Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-191/2024 ~ М-162/2024 от 17.06.2024

дело № 2-191/2024

УИД 19RS0008-01-2024-000218-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Копьево                                                            21 августа 2024 г.

    Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе:

    председательствующего судьи Маркова Е.А.,

при секретаре судебного заседания Горбацевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к Целуйко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, -

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Целуйко Т.В. о взыскании задолженности по договору №.. от ../../.. в размере ... рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №.., путем продажи на публичных торгах, установлении начальной продажной цены в размере ... рублей.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ../../.. между Целуйко Т.В. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №.., в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на срок 182 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета 12,49% годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита, а именно для приобретения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: ..., количество комнат 3, общая площадь ... кв.м., этаж 5, кадастровый №...

На основании пункта 8.4.1. Правил кредитования, Банк предъявил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. В адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита.

После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено.

Сумма задолженности должника по состоянию на ../../.. составляет ... руб., из них неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – ... руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга – ... руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – ... руб.; просроченная сумма основного долга – ... руб.

Пунктом 8.4.2 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно отчету об оценке №.. от ../../.. стоимость квартиры составляет ... рублей; 80% - ... рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Целуйко Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ../../.. между АО «Альфа Банк» и Целуйко Т.В. заключен кредитный договор №.., в соответствии с которым заемщику для приобретения предмета ипотеки предоставлены денежные средства (кредит) в размере ... рублей, на срок 182 месяца под 12,49% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик осуществляет возврат остатка судной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ... руб. Дата платежа - не позднее 23 часов 00 минут по Московскому времени 10 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 13 кредитного договора, в случае просрочки уплаты основного долга и процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил на текущий счет заемщика №.. денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В силу п.п. 11, 18 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) предмета ипотеки - квартиры по адресу: ..., количество комнат 3, общая площадь ... кв.м., этаж 5, кадастровый №.., цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет ... рублей.

Подпунктом 19.5 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе взыскать задолженность по договору и/или обратить взыскание на предмет ипотеки и иное обеспечение по исполнительной надписи нотариуса в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации.

Ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по погашению (возврату) кредита и уплате процентов за пользование кредитом, с ../../.. вышел на просрочку, что подтверждается Выпиской по счету.

По состоянию на ../../.. общая задолженность ответчика по кредитному договору №.. от ../../.. составляет ... руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным. Ответчиком доказательств оплаты задолженности не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании п. 8.4.1.9. Правил кредитования, Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платеж или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

../../.. АО «Альфа Банк» в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, с даты направления письменного требования.

Данные требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

При таких данных, суд приходит к выводу, что с ответчика Целуйко Т.В. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию просроченная задолженность по кредитному договору размере ... руб.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заёмщика, в соответствии с п. 11 кредитного договора является залог предмета ипотеки, указанный в п. 18 кредитного договора, а именно квартира расположенная по адресу: ..., количество комнат 3, общая площадь ... кв.м., этаж 5, кадастровый №...

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 Закона об ипотеки).

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 названного Кодекса.

Согласно ст. ст. 3, 51 Закона об ипотеке, потека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами). Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п. 4 ст. 350 ГК РФ).

На основании ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путём продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 названного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Поскольку спорная квартира является предметом залога (ипотеки), при этом обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, обстоятельств, предусмотренных законом в качестве оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, по настоящему делу не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Начальная продажная цена устанавливается судом, исходя из 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества, которая определена в отчете об оценке №.. от ../../.. ООО «Русоценка», согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 4 209 000 рублей.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: ..., количество комнат 3, общая площадь ... кв.м., этаж 5, кадастровый №.., подлежит реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ... рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика Целуйко Т.В. в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №.. ░░ ../../.. ░ ░░░░░░░ ..., ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ...; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ... ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ...; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ..., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ...

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3, ░░░░░ ░░░░░░░ ... ░░.░., ░░░░ 5, ░░░░░░░░░░░ №.., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                        ░░░░░░ ░.░.