Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-520/2023 (2-3309/2022;) ~ М-2205/2022 от 05.08.2022

Гражданское дело № 2-520/2023 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2022-004514-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск                                                                                     24 октября 2023 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Коньковой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Ивановой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты открыло счет № и предоставило Ивановой Л.С. (заемщику) кредитную карту. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых. Должник был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком на <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 52 475,95 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиком не выполнено. Просит взыскать с ответчика пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 52 475,95 рублей в том числе: просроченный основной долг – 48 691,88 рублей, просроченные проценты – 3 784,07 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины – 1 774,28 рублей.

В судебное заседание представитель истца Вовкула Е.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Иванова Л.С. возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что заявленный истцом договор не заключала.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

<дата> Иванова Л.С. обратилась в Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого ей была выдана кредитная карта со счетом № с лимитом в размере 30 000 рублей под 17,9 % годовых.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту-Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись Ивановой Л.С. в Заявлении на получение карты.

По ходатайству ответчика определением суда от <дата> была назначена по делу судебная почерковедческая экспертиза.

На разрешение эксперта был поставлен вопрос: Выполнена ли подпись от имени Ивановой Л.С. в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора в графе «Подпись держателя карты», а также в графе подпись раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» в представленном Заявлении на получение кредитной карты от <дата> самой Ивановой Л.С. или другим лицом с подражанием почерку Ивановой Л.С.

Согласно экспертному заключению № от <дата> подписи от имени Ивановой Л.С. в следующих документах: в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от <дата>, расположенная в графе «____подпись Держателя карты»; в Заявлении на получение кредитной карты от <дата>, расположенная на оборотной стороне документа в разделе «ПОДТВЕРЖДАНИЕ СВЕДЕНИЙ И УСЛОВИЙ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в графе «ПОДПИСЬ», выполнены самой Ивановой Л.С. (л.д. 95).

В установленном порядке указанное экспертное заключение стороной ответчика не оспорено.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ, стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, истец акцептовал полученную от ответчика оферту путем предоставления клиенту кредита в размере 30 000 рублей, а, следовательно, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

Кроме того, согласно представленных истцом письменных пояснений на основании п. 5.2.7. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (для карт, выпущенных до <дата>) Банк (истец по делу) имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной Блокировкой карты. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера его лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления SMS-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания.

Согласно п. <дата>. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (для карт, выпущенных до <дата>) клиент обязан в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать Банк через контактный центр банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своём отказа в течении 5 (пяти) рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если клиент не сообщил банку о своём не согласии с данным предложением, оно считается принятым клиентом, и изменения вступают в силу.

Судом установлено, что в соответствии с приложением № к расчету задолженности первоначально установленный кредитный лимит составлял 30 000 рублей. <дата> лимит был увеличен до 50 000 рублей.

Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме – в соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, ответчик получил кредитную карту и совершал по ней расходные операции на указанную в кредитном лимите сумму.

Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита. Должник должен получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней, при этом, если 20-й календарный день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

<дата> мировым судьей судебного участка №7 Первомайского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ № о взыскании с Ивановой Л.С. в пользу ПАО «Сбербанк России задолженности в размере 56 817,74 рублей.

Согласно представленной истцом справке с ответчика в пользу истца по судебному приказу <дата> и <дата> были удержаны денежные средства в общем размере 1 662,86 рублей.

Определением от <дата> вышеуказанный судебный приказ был отменен.

В связи с ненадлежащим обязательством по возврату кредита Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее <дата>. Данное требование направлено в адрес ответчика заказной почтой.

В судебном заседании установлено, что сумма задолженности ответчика по кредиту, по состоянию на <дата>, составляет в размере 52 475,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 48 691,88 рублей, просроченные проценты – 3 784,07 рублей.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указывает представитель истца в иске, ответчик регулярно совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал кредитные средства, однако в нарушение условий кредитного договора, не возвращал их в срок не позднее 20 дней с момента получения отчета.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил: выдал кредитную карту и обеспечил наличие кредитного лимита в соответствии с условиями договора, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, пункта 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)", суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет, признавая его верным.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере суммы просроченного основного долга 48 691,88 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 3 784,07 рублей.

Указанные денежные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине.

Учитывая, что судебному приказу взыскана сумма размере 1 662,86 рублей, из которой на погашение госпошлины направлено - 952,27 рублей, а остаток в размере 710,59 рублей направлен на погашение процентов согласно выписке по движению денежных средств от <дата>, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 822,01 рубля.

При рассмотрении указанного гражданского дела, определением Первомайского районного суда г. Ижевска от <дата> по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза в ФБУ «Средне-Волжский региональный центр судебных экспертиз Министерства юстиции РФ».

Указанным определением расходы по оплате судебной экспертизы возложены на Иванову Л.С.

Согласно счету № от <дата> стоимость почерковедческой экспертизы составляет 28 637,52 рублей.

Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены в полном объеме, Иванова Л.С. является стороной, против которой состоялось судебное решение, суд считает необходимым взыскать с Ивановой Л.С. в пользу Федерального бюджетного учреждения Средне-волжский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации расходы на проведение почерковедческой экспертизы (по счету № от <дата>) в размере 28 637 (двадцать восемь тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 52 коп.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Ивановой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Л.С., паспорт РФ №, выдан <дата> <данные скрыты>, код подразделения №, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, сумму задолженности по банковской карте со счетом №, рассчитанную по состоянию на <дата> (включающую сумму просроченного основного долга в размере 48 691 рубль 88 коп., сумму просроченных процентов в размере 3 784 рубля 07 коп.), в общем размере 52 475 (пятьдесят две тысячи четыреста семьдесят пять) рублей 95 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 822 (восемьсот двадцать два) рубля 01 коп.

Во взыскании судебных расходов в ином размере отказать.

Взыскать с Ивановой Л.С., паспорт РФ №, выдан <дата> <данные скрыты>, код подразделения №, в пользу Федерального бюджетного учреждения Средне-волжский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации, ОГРН: 1021602858122, ИНН: 1655007707, расходы на проведение почерковедческой экспертизы в размере 28 637 (двадцать восемь тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 28 декабря 2023 года.

Судья -                                                              ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья -                                                                                                     А.А. Созонов