Решение по делу № 2-92/2011 от 01.02.2011

                                                                                                                     Дело № 2-92/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2011 г.                                                                     с. Усть-Цильма

           Мировой судья Усть-Цилемского судебного участка Республики Коми

Неворотов В.В.,

при секретаре Овчинниковой М.А.

 рассмотрев в открытом судебном заседании  дело по иску  <ФИО1> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО), переименованному с <ДАТА2> согласно распоряжения Центрального банка РФ в Открытое акционерное общество «Сбербанк России», в лице Усть-Цилемского отделения <НОМЕР> о взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

<ФИО1> обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому  Сберегательному банку РФ в лице Усть-Цилемского ОСБ <НОМЕР> о признании п.3.1. кредитного договора недействительным, взыскании единовременного платежа (тарифа) в размере 4000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 314 рублей 31 копейка, указав в обоснование требований, что <ДАТА3> заключил с банком кредитный договор <НОМЕР>  на предоставление «Кредита на неотложные нужды» в сумме 100000 рублей 00 копеек. Согласно п. 3.1. Договора Кредитор открывает заемщику  ссудный счет, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 4000 рублей 00 копеек, не позднее даты вы­дачи кредита. Выдача кредита была произведена только после уплаты указанного тарифа.  Истец полагает, что указанное условие кредитного договора, а именно об уплате единовременного тарифа, противоречит действующему законодатель­ству, и нарушает его права как потребителя.

Истец уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. С исковыми требованиями не согласны по доводам, из­ложенным в письменном отзыве, считая что правовых оснований для признания незаконным п.3.1 кредитного договора не имеется, а следовательно не имеется основания для удовлетворения требований о взыскании денежных средств в качестве неосновательного обогащения, а также для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами. Так же истцом не предоставлены доказательства уплаты им денежных сумм, взысканных в качестве неосновательного обогащения (приходного кассового ордера).

Ответчиком сообщено, что с <ДАТА4> новое наименование банка - Открытое акционерное общество «Сберегательный банк».

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятель­ства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено феде­ральным законом.

Ис­следовав мате­риалы дела, суд  считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Усть-Цилемского ОСБ РФ <НОМЕР>  (креди­тор) и <ФИО1> (заемщик) был заклю­чен <ДАТА3>  кре­дитный договор <НОМЕР>. Согласно условий договора (кредитор) обя­зался предоставить «Кредит на неотложные нужды» в  сумме 100000 рублей 00 копеек  под 19 % годовых.

Согласно п. 3.1. Договора Кредитор открывает заемщикам  ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 4000 рублей 00 копеек, не позднее даты вы­дачи кредита. Указанный единовременный платеж истцом был уплачен. Данный факт суд считает установленным, т.к. выдача кредита, согласно п.3.2 Договора производится после уплаты заемщиком ТАРИФА. Кредит заемщиком получен, данный факт и является подтверждением выполнения данного условия договора со стороны истца.

Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от <ДАТА5> <НОМЕР> Закона РФ «О защите прав потребителей» от <ДАТА6> <НОМЕР> отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О  защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми ак­тами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

  Введением в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, от­ветчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом для истца при под­писании договора такое условие означало, что без от­крытия и ведения ссудного счета кре­дит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по креди­тованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

Выдача кредита - это действие банка, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ1 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредит предоставляется в соответствии с Положением ЦБ РФ  «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата» от <ДАТА7> <НОМЕР>, далее «Положение», согласно п. 2.1.1 - физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Данным положением не регулируется распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно Федерального Закона « О банках и банковской деятельности» от <ДАТА8> <НОМЕР> ст.5 размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предос­тавления и пога­шения кредита (кредиторская обязанность банка), являются откры­тие и ведение ссудного счета, по­скольку такой порядок учета ссудной за­долженно­сти предусмотрен специальным банковским законо­дательством, в част­ности «Поло­жением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных орга­ни­зациях, распо­ложенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным Бан­ком РФ от <ДАТА9> <НОМЕР>.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и «Положения» и используются для отображения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из этого следует, что ведение ссудного счета это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России и возникает она в силу закона.

Согласно ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Суд считает, что сделка, в части п.3.1 кредитного договора является ничтожной и соответственно к ней применяется срок исковой давности 3 года, который в данном случае не истек.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Учитывая, что истец обратился с иском  в пределах срока исковой давности, оценив в совокупности все доказательства по делу,   суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика излишне уп­лаченных денежных средств, в виде уплаты единовременного платежа, подлежат удов­летворению.

         В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средст­вами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосно­вательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором яв­ляется юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского про­цента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требова­ние кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявле­ния иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ответчиком оспаривается сумма взыскиваемых истцом процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку, как он  считает,  они могут начисляется только с момента оглашения резолютивной части решения суда, что противоречит требованиями ст. 395 ГК РФ. Сумма  взыскиваемых процентов на день подачи заявления, за 365 дней, составляет 314 рублей 31 копейка.

Согласно ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрение дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет. В соответствии с ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика  подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей 00 копеек, от уплаты которой истец освобожден согласно ст.333.36 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст. ст. 103,194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО1>, удовлетворить.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Усть-Цилемского отделения <НОМЕР> в пользу <ФИО1> излишне уплаченные денежные средства по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА3> в виде уплаты едино­временного платежа в размере 4000 рублей 00 копеек, сумму процентов за пользование чужими денеж­ными средствами в размере 314 рублей 31 копейку, всего взыскать 4314 рублей 31 копейку.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Усть-Цилемского отделения <НОМЕР> государственную пошлину в доход бюджета в размере 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Усть-Цилемский районный суд через ми­рового судью Усть-Цилемского судебного участка Республики Коми в течение 10 дней со дня оглашения решения.

Мировой судья                                                                                              Неворотов В.В.

           Решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате 01.02.2011 г.