Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-541/2022 ~ М-335/2022 от 16.02.2022

Дело № 2-541/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 марта 2022 года                  город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Баранова И.В.,

при секретаре         Пашкове М.С.,

с участием:

ответчика – Белоусовой Л.Д.,

представителя ответчика по письменному ходатайству – Евдаковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-541/2022 по иску Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Белоусовой Людмиле Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Белоусовой Л.Д. о взыскании задолженности по банковской карте в сумме 303426,38 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6234,0 рублей. Требования иска обоснованы тем, что 12.05.2012 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении банковских услуг №BW_271Р_31854059_RUR, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 127428,79 рублей; процентная ставка по кредиту: 22,8 % годовых. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у нее образовалась задолженность. 02.07.2014 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» в соответсивии с ФЗ №99 от 05.05.2015, 05.05.2015 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано на АО «БИНБАНК кредитные карты», 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано на АО «БИНБАНК Диджитал». На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26.10.2018, ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал». С 01.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам третьих лиц.

Представитель истца – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик – Белоусова Л.Д. и ее представитель – Евдакова О.Н., действующая по письменному ходатайству, исковые требования не признали, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, ответчика и ее представителя, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 "Заем и кредит". Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Установлено, что 12.05.2012 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении банковских услуг №BW_271Р_31854059_RUR, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 127428,79 рублей; процентная ставка по кредиту: 22,8 % годовых.

В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее Условия), после получения Банком от Клиента необходимых документов, а также заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного Банком и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Согласно п. 6.3 Условий погашение Кредита осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании Договора.

Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.4, 6.5 Условий).

Согласно п. 6.6 Условий Банк за пользование кредитом начисляет проценты в размере, установленном тарифами Банка из расчета 365 (366 – високосной год) календарных дней в году.

Проценты за пользование Кредитом (в том числе просроченным Кредитом и Овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 6.6.2 условий).

В силу положений п. 6.8 Условий к правам Банка относится право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли, в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Согласно п. 9.4 Условий в обязанности клиента входит погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных Договором.

В случае неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта). Оплате вознаграждения банку (п. 9.5 Условий).

Ответчик подтвердила, что ознакомилась и согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами банка, которые были предоставлены ей для ознакомления в письменном виде, а также с полной стоимостью кредита и порядком ее расчета до заключения договора о предоставлении банковских услуг, о чем свидетельствует подпись ответчика в Справке об условиях кредитования с использованием платежной карты.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 02.07.2014 (протокол № 2 от 02.07.2014) наименование банка изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02.03.2015 (протокол № 1 от 02.03.2015) наименование Банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». В силу положений п.п.1 Устава АО «БИНБАНК кредитные карты», утвержденного общим собранием акционеров № 1 от 02.03.2015 АО «БИНБАНК кредитные карты» является полным правопреемником реорганизованного банка по всем правам и обязанностям, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 21.04.2015 года произошло изменение фирменного наименования ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» на фирменное наименование АО «БИНБАНК кредитные карты». 22.03.2017 года произошло изменение фирменного наименования АО «БИНБАНК кредитные карты» на фирменное наименование АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26.10.2018, ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал». С 01.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам третьих лиц.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-I, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 года, 23 сентября 2008 года).

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24.12.2004 № 266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит на сумму совершённых им операций по кредитной карте, что следует из выписки по счету клиента.

Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении банковских услуг надлежащим образом.

Ответчик, воспользовалась предоставленным ей кредитом, производя по карте операции по снятию наличных. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в части возврата кредитных средств, неоднократно допуская просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что усматривается из представленных в материалы дела выписки по счету клиента, расчета задолженности.

Согласно расчету, за период с 31.03.2015 по 28.01.2021 у ответчика имеется задолженность перед истцом по договору о предоставлении банковских услуг в общей сумме 303426,38 рублей.

Принимая решение о частичном удовлетворении заявленных требований, суд исходит из того, что ответчик, являясь заемщиком по кредитному договору, принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, у нее перед истцом образовалась задолженность.

Давая оценку заявлению ответчика и ее представителя о пропуске срока исковой давности, суд, руководствуясь статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

16.08.2021 (по почтовому штампу на конверте) истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, 20.08.2021 вынесен судебный приказ, отмененный определением от 22.12.2021, то есть срок нахождения в мировом суде составил 4 месяца 7 дней.

В Елецкий городской суд с исковым заявлением истец обратился – 10.02.2022.

Таким образом, срок исковой давности истек по платежам до 03.10.2018 (10.02.2022 – 3 года 4 месяца 7 дней).

Согласно тарифам по картам размер ежемесячного платежа определен как 7% (мин. 300 руб.) от суммы лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности.

Поскольку достоверной информации о размере кредитного лимита, установленного банком по договору с Белоусовой Л.Д., материалы дела не содержат, указано лишь, что он не превышает 150000,0 рублей, суд исходит из того, что ежемесячный минимальный платеж должен производится заемщиком в размере 7% от суммы полной задолженности.

Задолженность образовалась – 17.02.2015.

Размер задолженности – 127428,79 рублей.

Принимая во внимание, что ежемесячно ответчик должна была вносить минимальный платеж в размере 7% от суммы полной задолженности, и в каждый следующий месяц сумма задолженности уменьшается на 7 %, суд производит расчет следующим образом:

Дата платежа	Расчет
25.03.2015	127428,79-(127428,79*7%)=118508,78
25.04.2015	118508,78-(118508,78*7%)=110213,17
25.05.2015	110213,17-(110213,17*7%)=102498,25
25.06.2015	102498,25-(102498,25*7%)=95323,38
25.07.2015	95323,38-(95323,38*7%)=88650,75
25.08.2015	88650,75-(88650,75*7%)=82445,2
25.09.2015	82445,2-(82445,2*7%)=76674,04
25.10.2015	76674,04-(76674,04*7%)=71306,86
25.11.2015	71306,86-(71306,86*7%)=66315,38
25.12.2015	66315,38-(66315,38*7%)=61673,31
25.01.2016	61673,31-(61673,31*7%)=57356,18
25.02.2016	57356,18-(57356,18*7%)=53341,25
25.03.2016	53341,25-(53341,25*7%)=49607,37
25.04.2016	49607,37-(49607,37*7%)=46134,86
25.05.2016	46134,86-(46134,86*7%)=42905,42
25.06.2016	42905,42-(42905,42*7%)=39902,05
25.07.2016	39902,05-(39902,05*7%)=37108,91
25.08.2016	37108,91-(37108,91*7%)=34511,29
25.09.2016	34511,29-(34511,29*7%)=32095,5
25.10.2016	32095,5-(32095,5*7%)=29848,82
25.11.2016	29848,82-(29848,82*7%)=27759,41
25.12.2016	27759,41-(27759,41*7%)=25816,26
25.01.2017	25816,26-(25816,26*7%)=24009,13
25.02.2017	24009,13-(24009,13*7%)=22328,5
25.03.2017	22328,5-(22328,5*7%)=20765,51
25.04.2017	20765,51-(20765,51*7%)=19311,93
25.05.2017	19311,93-(19311,93*7%)=17960,1
25.06.2017	17960,1-(17960,1*7%)=16702,9
25.07.2017	16702,9-(16702,9*7%)=15533,7
25.08.2017	15533,7-(15533,7*7%)=14446,35
25.09.2017	14446,35-(14446,35*7%)=13435,11
25.10.2017	13435,11-(13435,11*7%)=12494,66
25.11.2017	12494,66-(12494,66*7%)=11620,04
25.12.2017	11620,04-(11620,04*7%)=10806,64
25.01.2018	10806,64-(10806,64*7%)=10050,18
25.02.2018	10050,18-(10050,18*7%)=9346,67
25.03.2018	9346,67-(9346,67*7%)=8692,41
25.04.2018	8692,41-(8692,41*7%)=8083,95
25.05.2018	8083,95-(8083,95*7%)=7518,08
25.06.2018	7518,08-(7518,08*7%)=6991,82
25.07.2018	6991,82-(6991,82*7%)=6502,4
25.08.2018	6502,4-(6502,4*7%)=6047,24
25.09.2018	6047,24-(6047,24*7%)=5623,94
по указанным платежам истек срок исковой давности
25.10.2018	5623,94-(5623,94*7%)=5230,27
25.11.2018	5230,27-(5230,27*7%)=4864,16
25.12.2018	4864,16-(4864,16*7%)=4523,67
25.01.2019	4523,67-(4523,67*7%)=4207,02
25.02.2019	4207,02-(4207,02*7%)=3912,53
25.03.2019	3912,53-(3912,53*7%)=3638,66
25.04.2019	3638,66-(3638,66*7%)=3383,96
25.05.2019	3383,96-(3383,96*7%)=3147,09
25.06.2019	3147,09-(3147,09*7%)=2926,8
25.07.2019	2926,8-(2926,8*7%)=2721,93
25.08.2019	2721,93-(2721,93*7%)=2531,4
25.09.2019	2531,4-(2531,4*7%)=2354,21
25.10.2019	2354,21-(2354,21*7%)=2189,42
25.11.2019	2189,42-(2189,42*7%)=2036,17
25.12.2019	2036,17-(2036,17*7%)=1893,64
25.01.2020	1893,64-(1893,64*7%)=1761,09
25.02.2020	1761,09-(1761,09*7%)=1637,82
25.03.2020	1637,82-(1637,82*7%)=1523,18
25.04.2020	1523,18-(1523,18*7%)=1416,56
25.05.2020	1416,56-(1416,56*7%)=1317,41
25.06.2020	1317,41-(1317,41*7%)=1225,2
25.07.2020	1225,2-(1225,2*7%)=1139,44
25.08.2020	1139,44-(1139,44*7%)=1059,68
25.09.2020	1059,68-(1059,68*7%)=985,51
25.10.2020	985,51-(985,51*7%)=916,53
25.11.2020	916,53-(916,53*7%)=352,38
25.12.2020	352,38-(352,38*7%)=327,72
25.01.2021	327,72-(327,72*7%)=304,78

Истцом заявлены требования за период с 31.03.2015 по 28.01.2021.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности всего с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 63028,2 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд находит заявленные требования ПАО Банк «ФК «Открытие» о взыскании задолженности по банковской карте подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что при подаче искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие» была уплачена государственная пошлина в размере 6234,0 рублей а исковые требования общества удовлетворены частично в сумме 63028,2 рублей, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2090,84 рублей, исходя из следующего расчета: 43028,2*3%+800.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № BW_271-P-31854059_RUR ░░ 12.05.2012 ░░ ░░░░░░ ░ 31.03.2015 ░░ 28.01.2021 ░ ░░░░░ 63028 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2090 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 65119 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░ 2022 ░░░░.