Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2551/2021 от 19.11.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2021 года г. Усть-Илимск Иркутской области

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Третьякова М.С.,

при секретаре судебного заседания Мутасовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2551/2021 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Высота» к Фисюку Владимиру Владимировичу о взыскании суммы долга по договору займа, процентов,

УСТАНОВИЛ:

    В обоснование иска представитель истца указал, что 13.11.2020 между истцом и ответчиком заключен договор микрозайма «Элит 0,8», по условиям которого займодавец обязался передать заемщику денежные средства в размере 40000 руб., а последний в свою очередь - возвратить указанную сумму и выплатить проценты за пользование займом в размере и срок, определенные договором. По условиям договора займа денежные средства предоставлены заемщику на срок 90 дней. Дата возврата суммы займа и процентов установлена 10.02.2021. В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка за пользование займом составляет 0,8% в день от суммы займа. Заемщик нарушил взятые на себя обязательства по возврату потребительского займа и возврата процентов. Просит взыскать с Фисюка В.В. сумму долга по договору микрозайма «Элит 0,8» от 13.11.2020 в размере 40000 руб., проценты за пользование займом за период с 14.11.2020 по 10.02.2021 в размере 28800 руб., проценты за период с 11.02.2021 по 23.07.2021 в размере 60000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 2 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3776 руб., почтовые расходы 56 руб.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

    Ответчик в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

        Исследовав и оценив с учетом статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

    В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (п. 2.1).

В соответствии со статьей 8 Закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно статье 9 Закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Статьей 11 Закона предусмотрено, что Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ, здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действующей на момент возникновения между сторонами правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абз. 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ).

В силу пункта 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Судом установлено, что 13.11.2020 между ООО «Микрокредитная компания «ВЫСОТА» и Фисюком В.В. заключен договор микрозайма «Элит 0,8», по условиям которого займодавец передает заемщику в собственность денежные средства в размере 40000 руб. Заем предоставляется сроком на 90 дней. Дата возврата суммы займа и процентов –10.02.2021. Процентная ставка за пользование займом составляет 0,8% в день от суммы займа.

    Факт получения Фисюком В.В. денежных средств по договору микрозайма в указанном размере 40000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от 13.11.2020 и ответчиком не оспорен.

    Пунктом 4 Договора установлено, что проценты за пользование займом выплачиваются по истечении срока, указанного в пункте 2 договора, вместе с основной суммой займа. Так же установлено, что проценты за пользование займом начисляются в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ до дня возврата суммы займа. При своевременном возврате суммы займа размер процентов составляют 28800 руб.

    В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Договор микрозайма «Элит 0,8» от 13.11.2020 совершен в письменной форме, соответствует статье 432 ГК РФ, содержит все необходимые существенные условия договора, предусмотренные законодательством.

    Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием о погашении образовавшейся задолженности.

    В материалах дела также имеется копия определения мирового судьи судебного участка № 99 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 22.04.2021 об отмене судебного приказа № 2-986/2021 о взыскании в пользу ООО «Микрокредитная компания «Высота» с Фисюка В.В. задолженности по договору микрозайма «Элит 0,8».

Однако ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, что в соответствии со статьей 56, 57 ГПК РФ является его обязанностью, в связи с чем исковые требования истца в части взыскании суммы основного долга в размере 40000 руб. подлежат удовлетворению.

Проверяя представленный истцом расчет подлежащих взысканию за пользование займом процентов, суд приходит выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 28800 руб. за 90 дней с 14.11.2020 по 10.02.2021, исходя из процентной ставки 0,8% в день от суммы займа, являются обоснованными.

Однако взыскание процентов за пользование займом из ставки 365% годовых, согласно расчета от суммы займа, начиная с 11.02.2021 по 23.07.2021, суд считает необоснованным.

В пункте 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что с 01.01.2020 по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения обязательства и способные реально компенсировать убытки кредитора.Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статьям 1, 8 Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условии предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Содержание условий договора потребительского кредита (займа) установлено статьей 5 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания части 1 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", во взаимосвязи с условиями договора займа, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на 90 дней, нельзя признать правомерным.

Общий срок, за который истец предъявляет требования о взыскании процентов за пользование займом составляет 253 дня (с 14.11.2020 по 23.07.2021).

Согласно среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов за период с 1 апреля 2020 года по 30 июня 2020 года, заключаемых в VI квартале 2020 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов на кредиты, выдаваемые на срок от 181 дня до 365 дней от 30000 руб. до 100000 руб. включительно, составляют 193,317%.

Соответственно, размер просроченных процентов за пользование займом за период с 11.02.2021 по 23.07.2021 за 163 дней составит:

40000 руб. * 193,317% : 365 * 163 дн. = 34532,24 руб.

Всего сумма процентов составит 63332,24 руб. (34532,24 руб. + 28800 руб.).

Учитывая, что законом установлено ограничение в виде полуторакратного размера начислений процентов, штрафов, с ответчика подлежит сумма процентов в размере 60000 руб. (40000 руб. х 1,5).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 100000 руб. (40000 руб. основной долг + 60000 руб. проценты).

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГПК РФ). К издержкам относятся расходы на оплату услуг представителя и другие расходы, признанные судом необходимыми (статья 94 ГПК РФ).

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с обращением в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 3776 руб. (1338,40 руб. +2437,60 руб.), что подтверждено платежными поручениями от 29.03.2021 № 106, от 26.07.2021 № 260.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 2 000 руб., почтовых расходов в размере 56 руб. Несение расходов на юридические услуги подтверждается договором оказания юридических услуг от 01.12.2020, а также расходным кассовым ордером от 20.07.2021 о получении 2000 руб. за оказание юридических услуг. Несение почтовых расходов подтверждается списком внутренних отправлений согласно которого стоимость отправления искового заявления ответчику составляет 56 руб., кассовым чеком от 20.07.2021 об оплате почтовой корреспонденции на общую сумму 280 руб.

Учитывая характер спора, выполненный представителем истца объем работы (составление иска, участие в судебном заседании), сложившиеся расценки по составлению исковых заявлений, отсутствие возражений по заявленной сумме со стороны ответчика, суд полагает разумной заявленную сумму за оказанную услугу.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично (77,64%), в силу положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в счет возмещения уплаченной государственной пошлины в размере 2931,69 руб., расходы на представителя в размере 1552,80 руб., почтовые расходы в размере 43,48 руб.

        Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Высота» удовлетворить, частично.

    Взыскать с Фисюка Владимира Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Высота» сумму долга по договору микрозайма «Элит 0,8» от 13.11.2020 в размере 40000 руб., проценты за пользование займом за период с 14.11.2020 по 23.07.2021 в размере 60000 рублей, судебные расходы в размере 4527 рублей 97 коп.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности в размере 28800 руб., расходов в размере 1304,03 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья                   М.С. Третьяков

Мотивированное решение изготовлено 24.12.2021.