Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-14/2023 (2-404/2022;) ~ М-409/2022 от 26.10.2022

УИД 10RS0001-01-2022-000652-70

Дело № 2-14/2023

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 г.                                г. Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Захаровой М.В.,

при секретаре Сидоровой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Костину А.Н., Костиной (Галкиной) Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Государственная корпорация«Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК АСВ, Агентство) обратилась в суд с иском с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к Костину А.Н. и Костиной (Галкиной) Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

        В обоснование заявленных требованийуказано, что 8 апреля 2017 г. между акционерным обществом Банк «Советский» и Костиным А.Н. был заключен кредитный договор № 26004311-17/1317, по условиям которого АО Банк «Советский» предоставилоемукредит в размере 352 510 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, на приобретение автомобиля марки Хендай Солярис, 2014 года выпуска, у продавца ООО «Автофорум». Кредитный договор обеспечен залогом указанного автомобиля. 28 июня 2018 г. АО Банк «Советский» уступило права по кредитному договору, в том числе право залога, АО «Автовазбанк», впоследствии АО «Автовазбанк» уступило права ГК АСВ, Костину А.Н. направлены уведомления об уступке прав.

        По указанным фактическим основаниям и принимая во внимание, что в настоящий момент автомобиль зарегистрирован за Костиной(Галкиной) Т.А., ГК АСВ просит взыскать с Костина А.Н. задолженность по кредитному договору в размере 638 374,49 руб., в том числе сумму основного долга 304 916,10 руб., проценты за пользование кредитом по 26 сентября 2022 г. в размере 333 458,39 руб., процентыза пользование кредитом с 27 сентября 2022 г. по день фактического возврата суммы основного долга, а также просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Хендай Солярис, принадлежащий Костиной Т.А., посредством продажи с публичных торгов, взыскать с Костина А.Н. расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 584 руб., взыскать с Костиной Т.А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО «Автофорум», ПАО «Банк Траст», АО Банк «Советский», в качестве соответчика привлечена Костина (Галкина) Т.А.

Истец, надлежащим образом извещенный о слушании дела, представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без его участия, не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчики Костин А.Н. и Галкина Т.А. в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом с учетом положения ст. 165.1 ГК РФ, посредством отправки на адрес регистрации почтовой корреспонденции, которая возвратилась в суд в связи с истечением срока хранения. Поскольку доказательств неполучения почтовой корреспонденции по причинам от Костина А.Н. и Галкиной Т.А. не зависящим в суд не поступило, суд признает ответчиков юридически извещенными о слушании дела. Возражений относительно иска не представили.

По определению суда, вынесенному в порядке ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона ответчика, при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Третьи лица, надлежащим образом извещенные о слушании дела, в судебное заседание представителей не направили. ООО «Автофорум» сообщило суду, что 8 апреля 2017 г. договор купли продажи в отношении автомобиля Хендай Солярисбыл заключен с Костиным А.Н. Каких-либо договорных отношений с Галкиной Т.А. не имелось.

Изучив материалы дела и разрешая требования о взыскании с Костина А.Н. задолженности по кредитному договору, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, 8 апреля 2017 г. между АО Банк «Советский» и Костиным А.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого Костину А.Н. был предоставлен кредит в сумме 352 510 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами на сумму 10 450,22 руб. Целью выдачи кредита являлось приобретение автомобиля Хендай Солярис, 2014 года выпуска, цвет кузова черный, №, у продавца ООО «Автофорум», кредит обеспечен залогом указанного автомобиля, залоговая стоимость 499 000 руб.

Условия кредитного договора определены в Предложении о заключении смешанного договора (далее - Предложение) и в Общих условиях потребительского кредитования физических лиц АО Банк «Советский».

Согласно Общим условиям потребительского кредитования физических лиц:

–проценты за пользование кредитом выплачиваются в соответствии с графиком за весь срок фактического пользования заемными денежными средствами (п. 4.3),

– моментом заключения договоров, перечисленных в предложении (акцепта банком предложения), является открытие счета и зачисление на счет указанной в предложении суммы кредита (п. 5.2.1),

–кредит предоставляется банком в размере, установленном в приложении, в том числе для оплаты полной стоимости автомобиля или ее части, как определено в предложении, приобретаемого клиентом у продавца (п. 5.2.2.1),

–кредит предоставляется на срок, указанный в предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет клиента (п. 5.2.3),

–за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п. 5.2.6),

–существенным нарушением клиентом настоящих Условий и предложения (Индивидуальных условия) и/или случаем, дающим банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту, является, в том числе нарушение заемщиком обязательств по погашению суммы кредита общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 9.1.1),

– наступление указанного случая признается сторонами существенным нарушением условий кредитования и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств и право на расторжение кредитного договора в одностороннем досудебном порядке. Клиент в течение 30 календарных дней с момента отправления банком уведомления о расторжении договора, обязан погасить банку задолженность по кредиту и другим платежам, предусмотренным условиями смешанного договора (п. 9.2),

–в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по целевому кредиту, а также иных обязательств клиента, установленных в Индивидуальных и Общих условиях кредитования, клиент передает банку в залог автомобиль, который является предметом залога (п. 10.1),

– Право залога на предмет залога возникает у банка с момента возникновения права собственности клиента на предмет залога, заключения договоров между банком и клиентом в соответствии с п. 5.2.1 настоящих условий (п. 10.3),

–в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, вытекающих из предложения (Индивидуальных условия) и настоящих Условий и обеспеченных залогом предмета залога в соответствии с предложением и настоящими Условиями, банк направляет клиенту письменное требование и погашении задолженности по кредиту (п. 10.6.1)

–после получения клиентом указанного выше требования право пользования клиентом предметом залога прекращается, и он обязан немедленно передать банку предмет залога и все относящиеся к нему документы (п. 10.6.2),

–клиент обязуется своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике (п. 12.1.1).

8 апреля 2017 г. сумма кредита была перечислена на банковский счет Костина А.Н.

Согласно представленной истцом распечаткой по ссудному счету заемщик прекратил исполнять обязательства по возврату кредита с июля 2018 года.

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1); для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что АО Банк «Советский» вправе уступить свои права (требования) по кредитному договору полностью или частично третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 13 Предложения и пункт 15.3 Общих условий). Клиент Костин А.Н. с данным положением ознакомлен и согласен.

28 июня 2018 г. между АО Банк «Советский» и АО «Автовазбанк» был заключен договор уступки прав (требований) № 01/2018, в соответствии с условиями которого АО Банк «Советский» в полном объеме уступило АО «Автовазбанк»права (требования) по кредитному договору № 26004311-17/1317, заключенному с Костиным А.Н. 8 апреля 2017 г.

25 декабря 2018 г. между АО «Автовазбанк»и ГК АСВ был заключен договор уступки прав (требований) № 2018-0955/8, по условиям которого АО АВТОВАЗБАНК в полном объеме уступило ГК АСВ права (требования) по кредитному договору № 26004311-17/1317, в том числе права залогодержателя.

Данные договоры уступки прав (требований) в установленном законом порядке не оспорены, незаключенными или недействительными не признаны. Костин А.Н. уведомлен о произведенной уступке.Таким образом, правами кредитора по кредитному договору № 26004311-17/1317 в настоящий момент обладает ГК АСВ.

Согласно предоставленному ГК АСВ расчету задолженность Костина А.Н. составляет 638 374,49 руб., в том числе сумма основного долга 304 916,10 руб., проценты за пользование кредитом по 26 сентября 2022 г. в размере 333 458,39 руб.

Представленный Агентством расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспаривается.

На основании изложенного, суд полагает совокупность обстоятельств для взыскания просроченной задолженности и процентов за пользование кредитом установленными, в связи с чем удовлетворяет исковые требования ГК АСВ о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном размере.

Разрешая требования Агентства о взыскании с Костина А.Н. процентов за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых на сумму основного долга, начиная с 27 сентября 2022 г. по день фактического возврата суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, требования Агентства о взыскании с Костина А.Н. процентов за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 27 сентября 2022 г. по день фактического возврата суммы задолженности, суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Статья 348 ГК РФ регулирует основания обращения взыскания на заложенное имущество и предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные условия для возникновения у залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога определены разделом 9 Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО «Банк «Советский».

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество возможно по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 2 ст.346 ГК РФ предусмотрено, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 8 апреля 2017 г., заключенного с Костиным А.Н., предусмотрен залог автомобиля Хендай Солярис, 2014 года выпуска, цвет кузова черный, VIN№.

Материалами дела подтверждается, что данный автомобиль был приобретен Костиным А.Н. по договору купли-продажи у ООО «Автофорум» 8 апреля 2017 г. за 499 000 руб., передан в фактическое владение Костина А.Н. 8 апреля 2017 г., что свидетельствует о возникновении у банка права залога.

В настоящий момент согласно сведениям регистрационного учета органов ГИБДД автомобиль зарегистрирован за Галкиной (Костиной) Т.А. на основании договора от 8 апреля 2017 г.

Между тем, сами по себе сведения регистрационного учета не являются доказательствами наличия либо отсутствия права собственности, поскольку регистрационный учет производится только лишь в целях допуска транспортного средства к дорожному движению.

Таким образом, суд при разрешении исковых требований исходит из того, что перехода права собственности от Костина А.Н. к Галкиной Т.А. на автомобиль не произошло, в связи с чем собственником автомобиля в настоящий момент является Костин А.Н.

Обеспеченное залогом обязательство не было исполнено, задолженность по кредитному договору является существенной и превышает залоговую стоимость автомобиля, что свидетельствует об отсутствии признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества, в связи с чем суд исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога удовлетворяет к собственнику автомобиля Костину А.Н.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку действующее законодательство не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

При подаче в суд настоящего иска Агентством была уплачена государственная пошлина в размере 15 584рублей, рассчитанном в соответствии с подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, в том числе в размере 9 584 рублей по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору и в размере 6000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку исковые требования Агентства удовлетворены в полном объеме к одному ответчику, с ответчика Костина А.Н. в пользу истца Агентства подлежит взысканию в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 15 584 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░ 1047796046198, ░░░ 7708514824), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░ 2017 ░. № 26004311-17/1317 ░ ░░░░░ 638 374,49 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 304 916,10 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░ 333 458,39 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 584 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░ 1047796046198, ░░░ 7708514824) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░ 2017 ░. № 26004311-17/1317 ░░ ░░░░░░ 25,5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, 2014 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, VIN№, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ c ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░ 2017 ░. № 26004311-17/1317.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░