Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-928/2023 (2-5809/2022;) ~ М-5229/2022 от 26.10.2022

Дело № 2-928/2023

(42RS0019-01-2022-009491-26)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего                        Козловой Е.И.

при секретаре                             Михайловой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ.

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к КГЕ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к КГЕ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 77090,08 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 606440,24 руб., из них: просроченная ссуда - 494100 руб., просроченные проценты - 70818,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 118,50 руб., страховая премия (страхование жизни) - 22841,72 руб., комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки - 4271,95 руб., комиссия за карту - 7563,2 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК - 1770 руб. Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, которую банк просил вернуть досрочно – в течение 30 дней с момента направления претензии. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с КГЕ в пользу Банка сумму задолженности в размере 606440,24 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9264,4 руб.

ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате и месте судебного заседания извещено, просило дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик КГЕ в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину своей неявки суду не сообщил, по месту регистрации, о чем свидетельствует адресная справка Отдела по вопросам миграции УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

Вся судебная корреспонденция возращена в адрес суда с отметкой, истек срок хранения.

Согласно ст. 119 Гражданского процессуального кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом. Однако ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования истца удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из анализа указанных норм следует, что оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" и КГЕ заключен договор о потребительском кредитовании №, в виде акцептованного заявления-оферты, по условиям которого заемщик получил 500 000 руб. под 18,9 % годовых на 60 месяцев с даты заключения договора с правом досрочного возврата. Договором установлена сумма минимального обязательного платежа – 12584,44 руб. и срок оплаты по договору - 02 числа каждого месяца согласно графику (59 платежей), начиная со следующего месяца, следующего за расчетным периодом.

Согласно п. 3.17 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), являющихся неотьемлемой частью заявления-оферты исполнение кредитных обязательств в полном объеме по договору производится в следующем порядке: п.3.17.1 за два месяца до окончания договора о потребительском кредитовании заемщик обязан погасить в полном объеме текущую задолженность; п. 3.17.2 в последнюю расчетную дату по договору о потребительском кредитовании заемщик оплачивает только сумму начисленных процентов за предыдущий месяц пользования кредитом.

Пунктом 3.6 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно п.5.2 Общих условий: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (пункт 6.1 Общих условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Выпиской по счету подтверждается факт того, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваем сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН1144400000425.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

        Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в размере 500 000 руб. путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, открытый на ее имя №, что подтверждается выпиской по счету.

Исковые требования банка основаны на том, что заемщик КГЕ существенно нарушал свои обязательства по кредитному договору: несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов; просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 77090,08 руб.

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 606440,24 руб., из них: просроченная ссуда - 494100 руб., просроченные проценты - 70818,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 118,50 руб., страховая премия (страхование жизни) - 22841,72 руб., комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки - 4271,95 руб., комиссия за карту - 7563,2 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК - 1770 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Как следует из иска вышеуказанная задолженность ответчиком КГЕ не погашена, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов. Ответчиком указанный расчет не оспорен. Своего контррасчета ответчиком представлено не было.

Также судом установлено, что ответчик исполнял свои обязательства с нарушением Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, в связи с чем суд полагает допущенные нарушения являются существенными, влекущими досрочное взыскание кредита по требованию банка.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» к КГЕ о взыскании задолженности в размере 79 074,86 руб., в том числе: неустойка на просроченную ссуду в размере 606440,24 руб., из них: просроченная ссуда - 494100 руб., просроченные проценты - 70818,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 118,50 руб., страховая премия (страхование жизни) - 22841,72 руб., комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки - 4271,95 руб., комиссия за карту - 7563,2 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК - 1770 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд считает необходимым взыскать с ответчика КГЕ в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9264,4 руб. Расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с КГЕ ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № в размере 606440,24 руб., из них: просроченная ссуда - 494100 руб., просроченные проценты - 70818,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 118,50 руб., страховая премия (страхование жизни) - 22841,72 руб., комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки - 4271,95 руб., комиссия за карту - 7563,2 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК - 1770 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9264,4 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                        Е.И. Козлова