Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6097/2022 ~ М-4635/2022 от 02.08.2022

2-6097/8-2022

46RS0030-01-2022-007512-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 ноября 2022 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Четвериковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Иванову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по банковской карте,

Установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Иванову Сергею Владимировичу, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 332112 руб. 08 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 166701 руб. 05 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 165331 руб. 38 коп.; сумма пени в размере 79 руб. 65 коп., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6521,69 руб.

В обоснование заявленного требования в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» ДД.ММ.ГГГГ; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; ДД.ММ.ГГГГ. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Иванов Сергей Владимирович заключили договор о предоставлении банковских услуг №BW_№ Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении,, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 166701.05 руб.; процентная ставка по кредиту: 22.8 % годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, Акцептом оферты Заемщика о заключен договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотри Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательство по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье Заемщика было Банком утрачено, что подтверждается Актом об утр; кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ В подтверждение заключения Кредитного договора Ба предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчик с указанием персональных данных Ответчика. Из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на себя обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету. Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а г отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк; осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк; считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно ч.2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредит: организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором ин платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ). За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму 333398,08 руб. Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженности образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 332112.08 в том числе: суммы основного долга в размере 166701.05; процентов за пользование кредитом в сумме 165331.38 (Сто шестьдесят пять тысяч три» тридцать один рубль 38 копеек); суммы пени в размере 79.65 (Семьдесят девять рублей 65 копеек); сумма штрафа в размере 0 (). Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо призы существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степе лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) и решения Общего собрания акционеров/ «БИНБАНК-Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) ПАО Банк «ФК Открыта реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие». Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Из статьи 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». При подаче искового заявления Истцом была оплачена государственная пошлина с учетом требований действующего законодательства, в т. ч. разъяснений статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, пунктом 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 11.07.2014 №46, с применением нормы п. 6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которым сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля. В случае рассмотрения судом вопроса снижения размера неустойки (по заявлению Ответчика либо по собственной инициативе суда), обращаем внимание суда на разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в пункте 21 Постановления от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению, в том числе при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Обращаем внимание суда, что в случае истребования у Истца дополнительных доказательств (сведений/документов) суд устанавливает срок исполнения такого требования с учетом принципа разумности (ч. 1 ст. 107 ГПК РФ). Представление сведений/документов по запросу суда осуществляется с соблюдением действующего законодательства, в том числе регулирующего режим банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). В целях обеспечения надлежащего исполнения Истцом одновременно требования суда и конфиденциальности запрошенной информации, сообщаем о доступных для Банка в настоящее время способах представления ответов на судебные запросы: ответ представляется почтовым отправлением на бумажном носителе в адрес суда в срок не позднее 5 рабочих дней (с учетом удаленных городов размещения архивов Банка, необходимости поиска данных в архивных системах Банка) с даты получения запроса. Просим учитывать представленную информацию. На основании ст.57 ГПК РФ в связи с отсутствием у Истца полностью документов досье клиента, просим Суд истребовать недостающие документы у Ответчика.

В судебное заседание представитель ПАО Банк «ФК Открытие», надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Иванов С.В. надлежащим образом извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, представив письменное возражение, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд с вышеуказанными требованиями.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, полнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника мнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик Иванов С.В. заключил с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» договор о предоставлении банковских услуг №BW_№

Данная кредитная карта была выдана истцом ответчику на следующих условиях): сумма кредита 166701 руб. 05 коп.; процентную ставку по кредиту: 28.8 % годовых.

Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно представленном истцом выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. исходящий остаток 00 руб. 00 коп., последняя операция по счету датирована ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности, Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него за период с ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 332112 руб. 08 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 166701 руб. 05 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 165331 руб. 38 коп.; сумма пени в размере 79 руб. 65 коп.

Как установлено в судебном заседании, согласно акт об утрате кредитного досье было утрачено кредитное досье по договору № BW_ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ Иванова С.В.

При таких обстоятельства, суд приходи к выводу о том, что требования истца являются обоснованными.

Однако, при разрешении ходатайства стороны ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к выводу о пропуске истцом установленного Законом срока исковой давности.

При этом, суд исходит из следующего.

Так, в соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснения п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В соответствии с п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Исходя из представленного расчета, последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд учитывает, что характер задолженности по кредитной карте не имеет отдельных повременных платежей (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) для исчисления отдельно по каждому платежу.

Кроме того, судом принято во внимание положение ч. 1 ст. 204 ГК РФ, согласно которого срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что истец обратился к мировому судье судебного участка №12 судебного района ЦО г. Курска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Иванова С.В. суммы задолженности. 24.12.2021г. мировым судьей судебного участка № 12 судебного района ЦО г. Курска был вынесен судебный приказ, а 12.01.2022г. указанный судебный приказ был отменен тем же мировым судьей.

Учитывая, что течение срока исковой давности, который составляет 3 года, началось с ДД.ММ.ГГГГ., и соответственно истекло ДД.ММ.ГГГГ., с учетом того, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Иванова С.В. суммы задолженности по кредитному договору истец обратился к мировом судье судебного участка №12 СР ЦО г.Курска согласно штампу на конверте о направлении указанного заявления 13.12.2021г., то есть уже за пределами установленного Законом срока исковой давности, суд приходит к выводу срок исковой давности для обращении в суд с настоящим исковым заявлением ПАО Банк «ФК Открытие» был пропущен.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска ПАО Банк «ФК Открытие» к Иванов Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по банковской карте.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие» к Иванову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по банковской карте, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца в Курский областной суд, через Ленинский районный суд со дня изготовления решения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение сторонам может быть получено 08 ноября 2022 года.

Судья: