Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-862/2023 ~ М-372/2023 от 20.02.2023

Дело № 2-862/2023 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года

Фрунзенский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Стеций С.Н.,

при секретаре Галиней А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Чернышевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к Чернышевой О.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между первоначальный кредитор и ответчиком был заключен кредитный договор №... от ... (далее – Договор), согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства в предусмотренном Договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В результате заключения ряда договор уступки прав (цессии) ... права требования по кредитному договору №... от ... перешли к истцу. На дату уступки (...) общая сумма задолженности составляла 147657,9 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 74744,5 рублей, задолженность по процентам за пользование - 40244,79 рублей, задолженность по штрафам - 4250 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 1453,2 рублей, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 25215,52 рублей, что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к договору уступки прав требования от .... По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 114989,29 рублей. 25.09.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании с Чернышевой О.А. задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору №... от ... в сумме 114989,29 рублей и расходов по уплате государственной пошлине, который 16.10.2020 отменен.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с Чернышевой О.А. денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору №... от ... в сумме 114989,29 рублей и расходы по уплате государственной пошлине в размере 3499,78 рублей.

Определением судьи от 22.02.2023 исковое заявление было принято к рассмотрению в порядке искового производства; определением судьи от 06.04.2023 в связи с поступлением возражений ответчика произведен переход к рассмотрению гражданского дела в общем порядке судебного разбирательства.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Чернышева О.А. не явилась, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обеспечил участие своего представителя.

Представитель ответчика Кузнецов И.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, так как последняя расходная операция по карте осуществлена ..., сумма основного долга выставлена на досрочное погашение ..., мероприятий по взысканию задолженности с момента первой уступки права требования ... до момента обращения истца к мировому судье не производилось, в связи с чем на дату обращения к мировому судье срок исковой давности уже истек. Данная позиция также отражена в письменном отзыве на иск (л.д.47-48).

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п. 1,2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 3 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойка).

В ст. 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов гражданского дела следует, что на основании заявления Чернышевой О.А. от ... ...... предоставило ответчику банковскую карту MasterCard Unembossed, счет №..., в соответствии с тарифами банка С-лайн 3000 (300 рублей за первый год), с предоставлением лимита кредитования в размере 20000 рублей, минимальный платеж – 3000 рублей, расчетный период с 21-го по 20-е число каждого месяца, дата платежа – 10 число каждого месяца, процентная ставка – 36% годовых, льготный период – до 50 дней, дата начала использования карты – 31.07.2011, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты – 600 рублей, срок действия карты – 12/2012, полная стоимость кредита – 41,595563% (л.д.9).

Подписав заявление, ответчик подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в ...... и тарифами по банковскому обслуживанию ...... ознакомлена и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания, подтвердила, что ознакомлена прочитала и согласна с Общими условиями и тарифами, обязалась их неукоснительно соблюдать.

Факт получения кредитной карты подтверждается распиской ответчика в получении карты от 31.07.2011 (л.д.10).

В соответствии с разделом 6 Общих условий обслуживания физических лиц в ...... в случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставлять клиенту кредите валюте СКС в размерен на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период, в течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. В случае отсутствия денежных средств в дату платежа на СКС банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа и необходимых комиссий с любого счета Клиента, открытого в банке. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа. Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору а полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку (л.д.13, оборотная сторона – 17).

Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты ...... дублируют условия, изложенные в заявлении о предоставлении банковской карты (л.д.17, оборотная сторона).

Факт использования ответчиком предоставленного ей кредитного лимита подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.7-8).

Таким образом, банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению банковской карты с кредитным лимитом.

Из выписки по счету заемщика следует, что последнее использование заемщиком кредитного лимита имело место ..., а требование о досрочном возврате кредита сформировано ..., размер образовавшейся задолженности – 105213,9 рублей (л.д.7-8).

В соответствии с п. 1.5 Договора №... уступки прав требования (цессии) от ... между первоначальным кредитором и ......, выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ...... ... (л.д.18-21).

В соответствии с п. 1.5 Договора №... уступки прав требования (цессии) от ... между ...... и ......, дополнительным соглашением №... от ..., актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло ...... ... (л.д.22-25).

В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от ... между ...... и истцом, Перечнем ответчиков к нему право требования данного долга перешло Истцу ... (л.д.25, обр.сторона – 27).

Истец указал, что на дату уступки прав (требований) (...) общий размер задолженности составил 147657,9 рублей, из которых сумму основного долга – 74744,50 рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами – 40244,79 рублей, задолженность по штрафам – 4250 рублей, задолженность по комиссиям и иным платежам – 1453,2 рубля.

К взысканию истцом заявлена задолженность по оплате суммы основного долга и процентов по договору в общей сумме 114989,29 рублей.

Возражая относительно заявленных требований, стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на предъявление иска.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приведенных в абзаце 2 пункта 1 Постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приведенных в абзаце 2 пункта 1 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По общему правилу обязательство подлежит исполнению в день или период времени, согласованный сторонами договора (п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Признаки и форма выражения кредитных правоотношений определены в статьях 819, 820 Гражданского кодекса РФ. В силу приведенных норм, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, соответственно, соглашение о сроке возврата суммы кредита также должно быть выражено в письменной форме.

Из материалов дела следует, что последняя операция по счету, согласно выписке по счету, была совершена ответчиком .... Согласно выписке по счету заемщика последнее использование кредитного лимита ответчиком осуществлено ..., требование о досрочном возврате сформировано ... что также следует из выписки по счету заемщика.

Таким образом, по состоянию на ... первоначальному кредитору было известно о неисполнении заемщиком обязательств по договору, в связи с чем срок исковой давности заявленным требованиям истек ....

С заявлением о вынесении судебного приказа обратилось ...... ... (л.д.71-72), то есть с пропуском срока исковой давности.

Судебный приказ был вынесен ... (л.д.69), и впоследствии в связи с поступлением возражений ответчика отменен ... (л.д.70).

С учетом установленных по делу обстоятельств, а также учитывая обращение истца за пределами срока исковой давности, суд не находит оснований для удовлетворения требований ООО «РСВ» к Чернышевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Чернышевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... – оставить без удовлетворения.    

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья        /подпись/     С.Н. Стеций

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.05.2023.

Председательствующий судья        /подпись/     С.Н. Стеций