Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-340/2024 (2-2185/2023;) ~ М-1873/2023 от 28.11.2023

УИД 42RS0033-01-2023-003077-15 (2-2185/2023; 2-340/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск                                                                              19 января 2024 года

Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской    области

в составе судьи Козловой И.Г.,

при секретаре судебного заседания Кордюковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «Пенсионная КВ Деньги» к Илюхиной Наталье Васильевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» (далее по тексту ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги») обратился в суд с иском к Илюхиной Н.В. о взыскании задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71567,70 руб., судебных расходов в размере 2347,03 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Илюхина Н.В. заключила с ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» договор № №, в соответствии с условиями которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 28650 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 255,5%годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Условия договора займа были доведены до заемщика специалистом по выдаче займов при его личном присутствии в обособленном подразделении Организации. А также заемщик имел возможность ознакомиться с условиями договора займа до его заключения в течение 5 рабочих дней в личном кабинете заемщика. Согласие заемщика с условиями договора займа подтверждается заключенным Договором потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, который подписан АСП, представляющей собой числовой код, предоставленный Обществом заемщику в СМС-сообщении, направленным на номер телефона заемщика, и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным заемщиком собственноручно. Согласно п. 21 Договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 214 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. По окончании срока возврата займа ответчик сумму займа с процентами не вернула, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Центрального судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области № от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание задолженности с Илюхиной Н.В. отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений ответчика.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Илюхиной Н.В. по договору займа                 № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 71567,70 руб., из которых: 28650 руб. – сумма основного долга, 42917,70 – проценты за пользование займом.

Представитель истца ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» Кованова Е.С., действующая на основании доверенности (л.д. 18), в судебное заседание не явилась, о времени, дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 8).

Ответчик Илюхина Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени, дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно искового заявления не представила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

    В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 ст. 807 ГК РФ предусматривается, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривается, что на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 5 и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.11 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами ЦБ РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Илюхиной Н.В. заключен договор потребительского займа № № на 28650 руб. (л.д.10-11).

По условиям договора размер годовой процентной ставки составляет 0,7% в день (255,5% годовых) (п. 4 договора).

Согласно п. 6 договора возврат суммы займа производится одним платежом в размере 35067,60 руб. (28650 руб. – основной долг, 6417,60 руб. – проценты).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора (неустойка, штраф, пеня) не установлена (отсутствует).

Согласно п.п. 2.1, 3.6 Соглашения об использовании Аналога собственноручной подписи (АСП) от ДД.ММ.ГГГГ, документы, подписанные заемщиком АСП в период действия Соглашения, сохраняют свою силу и признаются равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и после прекращения действия Соглашения. Стороны пришли к соглашению использовать аналоги собственноручной подписи в ходе обмена документами (электронными документами), направленными на заключение или изменение договоров займа, через личный кабинет (л.д.13-14).

Договор займа подписан простой электронной подписью со стороны заемщика Илюхиной Н.В. (числовой код 7078) посредством использования сайта ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» с зарегистрированного почтового ящика Клиента путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения.

ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» в полном объеме исполнены обязательства по договору займа, что подтверждается материалами дела. Согласно копии расходного ордера № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 28650 руб. получены Илюхиной Н.В. (л.д.12).

Илюхина Н.В. предоставленными денежными средствами воспользовалась, однако в нарушение условий заключённого договора займа возврат основного долга и процентов за пользование займом не произвела и не производит до настоящего времени, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.7), доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 214 дней со дня, следующего за днем выдачи займа.

Из представленного истцом расчёта следует, что общая задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 71567,70 руб., из которых: 28650 руб. - сумма основного долга, 42917,70 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 214 дней, что также предусмотрено договором займа и соответствует условиям указанного договора.

Проверив представленный расчёт задолженности по договору займа, суд находит его верным.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка по банковским кредитам, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Условиями договора займа, заключенного с Илюхиной Н.В., была предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размере 255,5% годовых, что не превышает ни среднерыночное, ни предельное значение полной стоимости потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость кредита относится к условиям договора займа, а несоответствие величины полной стоимости кредита установленным предельным значениям влечет недействительность данного условия.

Как было указано выше, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).

Ключевая ставка по существу представляет собой наименьший размер платы за пользование денежными средствами, в то время, как заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Условие о применении процентов в указанном в договоре займа в размере при предоставлении займа содержится в тексте договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ. Илюхина Н.В. с размером процентов согласилась, что подтверждается её подписью (АСП) в соответствующих полях договора.

При этом подписание заемщиком документов по кредитному договору предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует кредитору его действительность и исполнимость.

Каких-либо возражений по условиям договора кредитования, получением денежных средств и последующим их возвратом в установленные сроки, с уплатой процентов, заемщик не заявляла, с требованием об изменении условий договора не обращалась.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца, а именно: взыскать с ответчика Илюхиной Н.В. в пользу                 ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженность по договору о предоставлении потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71567,70 руб., в том числе 28650 руб. - сумму основного долга, 42917,70 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20001 рубля до 100000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20000 рублей;

    Государственная пошлина по данному делу составит: 800 руб. + (71567,70 руб. – 20000 руб.) х 3% = 2347,03 руб.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2347,03 руб., что подтверждается платежными поручениями                  № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20,21) которая в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с Илюхиной Н.В. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» к Илюхиной Наталье Васильевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить                         в полном объеме.

Взыскать с Илюхиной Натальи Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» (ОГРН 1143537000090 ИНН 3527019612) задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71567,70 руб., в том числе 28650 руб. - сумму основного долга, 42917,70 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2347,03 руб., всего 73914, 73 руб. (семьдесят три тысячи девятьсот четырнадцать рублей 73 копейки).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в течение месяца.

    Судья                                              (подпись)                                           И.Г. Козлова

    Мотивированное решение изготовлено 26 января 2024 года.

    Судья                                              (подпись)                                           И.Г. Козлова

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2023-003077-15                        (2-2185/2023; 2-340/2024) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.