Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-234/2019 (2-5047/2018;) ~ М-4542/2018 от 14.11.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 января 2019 года                               дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.,

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании условия договора страхования недействительным, взыскании стоимости ремонта, утраты товарной стоимости, судебных расходов, компенсации морального вреда

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании условия договора страхования недействительным, взыскании стоимости ремонта, утраты товарной стоимости, судебных расходов.

    В обоснование исковых требований указано, что ФИО1 имеет в собственности транспортное средство Renault Logan гос.номер ... ... в 17 часов 20 минут истец ехал на своем транспортном средстве в ... в сторону ... через «дамбу». При въезде на СОТ на ... впереди транспортного средства истца ехало транспортное средство ВАЗ 211340 гос.номер ..., которым управлял ФИО7. Истец решил объехать транспортное средство ФИО7 с левой стороны. Когда стал объезжать слева ФИО7 на своем транспортном средстве, не убедившись перед поворотом налево в безопасности маневра, внезапно произвел резкий поворот налево и ударит транспортное средство истца, в результате произошло дорожно-транспортное происшествие, повлекшее причинение существенного механического повреждения транспортного средства истца. На место ДТП прибыли инспектора ДПС ОГИБДД МВД России по ..., которые установили виновного в ДТА - водителя ФИО7, что подтверждается Постановлением по делу об административном правонарушении от .... Истец свое транспортное средство Renault Logan гос.номер ... застраховал по правилам КАСКО в ПАО СК «Росгосстрах» (страховой полис со сроком действия до ...). По факту ДТП истец обратился в адрес ответчика. В целях осуществления осмотра транспортного средства, установления степени и характера повреждений, установления стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истец обратился к эксперту - оценщику ФИО3, который назначил дату осмотра транспортного средства – на .... По месту нахождения ответчика и месту жительства третьего лица истец направил телеграммы о явке на осмотр. Согласно экспертному заключению ... Э стоимость восстановительного ремонта истца без учета износа составляет 51700 рублей, величина утраты товарной стоимости составляет 3400 рублей. ... от ответчика поступил письменный отказ, где ответчик сослался на раздел 6 Договора добровольного страхования, что страховым риском признается ущерба, причиненный в р результате событий, указанных в пп. «б» п. 3.2.1 Условий страхования, где прописано, что «страховым случаем по риску «ущерб» является столкновение с другим ТС в результате ДТП, произошедшего в результате нарушения ПДД страхователем», а в данном случае истец, как страхователь, является потерпевшим в ДТП. Ответчик «не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения». С данным отказом истец не согласен Ответчик, навязав истцу при подписании договора добровольного страхования условий (пп. «б» п. 3.2.1), фактически нарушил права истца. Данные условия фактически определены ответчиком для истца, находящегося в явных неравенствах переговорных возможностей. Данное условие по своему содержанию является некоторым отступлением от правил о свободе договора, что является безусловным основанием для заключения договора, прописанного в императивной форме в статье 421 ГК РФ. Просит признать пп «б» п. 3.2.1 Условий договора страхования по страховому продукту «Разумное Каско», страховой полис МКR1-0016 ... недействительным. Взыскать с ответчика в пользу истца стоимость восстановительного ремонта в сумме 51700 рублей, расходы по оплате оценки в сумме 5000 рублей, утрату товарной стоимости в сумме 3400 рублей, расходы по оценке 1500 рублей, расходы на телеграмму 573 рубля 30 копеек, расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя в сумме 5000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса за удостоверение доверенности 1600 рублей.

    Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... принято увеличение исковых требований истца, согласно которым истец просит также взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

    В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по указанным в заявлении основаниям.

    В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 исковые требования поддержал по указанным в заявлении основаниям, пояснив также, что истца при заключении договора страхования ввели в заблуждение, ничего не объяснили, условия договора ущемляют его права.

    В судебное заседание представитель ответчика – ПАО СК «Росгосстрах» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражении на исковое заявление указал, что истцом предоставлен документ от ... между страхователем (ФИО1) и страховщиком (ПАО СК «Росгосстрах») о заключении договора страхования транспортного средства Renault Logan гос.номер ... (полис серия MKR1-0016 ..., срок действия ... – ...) на основании Правил страхования транспортных средств ... в редакции, действующей на момент заключения договора страхования и дополнительных Условий страхования по страховому продукту Рено страхование «Разумное Каско». Данный вид страхования добровольный. 20,10.2015 года истцом было подано заявление о заключении договора в письменной форме. Таким образом, стороны договорились, на каких условиях заключается договор и согласились с ними. В договоре имеются подписи истца, с условиями страхования истец был ознакомлен. Истец имел право не заключать договор страхования, имел право на свободный выбор страховщика, а также на свободный выбор условий программ страхования. В случае, если условия договора не удовлетворяют истца, он вправе выбрать другие условия программы за иную цену (страховую премию). Истец просит признать пункт договора недействительным спустя более 3-х лет после заключения договора. По условиям договора данное ДТП не может быть признано страховым случаем. У истца имеется полис ОСАГО, заключенный в ПАО СК «Росгосстрах», однако, у истца нет возможности обратиться в ПАО СК «Росгосстрах» по полису ОСАГО в связи с тем, что у виновника ДТП не имеется полиса ОСАГО. Считает, что истец злоупотребляет своим правом. Расходы по оплате юридических услуг, которые просит взыскать истец, завышены, взыскание расходов на независимую экспертизу незаконно, требование о взыскании расходов по оплате услуг нотариуса за оформление доверенности не обоснованно. В случае удовлетворения требований истца просит применить положения статьи 333 ГК РФ к требованию о взыскании штрафа. В удовлетворении исковых требований просит истцу отказать.

     Третье лицо – ФИО7 в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств суду не представил.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Статьей 9 Закона РФ от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями п.п. 1 п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930).

Как следует из положений ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).

Следовательно, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1 ст. 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4 ст. 421).

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» сроком на 3 (три) года был заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу транспортного средства Renault Logan гос.номер ... (полис серия MKR1-0016 ...) (л.д.8).

В период действия договора добровольного страхования автомобиль истца ФИО1 получил механические повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшему ... в 17 часов 20 минут по адресу: РТ, ..., Дачный массив дамба, поворот на ... с участием автомобиля ВАЗ 211340 гос.номер Р 435 ОУ под управлением ФИО7 и автомобиля Renault Logan гос.номер ... под управлением ФИО1 (л.д.7, оборот).

Постановлением по делу об административном правонарушении ... от ... ФИО7 был привлечен к административной ответственности по ст. 12.14 ч.3 КоАП РФ и подвергнут административному наказанию в виде административного штрафа в сумме 500 рублей.

Из постановления усматривается, что ... в 17.20 часов Дамба перекресток ..., ФИО7, управляя автомобилем ВАЗ 211340 гос.номер ... перед поворотом налево не убедился, что позади идущая автомашина включила указатель поворота и приступило к выполнению маневра, произошло столкновение с автомашиной РЕНО ЛОГАН гос.номер ..., нарушил п. 8.1 ПДД РФ.

Согласно экспертному заключению ... Э ИП ФИО5 стоимость восстановительного ремонта округленно составляет 51700 рублей. Представитель ответчика о дате произведения осмотра поврежденного в ДТП транспортного средства истца был извещен путем направления телеграммы, на осмотр не явился. Стоимость услуг эксперта составила 5000 рублей.

Согласно экспертному исследованию ... ИП ФИО5 о возмещении утраты товарной стоимости, стоимость права требования на возмещение утраты товарной рыночной (товарной) стоимости автомобиля истца составляет 3400 рублей.

... истцом в адрес ответчика направлено заявление, полученное ответчиком ..., о выплате ущерба транспортного средства, утраты товарной стоимости, произведенных расходов на оценку ущерба и УТС.

Письмом от ... ПАО СК «Росгосстрах» указало на отсутствие правовых оснований для выплаты страхового возмещения. Также указало, что в соответствии с предоставленными документами ГИБДД второй участник ДТП установлен, а страхователь (лицо, допущенное к управлению транспортным средством, в соответствии с договором) не является виновным в причинении ущерба т/с Renault Logan гос.номер .... В соответствии с разделом 6 Договора страхования страховым риском признается ущерб, причиненный в результате событий, указанных в п.п. «б» п. 3.2.1 Условий страхования. А именно, страховым случаем по риску «Ущерб» является столкновение с другим ТС в результате ДТП, произошедшего в результате нарушения ПДД Страхователем (застрахованным; лицом, допущенным к управлению ТС), явившемся причиной ДТП.

Согласно разделу 6 договора страхования указаны страховые риски, страховые случаи, при наступлении которых у ответчика возникает обязанность по выплате страхователю страхового возмещения.

В п. 3.2 Приложения ... к Правилам страхования     указаны страховые риски: ущерб (дорожное происшествие (ДП), стихийное бедствие, пожар, взрыв, падение инородных предметов, противоправные действия третьих лиц), хищение.

Согласно п.п. «а» п. 3.2.1 Приложения ... к Правилам страхования страхование производится по следующим страховым рискам: дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующее право на управлением ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

В соответствии с положениями п.п. 2.2.2 п. 2.2 параграфа 2 «Страховые риски, страховые случаи» Приложения ... к Договору (полису) добровольного страхования транспортного средства номер MKR1-0016 ... от ... договором страхования, заключенным на условиях «RENAULT Страхование. Разумное КАСКО» предусмотрен следующий перечень событий по риску «Ущерб», при наступлении которых они признаются страховыми случаями: …. Возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, явившихся следствием наступления события, предусмотренного п.п. «а» п. 3.2.1 Приложения ... к Правилам страхования, и наступившего при одновременном соблюдении следующих условий: событие произошло в результате столкновения с другими установленными ТС и событие произошло по вине Страхователя, или лица, допущенного к управлению застрахованным ТС. Вышеуказанный перечень страховых событий является ограниченным по отношению к перечню, указанному в Правилах страхования ТС. В отношении событий, не указанных выше, страхование в рамках заключенного договора страхования не действует.

Указанное условие договора страхования истец просит признать недействительным.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 12 указанного Закона потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 Закона).

Вместе с тем, согласно положениям ст. ст. 421, 422 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии с положениями п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Представленные в материалы дела страховой полис № MKR1-0016 ... от ... и собственноручно подписанное истцом заявление на добровольное страхование транспортных средств, содержат указание на то, что ФИО1 при заключении с ПАО СК «Росгосстрах» договора страхования были разъяснены Правила страхования и условия заключения договора и ему понятны. Кроме того, имеется отметка о получении истцом Правил страхования, с положениями Правил страхования ТС ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Таким образом, истец был ознакомлен со всеми условиями Договора страхования и, приняв от ответчика страховой полис, подтвердил свое согласие на заключение Договора на предложенных условиях.

Доказательств того, что истец обращался с требованием об изменении условий страхования в период действия Договора либо иного несогласия с пунктами Правил страхования, суду не представлено.

Истец, заключив договор страхования, согласился, в том числе и с предложенными ответчиком условиями, касающимися порядка определения страховых случаев, регламентированными в Правилах страхования, которые являются неотъемлемым приложением к полису страхования и обязательны для страхователя.

Принимая во внимание, что все существенные условия Договора страхования № MKR1-0016 ... от ... сторонами были согласованы, в том числе в части возмещения убытков, которые толкуются однозначно; страховая премия оплачена именно за те страховые риски, которые оговорены сторонами; страховой полис и правила страхования истцу на руки выданы, какого-либо нарушения прав истца как потребителя, при заключении Договора страхования не установлено.

Поскольку каких-либо нарушений прав истца ФИО1 как потребителя со стороны страховщика в ходе судебного разбирательства установлено не было, исковые требования в части взыскания компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Исходя из установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств, представленных суду доказательств, суд оснований для удовлетворения требований истца о признании условия договора страхования недействительным, не находит.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании условия договора недействительным, отсутствуют основания для удовлетворения производных от него требований о взыскании стоимости ремонта, утраты товарной стоимости, судебных расходов (расходов по оплате услуг оценщика, почтовых расходов, расходов по оплате услуг представителя, расходов по оплате услуг нотариуса).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании условия договора страхования недействительным, взыскании стоимости ремонта, утраты товарной стоимости, судебных расходов, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Нижнекамский горсуд РТ,

Судья                                    Л.Н. Сахапова