Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-383/2022 от 02.09.2022

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело № – 383 / 2022 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи: ДОЛЖИКОВОЙ О.А.,

при секретаре: ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Бак» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с него в пользу истца просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 39 407 руб. 71 коп., просроченные проценты в размере 3914 руб. 72 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 181 руб. 85 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1505 руб. 13 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 39 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий ( п.5ю.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Решением мирового судьи судебного участка№ по <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Страхование» взыскана задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 407 руб. 71 коп. штрафные проценты в размере 181 руб. 85 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1505 руб. 13 коп.

Не согласившись с вышеуказанным решением, ФИО1 подана апелляционная жалоба, в которой ответчик просит вышеуказанное решение отменить и принять по делу новое решение о частичном удовлетворении исковых требований. В обосновании доводов жалобы указал, что основная задолженность составляет 30 000 руб., судом первой инстанции неправомерно не учтено это обстоятельство, исходя из договора кредитования. Проценты в размере 3914,72 рублей завышены, не соблюден баланс интересов сторон, необходимо снизить до 1000 руб. Также категорически не согласен со штрафными процентами, необходимо снизить их размер до 10 руб., поскольку данный размер несоразмерен вине ответчика. лей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили письменные возражения на апелляционную жалобу, согласно которых просят в удовлетворении апелляционной жалобы отказать полностью и рассмотреть дело без их участия вне зависимости от времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно надлежащим образом, сведений о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица Бюро кредитных историй в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ и ст. 327 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, проверив решение по доводам апелляционной жалобы ответчика, пришел к выводу, что оснований для отмены решения мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ отДД.ММ.ГГГГ не имеется.

В соответствии с нормами части 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в статье 421 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 425 Гражданского Кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения

На основании части 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление-анкету на оформление в АО «Тинькофф Банк» договора кредитной карты № по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ).

Необходимые условия правоотношений сторон предусмотрены в составных частях кредитного соглашения: в заявлении - анкете ФИО1 на оформление кредитной карты, Тарифах банка, Условиях комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк.

Как следует из тарифного плана "ТП 7.27", процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа составляет 29, 9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9%, ежегодная плата за обслуживание 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет и изменяет лимит задолженности на свое усмотрение (пункты 2.1 - 2.4 Общих условий).

Согласно п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

В силу п. 5.2. вышеуказанных Общих условий держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Из пункта 5.7. Общих условий следует, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку с указанием минимального платежа и даты его оплаты.

Согласно заявлению - анкете на оформление кредитной карты заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с действующими общими условиями и тарифами, понимает их, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать, о чем имеется его подпись. Указанное заявление-анкета принято банком.

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировал свою кредитную карту путем снятия наличных денежных средств.

Таким образом, Банк выпустил кредитную карту, тем самым акцептовав оферту ответчика, а ответчик ФИО1 воспользовался заемными денежными средствами, что подтверждается соответствующей Выпиской по счету.

Как следует из Выписки по счету, заемщиком ФИО1 производились различные расчеты и другие операции с использованием кредитной карты Банка, в том числе снятие наличных денежных средств по кредитной карте.

На основании пункта 4.3.2 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Клиента возврата Кредита, взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы и штрафа, предусмотренные Тарифным планом.

Из представленной истцом выписки по договору следует, что ответчик ненадлежащим образом выполнял взятые на себя перед Банком обязательства, допустив образование задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на период кредитного договора.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по оплате минимального платежа ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет с уведомлением об истребовании всей сумму задолженности в размере 43504, 28 руб.

Данное требование ФИО1 не исполнено, доказательств его исполнения суду не представлено.

В нарушение принятых на себя условий договора, заемщик ФИО1 в установленные в Индивидуальных условиях сроках и порядке, сумму предоставленного займа не вернул.

Согласно представленному АО «Тинькофф Банк» расчету задолженности, справке от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № составляет 43504, 28 руб.. из которых: основной долг – 39407, 71 руб.. проценты - 3914, 72 руб., комиссии и штрафы - 181, 85 руб.

Доказательств, опровергающих представленные истцом доказательства, ответчик ФИО1 суду не предоставил, тогда как согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений.

Разрешая спор по - существу и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь приведёнными выше положениями Гражданского кодекса РФ о договоре займа, а также с учётом установленных по делу обстоятельств исходил из вывода о ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность заемщика перед Банком по вышеуказанному договору в общем размере 43504, 28 руб.

Суд апелляционной инстанции считает выводы суда первой инстанции обоснованными. Они основаны на правильном толковании и применении норм материального права к отношениям сторон, подтверждаются материалами дела.

Доказательства, свидетельствующие о наличии у заемщика задолженности перед Банком по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в меньшем объеме, стороной ответчика суду не предоставлены, в связи с чем доводы апелляционной жалобы относительной иного размера задолженности по сумме основного долга и процентов суд апелляционной инстанции признает несостоятельными.

Условиями заключенного с заемщиком ФИО1 договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено начисление процентов за пользование займом по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Заемщик ФИО1 при заключении договора с указанными условиями полностью согласился. При этом, взыскиваемые с ответчика проценты в размере 3914, 72 руб., предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами Банка и не могут быть снижены судом.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с тарифным планом предусмотрено взимание штрафа за неоплату минимального платежа в размере 590 руб. Как следует из расчета истца, размер задолженности ответчика по штрафным процентам составляет в сумме 181 руб. 85 коп. Указанная сумма задолженности штрафных процентов подтверждается подробным расчетом истца, полностью соответствует последствиям неисполнения обязательств и не является завышенной, в связи с чем оснований для их снижения до 10 руб. по доводам жалобы суд не усматривает.

Суд апелляционной инстанции признает выводы суда первой инстанции обоснованными и законными. Они основаны на правильном толковании и применении норм материального права к отношениям сторон, подтверждаются материалами дела.

Апелляционная жалоба ответчика не содержит каких-либо доводов и оснований, влекущих отмену решения суда первой инстанции.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд находит обжалуемое решение суда первой инстанции законным и обоснованным.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка№ пог. Стерлитамак Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Бак» к ФИО1 о взыскании задолженности, - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика ФИО1 - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий: Судья: ( подпись) О.А. ДОЛЖИКОВА

Копия верна: Судья: О.А. ДОЛЖИКОВА

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>