Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-821/2022 от 22.07.2022

№

УИД: 89RS0№-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 г. <адрес>

Кизилюртовский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Хасаева А.Х.,

при секретаре Нурмагомедовой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к Салмановой Муслимат Гамзатовне, Салманову Багавдину Абдурахмановичу и Салмановой Милане Муртазалиевне о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Салмановой М.Г., Салманову Б.А. и Салмановой М.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 104 973,92 руб., в том числе просроченный основной долг 83 816,71 руб., просроченные проценты 17 922,43 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 234,78 руб.

Иск мотивирован тем, что Банк на основании кредитного договора № (далее - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 182 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщении, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие но всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простои электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания..

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ 7:30 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщеиий в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ 7:43 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 182 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками являются Салманова Муслимат Гамзатовна, Салманова Милана Муртазалиевна и Салманов Багавдин Абдурахманович.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности и ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации.

Таким образом, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающего ему наследства в чем было оно не заключалось и где бы оно не находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк для участия в рассмотрении дела не явился, в своем исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчики Салманова М.Г., Салманов Б.А. и Салманова М.М., надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 182 000 рублей на срок 36 мес. под 19,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав Заемщику указанную денежную сумму, путем их перечисления Заемщику на банковский счет № ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение основного долга и процентов Заемщиком не вносились, образовалась просроченная задолженность в размере 101 739,14 рублей.

Нотариусом <адрес> Республики Дагестан было открыто наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела, после смерти ФИО1 открылось наследство в виде 1/2 доли в праве общей собственности супругов на автомобиль марки Мерседес Бенц 280 регистрационный знак А354НУ89, прицеп марки НЕФАЗ 9334-10 регистрационный знак АН061589, автомобиль УРАЛ 442020 31141 регистрационный знак А332УА89, а также страховые выплаты в сумме 75196,57 рублей и 230313,10 рублей.

Наследником ФИО1 является его супруга Салманова Муслимат Гамзатовна, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на указанное выше имущество.

Согласно заключениям ООО «Экспертно-Правовое Агентство» за номерами 875, 876 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля Урал составляет 391 000 рублей, 1/2 доля составляет 195 500 рублей; рыночная стоимость прицепа составляет 211 000 рублей, 1/2 доля - 105 500 рублей, рыночная стоимость автомобиля Мерседес Бенц составляет 318 000 рублей, ? доля - 159 000 рублей.

Общая стоимость наследственного имущества принятого наследником Салмановой М.Г. составляет 765 509,67 рублей.

Решением Кизилюртовского районного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ с наследника Салмановой М.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 743, 04 руб.

Решением Кизилюртовского районного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ с наследника Салмановой М.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору №-Р-316511240 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 924, 75 руб.

Решением Кизилюртовского районного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ с наследника Салмановой М.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 423, 35 руб.

Решением Кизилюртовского районного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ с наследника Салмановой М.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 111, 43 руб.

Учитывая указанные решения, стоимость наследственного имущества перешедшего Салмановой М.Г. составляет 130 307, 10 руб., что превышает размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При разрешении спора суд исходит из того, что в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; согласно п. 1 ст. 1175 названного Кодекса, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п. 3).

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью Заемщика, однако действие Кредитного договора смертью Заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 739,14 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 83 816,71 рублей, задолженность по просроченным процентам - 17 922,43 рублей.

Учитывая, что задолженность по вышеуказанному кредитному договору не погашена, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Салмановой М.Г., как с наследника принявшей наследство после смерти наследодателя ФИО1, в пользу истца.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика Салмановой М.Г. в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 234,78 рублей, уплаченные истцом при подаче иска согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из того, что Салманов Б.А. (брат умершего Заемщика) и Салманова М.М. (дочь умершего Заемщика) не приняли наследство, то в удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с Салманова Б.А. и Салмановой М.М. следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к Салмановой М.Г., Салманову Б.А. и Салмановой М.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Салмановой Муслимат Гамзатовны в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 739,14 (сто одна тысяча семьсот тридцать девять) рублей 14 копеек, в том числе основной долг – 83 816,71 руб., проценты – 17 922,43 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 234,78 руб., а всего взыскать: 104 973 (сто четыре тысячи девятьсот семьдесят три) рубля 92 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Салманова Б.А. и Салмановой М.М. задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД через Кизилюртовский районный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:     А.Х. Хасаев