Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-311/2024 (2-2478/2023;) ~ М-1907/2023 от 09.10.2023

Дело № 2-311/2024

УИД 18RS0009-01-2023-002433-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 марта 2024 года                                г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Кощееву ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект», истец) обратилось в суд с иском к Кощееву Д.И. (далее – ответчик, заемщик), в котором просит: взыскать задолженность по договору займа №16275856 от 01.03.2022 года, образовавшуюся с 19.03.2022 по 30.08.2022 в размере 74 795 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу 30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 42 920 руб., сумма задолженности по штрафам – 1 875 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 2 443 руб. 85 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что 01.03.2022 г. между ООО МФК «Мани Мен» (далее - «Общество») и ФИО9 Кощеев (далее - «Должник») был заключен договор потребительского займа № 16275856 (далее - Договор) (Приложение №4) путем направления Обществом Оферты и ее акцепта Должником, в соответствии с которым Общество предоставил денежные средства в размере 30000,00 руб. на 18 дней, из которых 0 руб. – страховка, заключенная по договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № №*** от <дата> г., заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Абсолют Страхование» (Приложение №14). Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Договор займа ООО МФК «Мани Мен» заключенный между Должником и Микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе на сайте https://moneyman.ru/.

Согласно п. 2.4.Правил для получения займа необходимо зарегистрироваться на Сайте и направить кредитору Анкету-Заявление.

В Соответствии с п. 4.1.Правил при принятии положительного решения о заключении договора займа с Клиентом кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 2.10 Общих условий оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора (Приложение 3).

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с п. 2.12. Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи. Клиенту, денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Должником на банковскую карту заемщика (Приложение №2).

Согласно п. 13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика.

В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены.

30.08.2022    г ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права требования по Договору займа № 16275856, заключенного с ФИО10 Кощеев, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №ММ-Ц-50-08.22 (Приложение № 5) и Выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № ММ-Ц-50-08.22 (Реестр уступаемых прав Договора) (Приложение № 6).

30.08.2022    г. ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «Аврора Консалт» права (требования) по Договору займа № 16275856, заключенного с ФИО11 Кощеев, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №ММ-Ц-50.08.22 от «30» августа 2022 года (Приложение № 7) и Выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № ММ-Ц-50.08.22 от «30» августа 2022 года (Реестр уступаемых прав Договора) (Приложение № 8).

30.08.2022 г. ООО «Аврора Консалт» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № 16275856, заключенного с ФИО12 Кощеев, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №50/08-1 от «30» августа 2022 года (Приложение № 15) и Выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) №50/08-1 от «30» августа 2022 года. (Реестр уступаемых прав Договора) (Приложение № 16).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями, обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся с 19.03.2022 по 30.08.2022 г. (дата уступки прав требования) г., права (требования) в сумме 74795,00 руб., в том числе: - сумма задолженности по основному долгу- 30000,00руб.;- сумма задолженности по процентам – 42920,00 руб.; - сумма задолженности по штрафам - 1875,00 руб.

При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по договору Потребительского займа, размерам согласованных с Должником штрафных санкций, а также произведенных Должником платежей в погашении задолженности.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (Приложение № 10) в адрес последнего (идентификационный № отправления: №***).

В заключении искового заявления сообщаем, что истцом до момента предъявления искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказа судопроизводства, мировым судьей Судебный участок № 1 города Воткинска Удмуртской Республики вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа либо об отмене судебного приказа о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы задолженности. В силу ст.125 ч.2 ГПК РФ возвращение заявления о выдаче судебного приказа является препятствием для повторного обращения в суд с заявлением к тому же должнику, с тем же требованием и по тем же основаниям после устранения допущенного нарушения.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

    В судебном заседании ответчик Кощеев Д.И. не присутствует, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются почтовые уведомления, причины неявки не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен», не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 01.03.2022 между ООО МФК «Мани Мен» и Кощеевым Д.И. заключен договор потребительского займа № 16275856 на следующих условиях: сумма займа 30 000 руб., срок возврата займа – 18-й день с момента передачи клиенту денежных средств; процентная ставка по договору составляет 365,00% годовых, единовременный платеж в сумме 35400,00 руб. уплачивается 19.03.2022 г. (п. 1,2,4,6 договора займа).

В случае неисполнения клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 договора) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Сведений о запрете клиентом (заемщиком) уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору не имеется (п. 13 Индивидуальных условий).

Заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, действующими на момент подписания настоящей Оферты (п. 14 договора).

По условиям договора кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную им часть суммы основного долга.

Полная стоимость займа составляет 365,000% годовых.

Факт перечисления суммы займа подтверждается справкой оператора SBC Technologies о переводе денежных средств.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

30.08.2022 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУСКОЛЛЕКТОР» права требования по договору займа, заключенного с Кощеевым Д.И., что подтверждается договором возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-50-08.20 и Выпиской из реестра должников к указанному договору (Приложение № 1).

30.08.2022 года ООО «Бюро кредитной безопасности «РУСКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АВРОРА Консалт» права требования по договору займа, заключенного с Кощеевым Д.И., что подтверждается договором возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-50.08.22 и Выпиской из реестра должников к указанному договору (Приложение № 1).

30.08.2022 года ООО «АВРОРА Консалт» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа, заключенного с Кощеевым Д.И., что подтверждается договором возмездной уступки прав требования (цессии) № 50/08-1 и Выпиской из реестра должников к указанному договору (Приложение № 1).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Исходя из императивных требования к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 23 статьи 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 554-ФЗ) установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 352,775%.

Далее, за период от 31 дня до 60 дней включительно - в размере 365%, при их среднерыночном значении 322,905%; от 61 до 180 дней - в размере 356% при их среднерыночном значении 317,805%.

Поскольку проценты за пользование займом не превышают предельное значение полной стоимости потребительского кредита, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере в период действия договора является правомерным. То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Размер процентов за пользование займом, взыскиваемых кредитором, по договору займа, заключенному 01.03.2022 не может превышать полуторакратной суммы непогашенной части займа, то есть суммы в размере 45 000 рублей (30 000 рублей - сумма займа, не погашенная на дату вынесения решения суда, 30 000 рублей x 2 = 15 000 рублей).

Согласно договору займа от 01.03.2022 г. сумма займа вместе с начисленными процентами в размере 35400 руб. должна быть возвращена 19.03.2022 г., в том числе: основной долг – 30 000,00 руб., проценты за пользование займом – 5 400 руб. (18 дней).

Из материалов дела усматривается, что общий срок пользования займом составил 183 дней (с 01.03.2022 г. по 19.03.2022 г. (19 дней) и с 20.03.2022 г. по 30.08.2022 г. (164 дня)), с учетом того, что заемные обязательства между сторонами не прекращены, ответчик продолжал пользоваться суммой займа.

Таким образом, кредитором продолжено начисление процентов за пользование займом с учетом соответствующей процентной ставки 365% годовых и за пределами срока договора займа (с 20.03.2024 г. по 30.08.2022 г. (164 дня). Общая сумма процентов за пользование займом составила 54 900 руб., исходя из расчета: 30 000 руб. х 183 дн. х 1%.

Как усматривается из начислений по займу, ответчиком был осуществлен платеж в счет погашения долга в размере 205 руб. – 12.04.2022 года, который согласно нормам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договора направлен на погашение процентов.

Поскольку должник свои обязательства не выполнил, ООО «АйДи Коллект» обращалось за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа к мировому судье судебного участка №2 Воткинского района УР. Судебный приказ 26.06.2023 года был отменен мировым судьей в связи с поступлением возражений от Кощеева Д.И., что явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Истец просил взыскать с ответчика сумму основного долга – 30 000 руб., проценты – 42 920 руб., штрафы – 1875 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным, основанным, в том числе, на положениях Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Ответчиком доказательств возврата суммы займа не представлено, в связи с чем, в силу приведенных выше положений действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга – 30 000 руб., процентов по договору займа – 42 920 руб., являются обоснованными, правомерными, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласован размер неустойки за несвоевременный возврат суммы займа - 20% годовых от суммы не погашенной части основного долга (п. 12).

Истцом приложен расчет неустойки (штрафа) за период с 19.03.2022 по 30.08.2022 на сумму 1 875 руб.

Представленный истцом расчет неустойки (штрафа) проверен судом и признан верным.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, т.к. размер неустойки соответствует длительности просрочки, тяжести нарушения обязательства, размеру задолженности.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки (штрафа).

При этом суд учитывает период нарушения обязательств ответчиком, а также размер задолженности и начисленную в связи с этим неустойку (штрафы), которая является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, требования о взыскании неустойки 1875 руб. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 2 443 руб. 85 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░13 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░14 (<░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <*****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <*****>, ░░░░░░░ ░░░░░ №***, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░» <░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 7730233723, ░░░░ 1177746355225, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. 1, ░░░░ ░13) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №16275856 ░░ 01.03.2022 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ 19.03.2022 ░░ 30.08.2022 ░ ░░░░░░░ 74 795 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 30 000 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 42 920 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 1 875 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 443 ░░░. 85 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░