Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-488/2024 (2-3360/2023;) ~ М-3221/2023 от 29.11.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2024 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Пержаковой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску НАО «Первое клиентское бюро» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ПАО «<данные изъяты>» (банк) и <ФИО>1 (должник) в простой письменной форме был заключен кредитный договор <номер> путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от <дата> и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства (кредит), а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита <дата>, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. Обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены. Бремя доказывания ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств истец выполнил, представив выписку из ссудного счета. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента, расчетом задолженности. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

<дата> ПАО «<данные изъяты>» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) <номер> от <дата> и выпиской из Приложения <номер> к договору уступки прав (требований) <номер> от <дата>.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой взыскателя.

<дата> ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. <дата> НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

НАО «ПКБ» <дата> направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме. В течение месяца, с даты поступления указанного требования, должник обязан был выплатить все кредитные платежи.

НАО «ПКБ» заключило договор с ООО «<данные изъяты>» (ООО «<данные изъяты>»), которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку ответчику уведомления о смене кредитора по кредитному договору. Уведомление поступило ответчику и считается доставленным.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность <ФИО>1 в соответствии с Приложением <номер> к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> руб.

С даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «<данные изъяты>» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд должник производил гашения задолженности в сумме <данные изъяты> руб.

Задолженность предъявлена к взысканию в пределах сроков исковой давности за период с <дата> по <дата> по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб.

Из общего объема заявленных требований исключена сумма задолженности по комиссии, по штрафным санкциям.

Заемщик дал свое согласие на обработку персональных данных в кредитном договоре. Кредитор официально зарегистрирован в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных за <номер>.

Также в кредитном договоре (Общих условиях кредитования) согласована уступка прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Истец просит суд взыскать с ответчика <ФИО>1 в пользу НАО «Первое клиентское бюро», ИНН <номер> задолженность по кредитному договору № <номер> по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб. за период с <дата> по <дата> в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца НАО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, путем направления заказного судебного письма с уведомлением о вручении посредством почтовой связи, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений относительно заявленных требований не представила. Вместе с тем, ранее заявила ходатайство об отложении судебного заседания, в связи с инфекционным заболеванием малолетнего ребенка, в удовлетворении которого судом отказано, в связи с отсутствием доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание.

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания, предусмотренная ст. 113 ГПК РФ исполнена, ответчик за получением судебного извещения в почтовое отделение не явилась, что в силу ст. 165.1 ГК РФ судебная корреспонденция считается доставленной, не представила доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, у суда имеются основания для признания извещения ответчика надлежащим, в связи с чем, с учетом согласия представителя истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «<данные изъяты>» (кредитор) и <ФИО>1 (заемщик) был заключен договор кредитования <номер>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок до <дата>, а заемщик обязался возвратить кредитору предоставленные в кредит денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в количестве <данные изъяты> платежей в размере <данные изъяты> руб., подлежащими уплате <данные изъяты> числа каждого месяца, полная стоимость кредита (ПСК) составляет <данные изъяты> % годовых или <данные изъяты> руб. (п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия договора)).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 Индивидуальных условий договора в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Договор кредитования заключен путем принятия ПАО «<данные изъяты>» предложений <ФИО>1, изложенных в Заявлении о предоставлении кредита и открытии банковского счета <номер> от <дата>, на Индивидуальных условиях договора, сформированных на основании настоящего заявления, в рамках договора комплексного обслуживания (ДКО), заключенного сторонами путем присоединения <ФИО>1 к Общим условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «<данные изъяты>», посредством выражения Согласия от <дата>, в электронном виде.

Согласие заемщика с Общими условиями договора выражено в п. 14 Индивидуальных условий договора, в котором отражено, что Согласие, Заявление, настоящие Индивидуальные условия договора, Общие условия комплексного обслуживания, а также Тарифы, являются неотъемлемой частью ДКО.

В справке о заключении договора <номер> от <дата> банк сообщает, что заключение договора кредитования было произведено путем подписания аналогом собственноручной подписи (АСП) клиента, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного ДКО.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор кредитования заключен в офертно-акцептной форме и на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.

ПАО «<данные изъяты>» исполнило обязательства по кредитному договору, произвело выдачу кредита, <ФИО>1 же воспользовалась денежными средствами, но допустила образование задолженности по кредитному договору, погашение кредита производила несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств, подтверждается выпиской по счету и следует из расчета задолженности, в котором отражено движение денежных средств по счету за период кредитования.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<дата> между ПАО «<данные изъяты>» (цедент) и НАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер>, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял и оплатил права требования по кредитным договорам, в том числе к <ФИО>1 по договору кредитования <номер> от <дата> на общую сумму <данные изъяты> руб., из которых основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. (выписка из Приложения к договору цессии).

НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро» (лист записи ЕГРЮЛ от <дата>).

В п. 13 Индивидуальных условий договора содержится условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, на основании которого право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

С целью взыскания с ответчика задолженности по договору кредитования истец обращался к мировому судье, с заявлением о вынесении судебного приказа.

<дата> мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района Иркутска был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с должника <ФИО>1 в пользу взыскателя НАО «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, а определением мирового судьи от <дата> – отменен, при поступлении возражений относительно его исполнения.

Каких-либо мер, направленных на погашение задолженности по договору кредитования в добровольном порядке, не принималось.

По расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб., из которых основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., в период <дата> – <дата> денежных средств в погашение задолженности по договору кредитования не поступало.

Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, поскольку составлен в соответствии с условиями договора кредитования, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком, так как доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета, не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим исковым заявлением в размере <данные изъяты> руб. (платежное поручение <номер> от <дата> на соответствующую сумму).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>1, <дата> года рождения, ИНН <номер> в пользу НАО «Первое клиентское бюро», ИНН <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование предоставленными в кредит денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. за период с <дата> по <дата>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда 26.01.2024.

Ответчик вправе в течение 7 дней подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отмене решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Судья О.А. Матвиенко