Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-125/2022 ~ М-110/2022 от 02.06.2022

УИД № 76RS0009-01-2022-000271-12

№ 2-125/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года п. Пречистое

Первомайский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Егоровой М.П.,

при секретаре Березиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 к наследникам Уткиной Ирины Леонидовны – Уткину Василию Сергеевичу, Уткину Алексею Сергеевичу, Уткину Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 обратилось в суд с иском к наследникам Уткиной И.Л. – Уткину В.С., Уткину А.С., Уткину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 202205 от 29.11.2016 за период с 29.06.2020 по 06.05.2022 в размере 38209,15 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7346,27 руб., расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту, - ПАО Сбербанк, банк, истец) на основании кредитного договора №202205 (далее по тексту, - кредитный договор) от 29.11.2016 выдало кредит Уткиной Ирине Леонидовне (далее по тексту, - ответчик, заемщик) в сумме 66 630,00 руб. на срок 60 мес. под 21,45% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее по тексту, - условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 29.06.2020 по 06.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 38209,15 руб., в том числе: просроченные проценты - 10480,15 руб., просроченный основной долг - 27729,00 руб. Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Уткиной И.Л. нотариусом было заведено наследственное дело 37/2018. Согласно имеющейся у банка информации, предполагаемым наследником является: Уткин Василий Сергеевич, Уткин Алексей Сергеевич, Уткин Сергей Владимирович. Просят взыскать с наследников Уткиной И.Л. – Уткина В.С., Уткина А.С., Уткина С.В. задолженность по кредитному договору № 202205 от 29.11.2016 за период с 29.06.2020 по 06.05.2022 в размере 38209,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7346,27 руб., и расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Уткин С.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен должным образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признал в части выплаченных ему денежных сумм, как наследнику.

Ответчики Уткин В.С., Уткин А.С. в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены должным образом, возражений по иску не представили.

Представитель третьего лица – АО НПФ «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, возражает относительно заявленных требований истца в части взыскания средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, в представленном отзыве сообщили о том, что между АО НПФ «Сбербанк» и Уткиной И.Л. был заключен Договор об обязательном пенсионном страховании № ОПС-016-485-8824810 от 28.11.2016г. (вступил в законную силу 27.03.2017г. в связи с поступлением средств пенсионных накоплений от предыдущего страховщика - Пенсионного фонда Российской Федерации). Таким образом, на момент смерти застрахованного лица Фонд формировал накопительную пенсию Уткиной И.Л. Правопреемник в Договоре об обязательном пенсионном обеспечении не определен, заявление о распределении средств пенсионных накоплений в Фонд от Застрахованного лица не поступало. Сумма средств пенсионных накоплений, находящихся на счете накопительной пенсии Застрахованного лица в размере 14471,55руб. выплачена правопреемнику - супругу Уткину Сергею Владимировичу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу статьи 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Согласно статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 29.11.2016 между ПАО Сбербанк и Уткиной И.Л. заключен кредитный договор №202205 на выдачу кредита в сумме 66630 руб. на срок 60 мес. под 21,45% годовых.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются: Индивидуальные условия потребительского кредита и Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту, - индивидуальные условий кредитования и Общие условий кредитования соответственно), с которыми Уткина И.Л. ознакомилась до заключения договора, подтвердила, что полностью согласна с ними и обязуется их выполнять (п.14 Индивидуальных условий), что подтверждается подписью Уткиной И.Л., проставленной на Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона N 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В индивидуальных и общих условиях кредитования ПАО Сбербанк содержатся все существенные условия договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий (п. 3.1, 3.2 Общих условий) кредитования, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 1819,47 руб., начиная с 29.12.2016, в платежную дату, соответствующую 29 числу каждого месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий (п. 3.3 Общих условий) кредитования, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, а именно 29.11.2016 ПАО Сбербанк выдал Уткиной И.Л. сумму кредита, перечислив денежные средства на счет дебетовой банковской карты № (п.2, 17 Индивидуальных условий кредитования).

05.10.2017 ФИО1 умерла.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство должника прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом не связано с личностью должника.

В соответствие с абз. 1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1,3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 13 постановления Пленума Верховного суда РФ «О судебном практике по делам о наследовании» от 29.05.2012г. № 9, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ) (далее по тексту, - постановление Пленума ВС РФ №9).

Согласно п. 34 постановления Пленума ВС РФ №9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно п. 49 постановления Пленума ВС РФ №9, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно абз.2 п. 61 постановления Пленума ВС РФ №, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В адрес ответчиков 05.04.2022 банком были направлены требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки т расторжении договора в размере 45172,60 руб. Указанная задолженность ответчиками в добровольном порядке не погашена, что подтверждается материалами дела.

Последний регулярный платеж в погашение задолженности по кредиту, согласно выписке по счету, имел место 29.06.2020 в размере 276,07 руб., а так же 06.04.2022 – в размере 748,87 руб.

Согласно представленному истцом расчету, который ответчиками в судебном заседании не оспорен, просроченная задолженность по кредиту образовалась за период с 29.06.2020 по 06.05.2022 (включительно) в сумме 38209,15 руб., в том числе: просроченные проценты - 10480,15 руб., просроченный основной долг - 27729,00 руб.

По сообщению ПАО Сбербанк по состоянию на дату смерти на имя Уткиной И.Л. были открыты счета: №, №, №, на которых имелись денежные средства.

Согласно сведений, представленных УМВД России по Ярославской области, транспортных средств за Уткиной И.Л. на момент ее смерти не было зарегистрировано.

Согласно сведений, представленных Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии, объектов недвижимости в собственности Уткиной И.Л. на момент ее смерти не было зарегистрировано.

Согласно материалам наследственного дела №37\2018 от 25.04.2018, заведенного нотариусом Первомайского нотариального округа Ярославской области Кудрявцевым
О.А., с заявлением о принятии наследства после смерти Уткиной И.Л. обратился супруг – Уткин С.В.

29.05.2018 Уткину С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которого в наследственное имущество вошли права на денежные средства в структурном подразделении №0017/0225 Северного банка ПАО «Сбербанк России» на счетах: №, №, № с причитающимися процентами и компенсационными выплатами.

Таким образом, наследником умершей Уткиной И.Л. является только супруг последней – Уткин С.В.

Дети умершей Уткиной И.Л. – Уткин А.С. и Уткин В.С. наследниками к имуществу умершей Уткиной И.Л. не являются, в связи с чем, истцу необходимо отказать в требованиях к Уткину В.С. и Уткину А.С.

Согласно сведений, представленных ПАО Сбербанк от 20.07.2022, наследнику Уткину С.В. были выданы денежные средства: со счета № – 3062,66 руб., со счета № – 1216,06 руб., со счета № – 523,86 руб.

Также по сведениям АО «НПФ» Сбербанк» сумма средств пенсионных накоплений Уткиной И.Л. составила 14471,55 руб., указанные средства выплачены правопреемнику Уткину С.В.

Однако, указанные средства, по мнению суда, не подлежат включению в наследственную массу, поскольку согласно ст. ст. 3, 16 Федерального закона от дата N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" пенсионные накопления застрахованных лиц являются собственностью негосударственных пенсионных фондов и предназначены для исполнения обязательств фонда перед застрахованными лицами в соответствии с договорами об обязательном пенсионном страховании.

Средства пенсионных накоплений умерших застрахованных лиц не включаются в состав наследственной массы умершего застрахованного лица, а переходят к его правопреемникам в особом порядке - в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от дата N 710 "Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии".

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика Уткина С.В. подлежит частичному взысканию сумма кредитной задолженности в размере стоимости наследственного имущества в виде денежных средств, расположенных на счетах Уткиной И.Л. и выданных Уткину С.В. в общей сумме 4802,58 руб. (1216,06 руб.+523,86 руб.+3062,66 руб.)

В иске, превышающем размер наследственного имущества, оснований для взыскания суд не находит.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиками предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом представляет собой существенное нарушение условий договора, поскольку, вступая в кредитные правоотношения банк вправе был рассчитывать на возврат суммы кредита в установленный договором срок и получение процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №202205 от 29.11.2016, заключенного между ПАО Сбербанк и Уткиной И.Л. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению судебные расходы в виде частичного возмещения оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 6400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №-удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 29.11.2016 между ПАО Сбербанк и Уткиной Ириной Леонидовной.

Взыскать с Уткина Сергея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, зарег. <адрес>, паспорт <данные изъяты>, - наследника Уткиной Ирины Леонидовны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № (ОГРН 1027700132195, ИНН7707083893) задолженность по кредитному договору № от 29.11.2016 в сумме 4802,58 руб., а также возврат государственной пошлины в сумме 6400руб., всего 11202,58руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, в том числе к ответчикам Уткину Василию Сергеевичу и Уткину Алексею Сергеевичу, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Первомайский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 02.09.2022г.

Судья М.П. Егорова