Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-552/2022 ~ М-458/2022 от 26.05.2022

Дело №2-552/2022

УИД 10RS0017-01-2022-000744-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2022 г.                                                                                                            г.Сортавала

        Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                                        Марковой А.В.

при секретаре                                                                                                    Варкове И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О.И к Губайдулиной А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

        индивидуальный предприниматель Козлов О.И. обратился в суд по тем основаниям, что <Дата обезличена> между АКБ «Русславбанк» ЗАО (далее – Банк) и Губайдулиной А.Б. (далее также – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор <Номер обезличен> сроком действия с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, по условиям которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере <Номер обезличен> рублей, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <Номер обезличен>% годовых (потребительский кредит). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, а должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. В период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> ответчиком внесен платеж в счет погашения кредита и процентов в размере <Номер обезличен> рублей (<Дата обезличена>), в срок возврата кредита заемщик не возвратил, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по договору кредита составила: <Номер обезличен> рублей (сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <Дата обезличена>), <Номер обезличен> рублей (сумма неоплаченных процентов в размере <Номер обезличен>% годовых за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), <Номер обезличен> рублей (сумма неоплаченной неустойки по ставке <Номер обезличен>% в день за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>). Истец самостоятельно снижает сумму неустойки до <Номер обезличен> рублей, полагая ее несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства. Также истец указывает на те обстоятельства, что <Дата обезличена> между КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<Номер обезличен>, в соответствии с которым КБ «Русский Славянский банк» уступило свои права требования ООО «Т-Проект» по кредитному договору, заключенному с ответчиком. <Дата обезличена> между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования. <Дата обезличена> между индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. и индивидуальным предпринимателем Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования №<Номер обезличен> по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты и неустойки и прочее.

        На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере<Номер обезличен> рублей (сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <Дата обезличена>), <Номер обезличен> рублей (сумма неоплаченных процентов в размере <Номер обезличен>% годовых за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), <Номер обезличен> рублей (сумма неоплаченной неустойки по ставке <Номер обезличен>% в день за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), проценты по ставке <Номер обезличен>% годовых на сумму основного долга <Номер обезличен> рублей за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке <Номер обезличен>% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере <Номер обезличен> рублей за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности.

         Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

        Ответчик в судебное заседание не явился, направленная по адресу проживания регистрируемая почтовая корреспонденция, содержащая судебное извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела, была возвращена в суд по истечении срока хранения в отделении почтовой связи (отчет об отслеживании почтовой корреспонденции с идентификатором <Номер обезличен>).

        Третьи лица, извещенные о рассмотрении дела, в суд не явились, своих представителей не направили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявили.

        На основании п.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

        Суд, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующим выводам.

        Согласно абз.1 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

        В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

        В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310).

        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        Из положений ст.ст.807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег; займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Исходя из ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        Статьей 382 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

        На основании требований ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

        Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между АКБ «Русславбанк» ЗАО (далее – Банк) и Губайдулиной А.Б. был заключен кредитный договор <Номер обезличен> на период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, по условиям которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере <Номер обезличен> рублей, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <Номер обезличен>% годовых. Согласно индивидуальным условиям договора кредит должен погашаться ежемесячными платежами <Номер обезличен> числа каждого месяца в размере <Номер обезличен> рублей, и произведением последнего платежа <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен> рублей (абз.8 заявления-оферты <Номер обезличен>).

        Кредитный договор состоит из заявления-оферты, условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), тарифов по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

        Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору, в том числе через платежную систему <Данные изъяты>, осуществляется на текущий счет <Номер обезличен>.

        При несвоевременном (неполном) погашении заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать Банку неустойку в размере <Номер обезличен>% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

        В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

        Ответчик со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

        Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, что следует из представленной выписки по счету.

        Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

        Как усматривается из материалов дела, <Дата обезличена> между КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<Данные изъяты>, в соответствии с которым КБ «Русский Славянский банк» уступило свои права требования ООО «Т-Проект» по кредитному договору, заключенному с ответчиком. <Дата обезличена> между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым последнему переданы права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. <Дата обезличена> между индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования (цессии) №<Номер обезличен> по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты и неустойки и прочее.

        В соответствии с п.6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора, следовательно, кредитный договор и Условия кредитования предусматривают право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам.

        При указанных обстоятельствах индивидуальный предприниматель Козлов О.И. является надлежащим истцом по настоящему делу.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполняются, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением.

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается факт заключения кредитного договора, передачи ответчику денежных средств в заявленном размере, а также отсутствие сведений о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Исходя из представленных сведений, задолженность по основному долгу по состоянию на <Дата обезличена> составила <Номер обезличен> рублей.

Доказательств, опровергающих указанную задолженность, сведений о ее погашении в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <Номер обезличен> рублей.

Сумма неоплаченных процентов в размере <Номер обезличен>% годовых за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> согласно расчету истца составляет <Номер обезличен> рублей.

Судом проверен и признан соответствующим условиям договора расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> по ставке <Номер обезличен> % годовых.

В силу изложенных выше нормативных положений и установленных обстоятельств, суд признает требования о взыскании указанных сумм процентов также обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно представленному расчету, неустойка за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составила <Номер обезличен> рублей и снижена истцом в добровольном порядке до <Номер обезличен> рублей.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ставке <Номер обезличен> % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере <Номер обезличен> рублей за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности; о взыскании неустойки по ставке <Номер обезличен>% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере <Номер обезличен> рублей за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности.

Исследуя вопрос о возможности удовлетворения требований истца в заявленной части суд полагает необходимым отметить следующее.

В силу п.2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). В п.3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 3 ст.395 Гражданского кодекса РФ также предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст.330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем, постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами на период с 1 апреля до 1 октября 2022 г., указанный мораторий распространен, в том числе, на граждан.

В силу подп.2 п.3 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз.5 и 7-10 п.1 ст.63 настоящего Федерального закона.

В соответствии с абз.9 п.1 ст.63 названного Федерального закона в указанный период не подлежат начислению неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Исходя из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», целью введения моратория, предусмотренного ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве (п.1).

Согласно п.2 данного постановления в соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Таким образом, в период с 01.04.2022 по 01.10.2022 в отношении всех категорий лиц, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст.23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления (п.2 постановления Правительства РФ №497 от 28.03.2022), распространяется мораторий на банкротство, предусмотренный ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также разъяснения, данные Верховным Судом РФ по применению данной нормы.

Доказательств, подтверждающих, что Губайдулиной А.Б. был заявлен отказ от применения в отношении нее введенного моратория, в материалах дела не имеется, такие сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют.

С учетом изложенного, на спорные правоотношения распространяет свое действие подп.3 п.3 ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», что влечет отказ в удовлетворении исковых требований взыскании с ответчика процентов по ставке <Номер обезличен> % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере <Номер обезличен> рублей за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности; о взыскании неустойки по ставке <Номер обезличен>% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере <Номер обезличен> рублей за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности.

При этом суд отмечает, что истец не лишен возможности обратиться в суд с указанными требованиями после истечения срока действия моратория.

Учитывая изложенное, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <Номер обезличен> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <Номер обезличен> рублей, сумма неоплаченных процентов в размере <Номер обезличен>% годовых за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен> рублей, неустойка за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен> рублей.

В силу положений ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Сортавальского муниципального района в размере <Номер обезличен> рублей, от которой истец в силу закона освобожден.

Руководствуясь требованиями ст.ст.12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова О.И к Губайдулиной А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Губайдулиной А.Б. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в общем размере <Номер обезличен> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - <Номер обезличен> рублей, сумму неоплаченных процентов в размере <Номер обезличен>% годовых за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> - <Номер обезличен> рублей, неустойку за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> - <Номер обезличен> рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Губайдулиной А.Б. в доход бюджета Сортавальского муниципального района государственную пошлину в размере <Номер обезличен> рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в адрес Сортавальского городского суда Республики Карелия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                  А.В.Маркова

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2022 г.