Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-935/2022 ~ М-932/2022 от 24.10.2022

Гражданское производство №

УИД: 05RS0№-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года                                                                                             <адрес>

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Нурбагандова Н.М.,

при секретаре судебного заседания Абакаровой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России», поданное представителем по доверенности Зеленкевич Ю.Н. к Алиевой Марианне Алибулатовне о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Избербашский городской суд РД с исковым заявлением к Алиевой М.А. о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк. Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту" - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит АЛИЕВОЙ МАРИАННЕ АЛИБУЛАТОВНЕ (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 870 000.00 руб. на срок 60 мес. под 15.45% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 391 624,06 руб., в том числе: просроченный основной долг - 355 178,67 руб., просроченные проценты - 36 445,39 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru).

При рассмотрении настоящего искового заявления в общем порядке. Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании изложенного просит на основании пп. 13 п. I ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, произвести зачёт государственной пошлины в размере 3 857,32 рублей, уплаченной Истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).     Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с АЛИЕВОЙ МАРИАННЫ АЛИБУЛАТОВНЫ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 391 624,06 руб., в том числе: - просроченный основной долг - 355 178,67 руб.,     просроченные проценты - 36 445,39 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 116,24 руб. Всего взыскать: 398 740 рублей 30 копеек

Истец ПАО «Сбербанк России», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило. Вместе с тем, представитель истца ПАО Сбербанк Зеленкевич Ю.Н. при подаче искового заявления в суд просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. Ввиду изложенного дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

Ответчик Алиева М.А., в судебном заседании не признала исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с нее задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 391 624.06 рублей, в полном объеме, она считает, что ПАО «Сбербанк России» тоже виноват в том, что она не осилила этот кредит, они не должны были, видя её доходы, дать ей такую сумму. Она добросовестно все выплачивала, не нарушала договор все три года, платила в срок. В Налоговой инспекции у неё зарплата составляет 18 000 руб., будучи главным налоговым инспектором. Она распродала много чего в ущерб своей семьи, в ущерб своему здоровью, она три года тянула этот кредит, но потом она подорвала свое здоровье, она заболела, лежала в больнице в терапии, все её болезни на нервной почве, так как она очень переживала. Также её девочка поступила в университет, в <адрес> она снимает ей квартиру. Основную сумму с процентами она уже им оплатила давно. Если суд вынесет решение в пользу ПАО «Сбербанк России», суд её утопит. Она мать одиночка, у неё нет мужа, и она одна воспитывает двоих детей. Кредит брала она на свадьбу старшей дочери. Просит отказать в удовлетворении искового заявления.

Заслушав ответчика Алиеву М.А., исследовав письменные доказательства дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 п.1 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в связи с чем, ПАО Сбербанк обоснованно обратилось в суд с настоящим иском, полагая, что ненадлежащим исполнением ответчиком Алиевой М.А. условий кредитного договора, нарушены его права и законные интересы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Алиевой М.А. в сумме 870 000.00 руб. на срок 60 мес. под 15.45% годовых.

О фактическом получении кредита в сумме 870 000 руб. Алиевой М.А. свидетельствует открытие заемщику ссудного счета и зачисление кредитных денежных средств на текущий счет ответчика в указанной сумме.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму задолженности по кредиту со следующего дня после даты начисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п.п. 4.3.5, и 4.4 Общих условий кредитования, заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366, соответственно).

Согласно распечатки банковского счёта ответчика Алиевой М.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ нарушение условий кредитного договора имели места с апреля 2019 г., а последняя оплата в счёт погашения задолженности по кредиту имело место ДД.ММ.ГГГГ

Проверив представленный истцом ПАО Сбербанк расчет задолженности, суд признает его арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что истцом в адрес ответчика Алиевой М.А. ДД.ММ.ГГГГ была направлена требование (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ была направлена требование (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность к указанному сроку и на день рассмотрения дела, не погашена, что в соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ и условиями кредитного договора является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту с ответчика Алиевой М.А., в связи с ненадлежащим исполнением последним своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Как указано выше, истцом ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства (регистрации) ответчика Алимевой М.А. были направлены досудебные претензии с требованием погасить задолженность по кредитному договору, и разъяснено, что в противном случае Банк вынужден будет обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту. Однако никаких действий после направления указанных требований со стороны ответчика Алиевой М.А. по погашению имеющейся задолженности по кредиту не предпринято, что в соответствии со ст.ст. 452 ч. 2, 811 ГК РФ, и условиями кредитного договора является основанием для расторжения кредитного договора с ответчиком Алиевой М.А. в связи с ненадлежащим исполнением последней своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку исполнения своих обязательств по кредиту, и взыскания с ответчика Алиевой М.А. имеющейся по состоянию на указанную истцом дату – 2ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту в сумме 391 624,06 руб.

Ввиду наличия указанной задолженности по кредитному договору, а также с учетом обстоятельств и длительности ее образования, направления истцом ПАО Сбербанк ответчику Алиевой М.А. досудебного требования о погашении задолженности, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Алиевой М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 391 624,06 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Из представленного истцом ПАО Сбербанк платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при подаче настоящего искового заявления в суд истцом ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в сумме 3 258.92 руб., а также при подаче заявления в мировой суд с/у № <адрес> РД о выдаче судебного приказа оплачена государственная пошлина в сумму 3853.32 руб., (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, ввиду удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк к Алиевой М.А. в полном объеме, с ответчика Алиевой М.А. в пользу истца ПАО Сбербанк также подлежат взысканию расходы последнего на оплату государственной пошлины в сумме 7 116.24 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России», поданное представителем по доверенности Зеленкевич Ю.Н. к Алиевой Марианне Алибулатовне о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Алиевой Марианной Алибулатовной.

Взыскать с Алиевой Марианны Алибулатовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Дагестанской АССР, зарегистрированной и проживающей по адресу: РД, <адрес>, выданного МВД по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 050-005, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 391 624 (триста девяносто одна тысяча 624) рублей 06 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7116 (семь тысяч сто шестнадцать) рублей 24 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Избербашский городской суд РД.

       Судья                                                                                                    Н.М. Нурбагандов

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.