Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-956/2024 ~ М-174/2024 от 29.01.2024

Дело № 2-956/2024

42RS0011-01-2024-000297-31

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий               17 мая 2024 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лавринюк Т.А,

при секретаре Апариной К. О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк»    к Семеновой Е. В. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                     У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее Общество, ПАО «Сберанк») обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Н. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,    мотивируя требования тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <номер> (далее по тексту -Кредитный договор) от <дата> выдало кредит Н. (далее заемщик) в сумме 32 119,91 руб. на срок 24 мес. под 27, 9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). <дата> должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается Заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.     Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям еёиспользования <дата> должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № счета карты <номер>. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Подключение клиентом услуги «Мобильный банк» <дата> должник подключил услугу «Мобильный банк».    Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн» <дата> должник подключился к системе «Сбербанк-Онлайн».     Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка <дата> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. <дата> должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> заемщикупоступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.    Согласно выписке по счету по банковской карте клиента <номер> (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 32 119,91 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашена просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченное задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 36 700,32 руб. Заемщик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Семенова Е. В. является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика. В рамках Соглашения между Федеральной нотариальной палатой и ПАО Сбербанк об информационном взаимодействии от <дата> и Протокола <номер> информационной безопасности при взаимодействии Федеральной нотариальной палаты в ПАО Сбербанк от <дата> Банком получены сведения о том, что после смерти Заемщика нотариусом Евдокимовой Я. Ю. заведено наследственное дело <номер>.

<дата> должник подключился к программе добровольного страхования жизни и здоровья. На основании изложенного, истец просит взыскать с Семеновой Е. В.    задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего Н., задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 36 700,32 руб., в том числе:

    просроченные проценты- 6 676,01 руб.

    просроченный основной долг - 30 024,31 руб.

    -    судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 301,01 руб. Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>.

        Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно просительной части искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Семенова Е. В.     в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания третье лицо извещено надлежащим образом.

Третье лицо нотариус Ленинск-Кузнецкого городского округа Евдокимова Я. Ю. судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положением ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между Н. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор <номер>, сумма займа по договору выдана в размере 32 119 руб. 91 коп., под 27,9 % годовых, на срок 24 месяца.

Согласно представленного расчета задолженность по договору займа составляет 36700 руб. 32 коп., из которых: 30024 руб. 31 коп. - основной долг; 6676 руб. 01 коп. – проценты за просрочку. Расчет задолженности судом проверен, признан верным, стороной ответчика не оспорен.

<дата> Н., <дата> года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, не исполнив в полном объеме обязательства перед истцом.

Решением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от <дата> постановлено: «Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово- юридического консалтинга» <данные изъяты> к Семеновой Е. В. <данные изъяты> о взыскании задолженности с наследников удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Семеновой Е. В., <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово- юридического консалтинга» <данные изъяты> в размере принятого наследства задолженность по договору <номер> от <дата> в сумме 117 287 руб. 32 коп.

Взыскать с Семеновой Е. В., <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово- юридического консалтинга» <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 545 руб. 75 коп.». Решение вступило в законную силу <дата>.

Решением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от <дата> постановлено: «Принять признание Семеновой Е. В. иска кредитного потребительского кооператива «Система пенсионных касс «Забота» к Семеновой Е. В., Комитету по управлению муниципальным имуществом Ленинск-Кузнецкого городского округа, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области о взыскании задолженности по договору займа с наследников умершего заемщика Н..

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Система пенсионных касс «Забота» к Семеновой Е. В. о взыскании задолженности по договору займа с наследников умершего заемщика Н., удовлетворить.

Взыскать с Семеновой Е. В., <данные изъяты> в пользу кредитного потребительского кооператива «Система пенсионных касс «Забота» <данные изъяты> задолженность в размере принятого наследства после смерти Н., <дата> года рождения, умершей <дата>, по договору займа <номер> от <дата>, заключенному между кредитным потребительским кооперативом «Система пенсионных касс «Забота» и Н. по состоянию на <дата> в размере 9 059,00 рублей, из них: 9 000,00 рублей - основной долг, 59,00 рубля – проценты за пользование займом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 рублей, почтовые расходы в размере 554,48 рубля, а всего взыскать 10 013,48 рублей.

В удовлетворении исковых требований кредитного потребительского кооператива «Система пенсионных касс «Забота» к Комитету по управлению муниципальным имуществом Ленинск-Кузнецкого городского округа, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области о взыскании задолженности по договору займа с наследников умершего заемщика Н., отказать в полном объеме». Решение вступило в законную силу <дата>.

                 В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Частью 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов дела следует, что после смерти Н., умершей <дата>, заведено наследственное дело <номер>. С заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратилась дочь умершей Семенова Е. В., <дата> года рождения, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону <данные изъяты>.

         Учитывая установленные обстоятельства ответчик Семенова Е. В.,    являясь наследником первой очереди по закону, принявшая после смерти матери Н., умершей <дата>, наследство отвечает перед истцом кредитором по обязательствам умершей матери в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, <данные изъяты>.

        Согласно ответа ООО «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда Н., <дата> года рождения, была подключена к Программе страхования <номер> «Защита жизни и здоровья заемщика» и являлась застрахованным лицом в рамках кредитного договора <номер> от <дата>,    по результатам поступивших документов было принято решение о признании страховым случаем. В пользу выгодоприобретателя – наследника Семеновой Е. В. <дата> была осуществлена страхования выплата в размере 32 119 руб. 91 коп.

        При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, в виду следующего.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт наличия неисполненного заемщиком-наследодателем обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> судом установлен, потому кредитный договор подлежит расторжению, что служит основанием для прекращения начисления по нему процентов.

               С учетом изложенного, суд считает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитным обязательствам подлежащими удовлетворению.

             Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

          Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины    в сумме 7301 руб. 01 коп. (платежное поручение от <дата> <номер>).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893) к Семеновой Е. В. <данные изъяты> о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>.

Взыскать с Семеновой Е. В., <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893) в размере принятого наследства задолженность по договору <номер> от <дата> в сумме 36 700 руб. 32 коп., в том числе просроченные проценты – 6676 руб. 01 коп., просроченный основной долг- 30024 руб. 31 коп.

Взыскать с Семеновой Е. В., <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7301 руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2024 года.

     Судья: подпись

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-956/2024 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области