Решение от 25.07.2019 по делу № 2-1454/2019 от 25.07.2019

         Дело № 2-1454/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 25 июля 2019 года

Мировой судья судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г.Екатеринбурга Свердловской области Борисов И.В., при секретаре Смирновой В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ломовцева <ФИО1> к БАНК «НЕЙВА» ООО о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ломовцев Л.В. обратился в суд с иском к БАНК «НЕЙВА» ООО (далее - банк) о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 26.10.2018 между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее- договор КБО).

28.01.2019 истец закрыл свой карточный счет и должен был получить или перевести денежные средства, хранящиеся на нем в сумме 77 000 руб.

Однако, ответчик перевел по указанным истцом реквизитам в сторонний банк 68 230 руб. 62 коп., тем самым взыскав комиссию в размере 1 023 руб. 46 коп.

Никакой дополнительной информации и документов, связанных с проведением операций независимо от суммы, а также необходимых для осуществления идентификации клиента, осуществления функций валютного контроля, а также информацию и документы, позволяющие установить и идентифицировать представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефециарных владельцев в соответствии с законодательством РФ, сотрудники банка у истца не запрашивали.

При этом, ответчик дополнительно взыскал с истца денежные средства в размере 7 696 руб. 63 коп. за непредоставление документов по запросу.

В ответ на претензию с требованием возвратить незаконно удержанные комиссии, общество ответило отказом.   

Таким образом, Ломовцев Л.В., ссылаясь на нормы, предусмотренные Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», просит суд взыскать с ответчика 1 023 руб. 46 коп. комиссии за перевод его денежных средств в сторонний банк, 7 696 руб. 63 коп. комиссии за непредоставление документов, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 253 руб. 66 коп. за период с 28.01.2019 по 13.06.2019, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 16 000 руб. и штраф за неудовлетворение его требований в досудебном порядке.  

Ломовцев Л.В. в судебное заседание не явился. О месте и времени его проведения уведомлен надлежащим образом. Причина неявки суду неизвестна.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил об их удовлетворении, подтвердив, что никакой дополнительной информации и документов, связанных с проведением операций банк у истца не запрашивал.

Представитель ответчика в судебном заседании просила в полном объеме отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, указав, что согласно п.4.1.3. действующей редакции договора КБО, банк вправе запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы, связанные с проведением операций независимо от суммы, а также необходимые для осуществления идентификации клиента, осуществления функций валютного контроля, а также информацию и документы, позволяющие установить и идентифицировать представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в соответствии с законодательством РФ. В целях определения источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества и установления целей и характера осуществляемых банковских операций Ломовцеву Л.В. 09.01.2019 посредством CMC-сообщения на номер мобильного телефона было направлено уведомление о приостановлении операций по счету физического лица с использованием систем удаленного доступа до предоставления подтверждающих документов. В этот же день по системе удаленного доступа «Банк-он-лайн» ему был направлен запрос с перечнем документов/сведений, необходимых для предоставления в банк. Таким образом, утверждение истца о том, что никаких документов, подтверждающих чистоту денег сотрудник банка не затребовал, не соответствует действительности. По состоянию на 28.01.2019 (дату подачи заявления на закрытие банковского (текущего) счета) в соответствии с запросом от 09.01.2019 в банк не были предоставлены следующие документы/сведения :

1.      Пояснение о сути операций, проводимых по его счету, с указанием:

-        целей получения (отправления) денежных средств на (с) банковский(ого) счет(а);

-        в каких отношениях он состоит с отправителем/получателем денежных средств.

2.      Сведения о целях и характере установления деловых отношений с Банком (необходимо указать виды услуг Банка, которые он использует либо планирует использовать (комплексное банковское обслуживание, осуществление переводов без открытия счета, осуществление валютно-обменных операций и т.п.).

3.      Сведения о его деловой репутации (необходимо предоставить информацию о счетах, открытых в других банках с указанием названий банков, применялись ли в отношении него другими Банками меры ограничения по совершению операций: наличие случаев отказа в совершении операций, случаев расторжения Договора банковского счета (вклада) по инициативе банка по причине нарушений условий договора).

4.      Сведения о его финансовом положении (его род занятий, наличие постоянного источника дохода, возбуждено ли в отношении него дело о несостоятельности (банкротстве) и/или имеется решение суда о признании банкротом)

5.      Сведения об источниках происхождения денежных средств, за счет которых осуществляются операции.

6.      Документы, подтверждающие источник происхождения переводимых/получаемых денежных средств (трудовые договора, справка 2-НДФЛ, договоры подряда, займа, банковского вклада и т. п.).

7.      Документы об изменении сведений, предоставленных при заключении Договора комплексного банковского обслуживания (предоставление документов/сведений необходимо только в случае, если произошла смена фамилии, имени и/или отчества, данных документа, удостоверяющего личность, адреса регистрации по месту жительства или адреса фактического проживания, номера телефона, адреса электронной почты, иных данных). В случае отсутствия изменений требуется письменно подтвердить неизменность ранее предоставленных сведений.?

Таким образом, как указала представитель ответчика, по состоянию на 28.01.2019 требование банка о предоставлении документов не было выполнено Ломовцевым Л.В., что является нарушением п. 4.4.11. действующей редакции договора КБО, согласно которому банк вправе начислить и удержать с клиента комиссию в установленном Тарифами размере за перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием счета клиента в случае нарушения клиентом договора КБО, выразившегося в непредоставлении (или предоставлении не в полном объеме) клиентом документов и/или информации, запрошенных банком при реализации своих полномочий, предусмотренных Законом 115-ФЗ.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).

Положениями ст. 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Пункт 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ прямо предписывает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона следует, что при реализации Правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется Банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, соответственно, это является основанием для документального фиксирования информации и Банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В силу п. 12 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Из представленных в дело материалов следует, что 26.10.2018 между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее- договор КБО).

Согласно п.4.1.3 договора комплексного банковского обслуживания банк вправе запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы, связанные с проведением операций независимо от суммы, а также необходимые для осуществления идентификации клиента, осуществления функций валютного контроля, а также информацию и документы, позволяющие установить и идентифицировать представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в соответствии с законодательством РФ.

Клиент в соответствии с п.4.4.6., п.4.4.11. договора КБО обязуется предоставлять банку сведения, необходимые в целях выполнения требований законодательства РФ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах: при получении запроса банка о предоставлении документов и сведений, необходимых для предоставления конкретной услуги или для проверки соответствия проводимых по счету операций нормам законодательства РФ, в срок не позднее трех рабочих дней с даты получения запроса.

В целях определения источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества и установления целей и характера осуществляемых банковских операций Ломовцеву Л.В. 09.01.2019 посредством CMC-сообщения на номер мобильного телефона банком было направлено уведомление о приостановлении операций по счету физического лица с использованием систем удаленного доступа до предоставления подтверждающих документов. В этот же день по системе удаленного доступа «Банк-он-лайн» истцу был направлен запрос с перечнем документов/сведений, необходимых для предоставления в банк.

По состоянию на 28.01.2019 (дату подачи заявления на закрытие банковского (текущего) счета) в соответствии с запросом от 09.01.2019 в банк не были предоставлены запрашиваемые документы/сведения. Доказательств иного в судебное заседание в нарушение норм, предусмотренных ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено.

В соответствии с п.4.1.9 банк вправе начислить и удержать с клиента комиссию в установленном Тарифами размере за перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием счета клиента в случае нарушения клиентом договора КБО, выразившегося в непредоставлении (или предоставлении не в полном объеме) клиентом документов и/или информации, запрошенных банком при реализации своих полномочий, предусмотренных Законом 115-ФЗ.

Размер комиссии установлен п. 14.1 действующей редакцией Тарифов на услуги, оказываемые физическим лицам установлен в размере 10% от суммы остатка денежных средств на счете (на дату подачи заявления), но не более 500 000 руб.

Учитывая, что на дату заключения договора КБО с Ломовцевым Л.В., как физическим лицом, комиссия за закрытие счета в случае нарушения клиентом действующего договора КБО уже была установлена Тарифами банка, заключив договор КБО с банком Ломовцев Л.В. выразил согласие с его условиями и действующей редакцией Тарифов.

Комиссия за закрытие счета клиента, взимаемая банком в соответствии с п. 14.1 действующей редакцией Тарифов, применяется в случае нарушения клиентом своих обязанностей, установленных п.4.4.6., п. 4.4.11. договора КБО, которые выразились в непредоставлении Ломовцевым Л.В. документов и информации, запрошенных банком 09.01.2019 при реализации своих полномочий, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

В соответствии с п.1 ст.859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

28.01.2019 заявление на закрытие банковского (текущего) счета от Ломовцева Л.В. было принято сотрудниками банка и в этот же день остаток денежных средств в сумме 68 230 руб. 62 коп.  был перечислен по указанным им реквизитам.

Таким образом, действия ответчика признаются судом правомерными, не противоречат условиям договора комплексного банковского обслуживания. Комиссия в сумме 7 696 руб. 63 коп. за закрытие счета по заявлению клиента согласно пункту 14.1 Тарифов, а также комиссия в сумме 1 023 руб. 46 коп. за перевод в сторонние кредитные организации в пределах Российской Федерации согласно пункту 2.10 Тарифов удержана при закрытии счета в соответствии с Тарифами банка правомерно, основания для её возврата отсутствуют.

С учетом изложенного, в удовлетворении заявленных исковых требований необходимо отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194, 197 Гражданского процессуального кодекса  Российской Федерации, мировой  судья

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░1> ░ ░░░░ «░░░░░» ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.07.2019.

░░░░░░░ ░░░░░                                                                        ░.░. ░░░░░░░