Решение по делу № 2-1835/2015 ~ М-719/2015 от 24.02.2015

                                                                                                                        Дело №2-1835/2015

Решение

Именем Российской Федерации

23 апреля 2015 года                                                                                  г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи      Мельситовой И.Н.

с участием адвоката                       Буйновской Е.В.

при секретаре                                  Тищенко Р.А.

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице филиала ОО Новочерскасский к Земцова ОА о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

                                                       УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил ответчику кредит № ф по кредитной карте № на сумму <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп. со сроком погашения кредита не позднее чем через 60 мес., Ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614% в день, в случае снятия наличных средств с карты ставка по кредиту составляет 0,15% в день.

Согласно условиям Договора по карте №, заключенного путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт в Банке, установлена обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные Договором.

При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей предусмотрено взимание пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

Ответчик №. обналичил денежные средства по карте, что подтверждается расходным кассовым ордером № от №.

Начиная с «21» июля 2014 г. ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом. Предложение банка от ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить задолженность по договору Заемщик проигнорировал. Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему не производил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте № составляет <данные изъяты> руб., из них: основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Указывая на изложенное, истец обратился в суд с настоящим иском во взыскании кредиторской задолженности и расторжении кредитного договора № ф.

         Истец ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице филиала ОО Новочерскасский своего представителя в суд не направил, о месте и времени проведения, судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ходатайствовали перед судом о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося истца, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

        Ответчик в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дне рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.

        Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 119 ГПК РФ с участием адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ, просившего о вынесении законного решения с учетом интересов ответчика, рассмотрев вопрос о снижении размера пени.

        Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

       В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления на выдачу ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил ответчику кредит № ф по кредитной карте № на сумму <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 00 коп. со сроком погашения кредита не позднее чем через 60 мес., Ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614% в день, в случае снятия наличных средств с карты ставка по кредиту составляет 0,15% в день.

       Согласно условиям Договора по карте № заключенного путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт в Банке, установлена обязанность ответчика, возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения платежей ежемесячно каждого 20-го числа месяца в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

        При получении кредитной карты ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, а также тарифами и обязался их выполнять, что подтверждается подписью ответчика.

       При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей предусмотрено взимание пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

     В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

      В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса

     В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

     Кроме того, п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

       Со стороны истца условия по использованию банковской карты были выполнены, ответчик ДД.ММ.ГГГГ обналичил денежные средства по карте, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

       Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом. Предложение банка досрочно погасить задолженность по договору заемщик проигнорировал.

       Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

      В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

       В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

     В силу ст. ст. 811, 819 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты, начисленных на него процентов и пени, а заемщик, в свою очередь обязан исполнить предъявленное требование о досрочном взыскании кредита.

     Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте № составляет <данные изъяты> руб., из них: основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб.. <данные изъяты> коп., неустойка <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

       Суд полагает возможным, согласится с расчетом, представленным истцом, поскольку он является арифметически верным, не оспорен ответчиком и соответствует закону и условиям договора.

       Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетов истца в части взыскании пени в размере <данные изъяты> руб., в связи со следующим.

        В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

       Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

       Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

        В силу ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размер неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

       В Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000г. №263-О указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

       Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и др.

       Оценивая возможность применения данной нормы, суд считает возможным учесть формальное соответствие договорной и законной неустойки, а также определяет ее соразмерность исходя из того, отвечает ли неустойка характеру отношений сторон.

       Из материалов дела не усматриваются какие-либо существенные негативные последствия для истца, связанные с нарушением обязательства ответчиком. Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих наличие у него возможных убытков, вызванных нарушением ответчиком установленной договором обязанности.

       Таким образом, размер неустойки за просрочку кредита, за просрочку процентов заявленных ко взысканию признается судом несоответствующим последствиям нарушения обязательств ответчиком, значительно, превышающим ставку рефинансирования ЦБ РФ на момент обращения истца в суд.

        В связи с изложенным, суд считает возможным снизить размер начисленных пени до <данные изъяты> руб..

       При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу - основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб.. <данные изъяты> коп., неустойка <данные изъяты> руб.

       Требования истца о расторжении кредитного договора, суд полагает подлежащими удовлетворению, исходит из положений ст. 450 ГК РФ о том, что по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

       При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца частично.

      На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                            РЕШИЛ:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░.

       ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

         ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 29 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░: