Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-122/2023 ~ М-106/2023 от 14.03.2023

    Дело № 2-122/2023

    УИД 13 RS 0001-01-2023-000127-34

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    с. Кемля                                                                             17 апреля 2023 г.

    Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

    судьи Куркина Д.П.,

    при секретаре Капитоновой О.А.,

    с участием в деле:

    истца АО «ЦДУ»,

    ответчика Горбунова Р.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Горбунову Роману Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины, судебных расходов,

    установил:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») в лице представителя по доверенности Копелевич А.И., обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 14 марта 2022 г. ООО МФК «Веритас» и Горбунов Р.В., заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых.

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчику.

11 декабря 2018 г. между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором (страхователь) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №. 14 марта 2022 г. Горбунов Р.В. подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно пункту 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 800 руб., которая вычитается из суммы займа.

6 июля 2022 г. между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», заключён договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по договору займа № от 14 марта 2022 г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Ответчиком, в установленные сроки не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 154 календарных дней.

Задолженность по договору по состоянию на 6 декабря 2022 г. составляет 53 931,00 руб. из которых: 30 000 руб. сумма невозвращенного основного долга, 23 028,45 руб. сумма задолженности по процентам, 902,55 руб. сумма задолженности по штрафам/пеням.

С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № от 14 марта 2022 г., за период с 5 июля 2022 г. по 6 декабря 2022 г. (154 кал. дн.) - 53 931 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 817,93 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 165,60 руб.

    В судебном заседании представитель истца АО «ЦДУ» отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель Копелевич А.И. просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Горбунов Р.В. в судебном заседании отсутствовал, судебное извещение направленное по месту жительства возвратилось без вручения по причине «истек срок хранения».

Судом были приняты все необходимые меры к извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства и обеспечения их конституционных прав и интересов, в связи с чем, суд считает, что со стороны ответчика имеет место злоупотребление процессуальными правами, которые влекут для них последствия, сопоставимые с установлением факта доставки соответствующего судебного извещения в соответствии с положениями части 2 статьи 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

В соответствии с частями третьей, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

К спорным правоотношениям подлежат применению положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакциях, действовавших на момент заключения договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из материалов дела следует, и установлено в судебном заседании, что 14 марта 2022 г. ООО МФК «Веритас» и Горбунов Р.В., заключили договор потребительского займа №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых. Срок возврата займа 27 календарных дней. Согласно пункту 6 договора общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы составляет 38 100 руб., из которых 8100 сумма процентов, 30 000 сумма основного долга. Согласно пункту 12 в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении) (л.д. 24-26).

14 марта 2022 г. Горбунов Р.В. подал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования, заключенному между ОООМФК «Веритас» и ООО «Абсолют Страхование». Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 800 руб., которая вычитается из суммы займа (л.д. 51).

Дополнительным соглашением от 8 апреля 2022 г. № установлено, что данное соглашение применятся к отношениям сторон по договору №. Установлен срок действия договора: действует с даты акцепта заемщиком оферты на увеличение срока возврата займа до исполнения обязательств (указан в приложении №1). Согласно приложению №1 установлена дата платежа 1 мая 2022 г., оплате подлежит сумма 36 300 руб., их которых 6300 сумма процентов, 30 000 сумма основного долга (л.д.28-30).

Дополнительным соглашением от 29 апреля 2022 г. № установлено, что данное соглашение применятся к отношениям сторон по договору. Установлен срок действия договора: действует с даты акцепта заемщиком оферты на увеличение срока возврата займа до исполнения обязательств (указан в приложении №1). Согласно приложению №1 установлена дата платежа 22 мая 2022 г., оплате подлежит сумма 36 300 руб., их которых 6300 сумма процентов, 30 000 сумма основного долга (л.д. 36-38).

Дополнительным соглашением № от 22 мая 2022 г. установлено, что данное соглашение применятся к отношениям сторон по договору. Установлен срок действия договора: действует с даты акцепта заемщиком оферты на увеличение срока возврата займа до исполнения обязательств (указан в приложении №1). Согласно приложению №1 установлена дата платежа 12 июня 2022 г., оплате подлежит сумма 36 300 руб., их которых 6300 сумма процентов, 30 000 сумма основного долга (л.д. 32-34).

Дополнительным соглашением от 13 июня 2022 г. № установлено, что данное соглашение применятся к отношениям сторон по договору. Установлен срок действия договора: действует с даты акцепта заемщиком оферты на увеличение срока возврата займа до исполнения обязательств (указан в приложении №1). Согласно приложению №1 установлена дата платежа 4 июля 2022 г., оплате подлежит сумма 36 300 руб., их которых 6300 руб. сумма процентов, 30 000 руб. сумма основного долга (л.д. 40-42).

Согласно справке о заявке на предоставление займа по договору № заемщик Горбунов Р.В., дата регистрации 26 сентября 2018 г., дата отправки заявки на получение займа 14 марта 2022 г., дата перечисления денежных средств 14 марта 2022 г., номер договора № (л.д. 54).

Согласно сообщению ООО «Эсбиси Технологии» сообщается о наличии в платежном шлюзе Пейнетизи информации о транзакции 14 марта 2022 г., Горбунову Р.В. суммы 29 200 руб. (л.д. 53).

Согласно справке о состоянии задолженности по состоянию на 6 декабря 2022 г. по договору № задолженность ответчика составляет: 30 000 руб. основной долг, 6300 руб. срочные проценты, 16 728,45 просроченные проценты, 902,55 пени (л.д. 55).

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM OK».

В соответствии с пунктом 2.6 Общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого клиенту был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пункта 5 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно пунктам 3.2, 3.3 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета (л.д. 60-67).

6 июля 2022 г. между ООО МФК «Веритас» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий), заключён договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам микрозайма, указанным в ежемесячных перечнях уступаемых прав требования к заемщикам по договорам микрозайма, составленных по форме приложения №1. Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными микрозаймами, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. Согласно приложению №1 к АО «ЦДУ» перешло право требования по договору займа от 14 марта 2022 г. № должник Горбунов Р.В. (л.д. 15-22).

    Из представленных доказательств следует, что ответчик надлежащим образом ознакомлен с условиями договора микрозайма, неоднократно продленными сроками внесения платежей, однако ответчиком обязательство по возврату полученной суммы микрозайма и процентов за его пользование не исполнено.

    Согласно сообщению истца ответчиком 8 апреля 2022 г. за продление срока возврата займа было внесено 4689 руб., 29 апреля 2023 г.-5040 руб., 22 мая 2022 г. 5040 руб., 13 июня 2022 г. 6300 руб. (л.д. 91, 95).

Согласно представленном расчету задолженность Горбунова Р.В. на 6 декабря 2023 г. составляет 53 931,00 руб. из которых: 30 000 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 23 028,45 руб. - сумма задолженности по процентам, 902,55 руб. - сумма задолженности по штрафам/пеням.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и её размер проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства. Своего расчета ответчик не представил и приведенный истцом расчет не опроверг.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 14 марта 2022 г. № за период с 5 июля 2022 г. по 6 декабря 2022 г. (154 кал. дня) в размере 53 931 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

    Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующего

    Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Истцом при подаче искового заявления платежным поручением от 9 марта 2023 г. № уплачена государственная пошлина в размере 1817,93 руб., а также понесены почтовые расходы при направлении ответчику копии искового заявления в размере 117,30 руб. (л.д. 8, 9).

Несение почтовых расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка ничем не подтверждены, в связи с чем не могут быть взысканы с ответчика.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 1817,93 руб., а также судебные расходы на почтовые отправления в размере 117,30 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

        исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Горбунову Роману Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Горбунова Романа Васильевича (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №, ОГРН №, дата государственной регистрации 11 ноября 2008 г. ) сумму задолженности по договору займа от 14 марта 2022 г. №, за период с 5 июля 2022 г. по 6 декабря 2022 г. (154 календарных дней) в размере 53 931 (пятьдесят три тысячи девятьсот тридцать один) руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 817 (одна тысяча восемьсот семнадцать) руб. 93 коп., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 117 (сто семнадцать) руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

    Судья Ичалковского районного суда

    Республики Мордовия                                                            Д.П. Куркин