Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4427/2023 ~ М-3938/2023 от 19.06.2023

Дело № 2-1-4427/2023

64RS0042-01-2023-004726-55

Заочное решение

Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года                                 г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кругловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Хаметовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указывает, что 03.04.2016 г. между АО «ОТП Банк» (далее – Банк) и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 58 798 руб. 20 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнил.

20.03.2018 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент АО «ОТП Банк» передает, а Цессионарий ООО «АФК» принимает права требования к физическим лицам (заемщики), принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников.

Согласно акту приема-передачи прав требований, к ООО «АФК» перешло право требования задолженности по кредитному договору № от 03.04.2016 г.

21.11.2018 г. мировым судьей судебного участка № 2 г. Энгельса Саратовской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика.

30.01.2023 г. вынесенный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с 20.03.2018 г. (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 3182 руб. 20 коп. и по состоянию на 17.05.2023 г. задолженность ответчика составляет 48 566 руб. 06 коп.

Вместе с тем за период с 21.03.2018 г. по 17.05.2023 г. у ответчика образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 17 965 руб. 88 коп.

Кроме того, за период с 21.03.2018 г. по 17.05.2023 г. вследствие неправомерного удержания денежных средств согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, в порядке 395 ГК РФ с ответчика подлежат уплате проценты в размере 12 463 руб. 41 коп.

Считая нарушенными свои права, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 03.04.2016 г. в размере 48 566 руб. 06 коп., проценты по ст. 809 ГК РФ за период с 21.03.2018 г. по 17.05.2023 г. в размере 17 965 руб. 88 коп., проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 21.03.2018 г. по 17.05.2023 г. в размере 12 463 руб. 41 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с 18.05.2023 г. по дату вынесения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2570 руб., почтовые расходы в размере 177 руб. 93 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с 18.05.2023 г. с даты вынесения решения суда по день фактического исполнения заочного решения суда.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Третье лицо АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 03.04.2016 г. между АО «ОТП Банк» (далее – Банк) и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 58 798 руб. 20 коп. сроком на 12 месяцев, под 19,9% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора размер первого ежемесячного платежа составляет 5 972 руб. 07 коп., размер ежемесячных платежей 9кроме первого и последнего) – 5 972 руб. 07 коп., размер последнего платежа – 5 972 руб. Ежемесячный платеж подлежит оплате 03 числа каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту, взимается неустойка в размере 20% годовых.

Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнил.

20.03.2018 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент АО «ОТП Банк» передает, а Цессионарий ООО «АФК» принимает права требования к физическим лицам (заемщики), принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников.

Согласно акту приема-передачи прав требований, к ООО «АФК» перешло право требования задолженности по кредитному договору № от 03.04.2016 г.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ознакомился с Условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов.

Как следует из материалов дела, ответчик получил кредитные денежные средства, однако обязанность по погашению задолженности по данному договору ответчиком исполнялась ненадлежащим образом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по кредитному договору не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям договора, его правильность сомнений у суда не вызывает.

В связи с чем, суд находит расчет задолженности, предоставленный представителем истца, верным и кладет в основу своих выводов.

Судом установлено, 21.11.2018 г. мировым судьей судебного участка № 2 г. Энгельса Саратовской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика.

30.01.2023 г. вынесенный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с 20.03.2018 г. (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 3182 руб. 20 коп. и по состоянию на 17.05.2023 г. задолженность ответчика составляет 48 566 руб. 06 коп.

Вместе с тем за период с 21.03.2018 г. по 17.05.2023 г. у ответчика образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по ст. 809 ГК в размере 17 965 руб. 88 коп.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом, тогда как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору перед Банком, либо несогласие с размером задолженности в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Сведений о том, что задолженность ответчиком погашена в полном объеме, суду не представлено, в связи, с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 03.04.2016 г. в размере 48 566 руб. 06 коп., а также процентов по ст. 809 ГК за период с 21.03.2018 г. по 17.05.2023 г. в размере 17 965 руб. 88 коп.

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку законных оснований для удержания денежных средств у ответчика не имеется, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке 395 ГК РФ за период с 21.03.2018 г. по 17.05.2023 г. в размере 12 463 руб. 41 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (пункт 1). Положения пункта 1 настоящего постановления не применяются в отношении должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления (пункт 2). Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования (01.04.2022 года) и действует в течение 6 месяцев (пункт 3).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497, то есть с 01.04.2022 года на 6 месяцев (до 01.10.2022 года) прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

С учетом изложенного суд исключает из периода взыскания неустойки период моратория с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г.

Судом произведен расчет неустойки за 32 дня с 28.02.2022 г. по 31.03.2022 г., исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующий период, 20% в день на сумму основного долга в размере 32 824 руб. 31 коп.: 32 824 руб. 31 коп. х 20% х 32 дня = 575 руб. 55 коп., а также за 79 дней с 02.10.2022 г. по 19.12.2022 г., исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующий период, 7,5% в день на сумму основного долга в размере 32 824 руб. 31 коп.: 32 824 руб. 31 коп. х 7,5% х 79 дней = 532 руб. 83 коп.

Остальной расчет процентов по ст. 395 ГК РФ истцом выполнен верно.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.03.2018 г. по 31.03.2022 г. и с 02.10.2022 г. по 17.05.2023 г. в сумме 10 646 руб. 39 коп.

Кроме того, истец также просит о взыскании за пользование чужими денежными средствами за период с 18.05.2023 г. по дату вынесения решения суда и далее до момента фактического исполнения решения суда.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию проценты за период с 18.05.2023 г. по 03.08.2023 г. в размере 516 руб. 39 коп., а также с 04.08.2023 г. по день фактического исполнения обязательства по оплате основного долга, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела истец оплатил государственную пошлину в размере 2570 руб.

Учитывая изложенное, положения ст. 98 ГПК РФ, удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (97,70%) в сумме 2510,89 руб.

Требования истца о взыскании почтовых расходов также подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям на сумму 173,84 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194–199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03.04.2016 ░. ░ ░░░░░░░ 48 566 ░░░. 06 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░. 809 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.03.2018 ░. ░░ 17.05.2023 ░. ░ ░░░░░░░ 17 965 ░░░. 88 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.03.2018 ░. ░░ 31.03.2022 ░. ░ ░ 02.10.2022 ░. ░░ 17.05.2023 ░. ░ ░░░░░░░ 10 646 ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18.05.2023 ░. ░░ 03.08.2023 ░. ░ ░░░░░░░ 516 ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2510 ░░░. 89 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 173 ░░░. 84 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 04.08.2023 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.    

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 10.08.2023 ░.

░░░░░                                         ░.░.░░░░░░░░