Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-974/2021 ~ М-851/2021 от 09.04.2021

           Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

         город Дербент                                                      30 апреля 2021 года

         Судья Дербентского городского суда Республики Дагестан Тагирова Н.Х., при секретаре судебного заседания Насруллаеве Н.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Щукиной Илоне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитной карте и государственной пошлины,

установил:

      АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Щукиной Илоне Сергеевне о взыскании просроченной задолженности по кредитной карте, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящей из общего долга в сумме 88 484,01 руб., из которых:

- 60 992,11 руб.- просроченная задолженность по основному долгу;

- 23 951,90 рублей - просроченные проценты;

- 3540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

государственной пошлины в размере 2854,52 руб.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Щукиной Илоной Сергеевной и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <номер изъят> с лимитом задолженности 55 000 рублей.

    Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

    Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, (далее по тексту - ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

         Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

        Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» <номер изъят> - П от ДД.ММ.ГГГГг., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию
реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.
         Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

          Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

     В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый идентификатор) 4571348304981. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

     В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

        Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 88 484,01 рублей, из которых:

сумма основного долга 60 992,11 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 23 951,90 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов 3 540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца не явился в судебное заседание, просил рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит взыскать с ответчика сумму задолженности и государственной пошлины.

    Ответчик Щукина И.С. явилась в судебное заседание, признала исковые требования полностью.

Заслушав ответчицу, проверив и исследовав материалы дела, изучив доводы истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы ит.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 ГК РФ.

В силу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Из материалов дела следует, что на основании оферты Щукиной И.С. от ДД.ММ.ГГГГ, выраженной в заявлении-анкете установленного образца об оформлении ей кредитной карты, в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Тинкофф Банк и Тарифами банка, Банком была выпущена кредитная карта на имя ответчицы на условиях, установленных этим предложением. О том, что Щукина И.С. ознакомилась с условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете.

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты следует, что Щукина И.С. ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Договор кредитной карты согласно Общим условиям был заключен путем активации кредитной карты Банком, полученной Щукиной И.С. по волеизъявлению последней.

Тем самым ответчица приняла на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте с лимитом задолженности 55 000 рублей.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по договору, банк в одностороннем порядке 29.05.2020 года расторг с ней договор, путем выставления заключительного счета, заявив о взыскании образовавшейся задолженности по состоянию с 25.12.19 по 29.05.2020 который оплачен не был.

Согласно расчету, представленному истцом, общий размер задолженности Щукиной И.С. по договору составил 88 484,01 руб.

Из изложенного выше следует, что ответчик нарушил, принятые на себя обязательства по ежемесячной оплате минимального платежа в соответствии с Тарифами банка, внесению на счет карты суммы обязательного платежа в соответствии с ежемесячными счет-выписками.

В материалах дела отсутствуют доказательства навязывания ответчику Щукиной И.С. условий по договору кредитной карты и нарушений прав потребителя.

При разрешении данного спора суд принимает, вместе с другими доказательствами и расчет, представленный истцом, так как составлен в соответствии с Тарифами по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы". При изложенных обстоятельствах выше, суд удовлетворяет исковые требования истца, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

         Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Щукиной Илоны Сергеевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.12.2019 по 29.09.2020 включительно в сумме 88 484,01 руб. и государственной пошлины в размере 2 854,52 руб.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

              Судья                                                             Тагирова Н.Х.