Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4428/2023 ~ М-3943/2023 от 19.06.2023

Дело № 2-1-4428/2023

64RS0042-01-2023-004731-40

Заочное решение

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года                                     г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кругловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Хаметовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее по тексту - Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 24.02.2022 г. Банк и ФИО1 заключили Соглашение (кредитный договор) №. По условиям Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 587 100 рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9 % годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 2 Соглашения – не позднее 24.02.2027 года.

Согласно п. 4.2.2. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее по тексту – Правила) проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11 Соглашения.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике денежных средств со счета на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с п. 4.5. Правил. Если в графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то дата платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. 4.3. Соглашения).

В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых.

В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Условия Правил, предусмотренные п. 4.2.1., то есть погашение основного долга по графику, Заемщиком не исполняются, в связи с чем Заемщик вышел га непрерывную просрочку платежей.

Банк направил Заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету задолженности, предоставленной истцом, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 08.06.2023 г. составляет 587 426 рублей 78 копеек, из них: основной долг – 532 834 рубля 43 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 18 274 рубля 75 копеек, проценты за пользование кредитом – 33 673 рубля 20 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 644 рубля 40 копеек.

Истец, с учетом уточнения иска, просит суд расторгнуть Соглашение от 24.02.2022 г. №, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика по Соглашению от 24.02.2022 г. № по состоянию на 08.06.2023 г. задолженность в размере 587 426 рублей 78 копеек, из которых: основной долг – 532 834 рубля 43 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 18 274 рубля 75 копеек, а начиная с 09.06.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; проценты за пользование кредитом – 33 673 рубля 20 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 644 рубля 40 копеек, а начиная с 09.06.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка долга по уплате процентов по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 074 рубля.

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд с согласия представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что 24.02.2022 г. Банк и ФИО1 заключили Соглашение (кредитный договор) №. По условиям Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 587 100 рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9 % годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 2 Соглашения – не позднее 24.02.2027 года.

Подписание Соглашения подтверждает факт присоединение Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила).

Согласно п. 4.2.2. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее по тексту – Правила) проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике денежных средств со счета на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с п. 4.5. Правил. Если в графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то дата платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. 4.3. Соглашения).

В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых.

В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что денежные средства по указанному договору были предоставлены Банком на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 24.02.2022 г.

Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11 Соглашения.

Условия Правил, предусмотренные п. 4.2.1., то есть погашение основного долга по графику, Заемщиком не исполняются, в связи с чем Заемщик вышел га непрерывную просрочку платежей.

Банк направил Заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету задолженности, предоставленному Банком, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 08.06.2023 г. составляет 587 426 рублей 78 копеек, из них: основной долг – 532 834 рубля 43 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 18 274 рубля 75 копеек, проценты за пользование кредитом – 33 673 рубля 20 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 644 рубля 40 копеек.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом, тогда как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору перед Банком, либо несогласие с размером задолженности в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В связи с нарушением ответчиком срока внесении ежемесячных платежей в счет погашения кредита, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита. Ответ на указанное требование истцом получен не был до настоящего времени просроченная задолженность не погашена.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период начисления неустоек, размер неустоек, а также компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера штрафных санкций в связи с отсутствием явной несоразмерности размера неустоек последствиям нарушения обязательства.

Сведений о том, что задолженность ответчиком погашена, суду не представлено, в связи, с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению от 24.02.2022 г. № по состоянию на 08.06.2023 г. в размере 587 426 рублей 78 копеек.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 0,1% от суммы фактического остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 09.06.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также неустойку за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору в размере 0,1% от суммы фактического остатка долга по уплате процентов за каждый день просрочки, начиная с 09.06.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме, ответчик доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору перед Банком, либо несогласие с размером задолженности в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 0,1% от суммы фактического остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 09.06.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору в размере 0,1% от суммы фактического остатка долга по уплате процентов за каждый день просрочки, начиная с 09.06.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Нарушение ответчиком условий договора о погашении кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит существенным, поскольку с учетом размера долга истцу причинен такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

    Оценивая доводы иска и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 074 рубля, размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение от 24.02.2022 г. №, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» (ИНН №) задолженность по Соглашению от 24.02.2022 г. № по состоянию на 08.06.2023 г. в размере 587 426 рублей 78 копеек, которая состоит из основного долга в размере 532 834 рубля 43 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 33 673 рубля 20 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 18 274 рубля 75 копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 2 644 рубля 40 копеек, а также неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 0,1% от суммы фактического остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 09.06.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также неустойку за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору в размере 0,1% от суммы фактического остатка долга по уплате процентов за каждый день просрочки, начиная с 09.06.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 074 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.    

Мотивированное решение суда составлено 20.07.2023 г.

Судья          О.В. Круглова