщил банку о своем несогласии, он считает принятым держателем и изменения вступают в силу (п.4.1.9 Условий).

Данные об отказе заемщика от увеличенного лимита кредитования отсутствуют, напротив, заемщик фактически акцептовал предложение банка по увеличению лимита кредитования, воспользовавшись кредитными средствами в размере увеличенной суммы кредита.

Согласно п.3.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

П. 3.9 названных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка проченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы проченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 4.1.4 держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующим уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

ФИО18 умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

17.01.2022 ФИО19. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 16.02.2022.

ФИО20 умер ДД.ММ.ГГГГ

17.01.2022 Соколовой Н.Г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 16.02.2022

По состоянию на 17.02.2022 в связи ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по вышеуказанному договору имеется задолженность:

- основной долг 113 846,62 рублей

- проценты – 20 882,80 рублей.

Как следует из сообщения нотариуса Кунева В.И. после умершего ФИО21 10 февраля 2021 с заявлением о принятии наследства обратилась Соколова Н.Г., проживающая по адресу: <адрес>, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону: от 19.03.2021 на 40/100 долей в праве на торговый павильон с автобусной остановкой, по адресу: <адрес> от 29.06.2021 на ? долю в праве на жилой дом по адресу: <адрес>; от 29.06.2021 на 1/2долю в праве на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес> Ярославская область; от 08.07.2021на ? долю в праве на денежный вклад в дополнительном офисе № 17/0251 Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счете №, принадлежащий наследодателю с причитающимися по вкладу процентами; на ? долю в праве на денежный вклад в дополнительном офисе № 17/0314 Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счетах № и № №, принадлежащий наследодателю с причитающимися по вкладам процентами; на ? долю в праве на денежный вклад в акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк»Единый сервисный центр «Центральный» на счете № №, принадлежащий наследодателю с причитающимися по вкладу процентами; от 08.07.2021 на ? долю в праве на нежилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, помещение 1. Также выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу: от 29.06.2021 на ? долю в праве на жилой дом и на ? долю вправе на земельный участок с кадастровым номером № находящиеся по адресу: <адрес> от 08.07.2021 на ? долю в праве на нежилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> помещение 1.

Доказательств принятия наследства ФИО22 не имеется.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с Соколовой Н.Г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 134 729,42 рублей.

Доводы со стороны ответчика Соколовой Н.Г. о наличии злоупотребления правом со стороны банком, ввиду того, что последний не сообщил ей полную сумму задолженности на момент смерти наследодателя, чтобы она исполнила обязательства, затягивая обращения в суд, увеличил сумму процентов по кредиту для взыскания, суд считает необоснованными. Соколова Н.Г. знала о наличии кредитного обязательства супруга, после смерти которого оплачивала до февраля 2021 года, что подтвердила в суде представитель ответчика Некрасова Н.Ю. Обращение банка с иском в суд в пределах сроков исковой давности, установленных ст.196 ГК РФ в рамках периода действия кредитного договора не свидетельствуют о злоупотреблении правом, является правом стороны истца на судебную защиту. Увеличение размера процентов по кредитному обязательству не обусловлено действиями кредитора, в данном случае вины кредитора не имеется, поскольку смерть заемщика наступила 26.12.2020 года, а обращение в суд с иском о взыскании долга с наследника последовало в разумные сроки.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в счет возмещения расходов по оплате госпошлины в размере 3 894,59 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Ярославское отделение №0017 удовлетворить частично.

Взыскать с Соколовой Наталие Георгиевны задолженность по эмиссионному контракту № № в размере 134 729,42 рублей, из которых основной долг 113 846, 62 рубля, проценты в размере 20 882, 80 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 894,59 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Л.В.Яковлева