Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-138/2023 (2-1836/2022;) ~ М-1764/2022 от 06.12.2022

    Дело № 2-138/2023 (2-1836/2022)

56RS0019-01-2022-002475-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 года     город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области, в составе:

председательствующего судьи Липатовой Е.П.,

при секретаре Третьяковой С.Е.,

с участием ответчиков Варецкой А.С., Корниенко Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-138/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» (в лице филиала - Оренбургское отделение № 8623 ПАО «Сбербанк») к Варецкой Анне Сергеевне, Корниенко Анатолию Сергеевичу, Корниенко Денису Сергеевичу, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» в лице своего филиала - Оренбургское отделение № 8623 ПАО «Сбербанк» (далее - ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к Варецкой А.С., в котором просило расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2018 года, взыскать сумму задолженности за период с 15.03.2022 года по 07.11.2022 года (включительно) в размере 26 889,16 руб., из которой: 23 496,24 руб. - основной долг, 3 392,92 руб. - проценты, а также расходы по оплате госпошлины - 1 006,67 руб.

Требования истца мотивированы тем, что 25.10.2018 года между Банком и К.С.Ф. заключен договор №, в соответствии с которым заёмщику выдан кредит в размере 171 000 руб. на срок 46 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 19,9 % годовых.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 общих условий кредитования, п. 4 кредитного договора его погашение и уплата процентов должны производиться путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Исходя из п. 3.3 общих условий кредитования, п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых со дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ К.С.Ф. умерла. Предполагаемым наследником умершей является её дочь - Варецкая А.С., которая должна нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Определением суда от 13.12.2022 года, вынесенным в ходе подготовки, к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Определениями от 30.12.2022 года, 24.01.2023 года, вынесенными в протокольной форме, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Корниенко А.С., Корниенко Д.С.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в суд не явился, хотя был извещён надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Варецкая А.С. требования иска не признала. Пояснила суду, что при заключении кредитного договора К.С.Ф. оформила договор страхования жизни, и её смерть была признана страховым случаем. Насколько известно, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в феврале 2022 года перечислило кредитору сумму задолженности по кредиту, которая имелась на дату смерти заёмщика (более 90 000 руб.), кроме того, выплатило всем наследникам первой очереди по закону (а именно ей, Корниенко А.С. и Корниенко Д.С.) страховую выплату в размере 73 182 руб. (по 24 394 руб. каждому). О том, что перечисленного кредитору платежа не хватило для полного погашения задолженности, не знала. Кредитор своевременно был уведомлён ею о смерти К.С.Ф., поэтому не мог начислять проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Ответчик Корниенко А.С. требования иска также не признал, дал пояснения, аналогичные Варецкой А.С.

Ответчик Корниенко Д.С. не прибыл, был извещён надлежащим образом.

Представитель соответчика ООО «Сбербанк Страхование Жизни» в суд не явился, представил письменные возражения на иск. В обоснование указал, что общество не является стороной кредитного договора, а потому обязательства по возврату задолженности перед банком должны нести наследники заёмщика. Просил отказать в удовлетворении заявленных к обществу требований, ввиду отсутствия нарушений с его стороны.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц. Выслушав ответчиков Варецкой А.С., Корниенко А.С. и исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 25.10.2018 года между ПАО «Сбербанк» и К.С.Ф. заключен кредитный договор №, на основании которого истец выдал заёмщику кредит в сумме 171 000 руб. на срок 46 месяцев под 19,9 % годовых.

К.С.Ф., согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, п. 3.3 Общих условий кредитования, обязалась внести в счёт погашения долга 46 ежемесячных аннуитетных платежей (по 5 343,11 руб.), в состав которых входит уплата процентов за пользование кредитом. Проценты начисляются на сумму остатка долга по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности (п. 3.3.1 Общих условий).

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заёмщик, в силу п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, должен уплатить кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из материалов дела следует, что Банк обязательства по кредитному договору исполнил, однако выплаты в счёт погашения задолженности, согласно условиям кредитного договора № от 25.10.2018 года, не производились, условия сделки существенно нарушались.

Учитывая изложенное, требования истца о расторжении кредитного договора по правилам п.п. 1 п. 2 ст.450 ГК РФ законны и обоснованны.

ДД.ММ.ГГГГ К.С.Ф. умерла.

Исходя из расчёта ПАО «Сбербанк», общая сумма задолженности по кредитному договору № от 25.10.2018 года по состоянию на 07.11.2022 года составила 26 889,16 руб. (23 496,24 руб. - основной долг, 3 392,92 руб. - проценты).

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьёй 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с правилом, установленным п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение 6-ти месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ днём открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 цитируемой нормы).

Исходя из требований п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени фактического принятия и момента государственной регистрации права на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства, как указано в п. 1 ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Судом установлено, что после смерти К.С.Ф. нотариусом г. Орска П.Л.А. открыто наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства после смерти К.С.Ф. к нотариусу обратились её дочь Варецкая А.С. и сыновья Корниенко Д.С., Корниенко А.С.

03.08.2022 года Варецкой А.С., Корниенко Д.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в размере по <данные изъяты> доли от страховой выплаты в размере 73 182,12 руб., принадлежащих наследодателю на основании договора страхования № от 25.10.2018 года, согласно справке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от 18.02.2022 года.

Каждому из наследников (Варецкой А.С., Корниенко Д.С., Корниенко А.С.) также выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>.

Принимая во внимание тот факт, что ответчики Варецкая А.С., Корниенко Д.С. и Корниенко А.С. приняли наследство после смерти матери К.С.Ф., они стали должниками перед ПАО «Сбербанк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Давая оценку доводам ответчиков Варецкой А.С., Корниенко А.С. о том, что задолженность по кредитному договору № от 25.10.2018 года погашена за счёт средств страховщика, суд исходит из следующего.

На основании заявления заёмщика на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья между К.С.Ф. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования на условиях, изложенных в заявлении.

В соответствии с п. 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая», «Смерть» составляет 171 000 руб.

Из справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти К.С.Ф. послужили <данные изъяты>.

Из ответа на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 29.12.2022 года следует, что смерть К.С.Ф. была признана страховым случаем. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» в рамках спорного кредитного договора 15.02.2022 года произведена страховая выплата в размере 97 817,88 руб.; также в пользу наследников - Варецкой А.С., Корниенко Д.С. 19.08.2022 года осуществлена страховая выплата в размере 24 394,04 руб. (каждому). Оставшаяся часть страховой суммы (24 394,04 руб.) может быть выплачена наследнику застрахованного лица на основании его заявления с приложением документов, подтверждающих право на её получение.

Согласно материалам дела задолженность кредитному договору № от 25.10.2018 года по состоянию на дату смерти К.С.Ф. (ДД.ММ.ГГГГ) составила 97 817,88 руб.

Сумма страхового возмещения, поступившая в пользу ПАО «Сбербанк» в размере 97 817,88 руб., распределена кредитором следующим образом: 57 692,85 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 15 942,24 руб. - срочная задолженность по основному долгу, 22 455,67 руб. - просроченная задолженность по процентам, 666,56 руб. - срочные проценты, 1 060,56 руб. - срочные проценты на просроченную задолженность, что соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и п.3.13 Общих условий кредитования.

В связи с тем, что страховая выплата была определена в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату смерти заёмщика (ДД.ММ.ГГГГ), а перечислена 15.02.2022 года, платежа в сумме 97 817,88 руб. не хватило для полного погашения задолженности (остаток составил 23 496, 24 руб., что видно из выписки по счёту).

При наличии задолженности в рамках кредитного договора № от 25.10.2018 года, срок действия которого не истёк и обязательства по которому не прекратились смертью заёмщика, наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства должны были со дня открытия наследства нести обязанности по его исполнению перед ПАО «Сбербанк», в т.ч. по возврату суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов за пользование кредитом.

Между тем, Варецкая А.С., Корниенко Д.С., Корниенко А.С. после 15.02.2022 года каких-либо платежей в счёт погашения основного долга и процентов в пользу ПАО «Сбербанк» не вносили, что привело к образованию задолженности в размере 26 889,16 руб., исчисленной за период с 15.03.2022 по 07.11.2022 года (23 496,24 руб. - основной долг, 3 392,92 руб. - проценты).

Расчёт истца суд признаёт верным, основанным на условиях заключенного кредитного договора, и с ним соглашается.

Совокупная стоимость наследственного имущества в виде земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, а также страховой выплаты значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, что не оспорено ответчиками.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк» к Варецкой А.С., Корниенко Д.С., Корниенко А.С., как к наследникам К.С.Ф., о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.10.2018 года в размере 26 889,16 руб., из которой: 23 496,24 руб. - основной долг, 3 392,92 руб. - проценты, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Возможность отказа кредитору во взыскании процентов, в соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», предусмотрена для случаев, когда кредитор, осведомлённый о смерти заёмщика, без наличия уважительных причин длительное время не предъявляет исковые требования об исполнении обязательств по договору к наследникам, которым не было известно о его заключении.

В рассматриваемом случае Варецкая А.С., Корниенко Д.С., Корниенко А.С. знали о том, что их мать К.С.Ф. при жизни заключила с ПАО «Сбербанк» кредитный договор, а после её смерти уведомили об этом кредитора, в связи с чем, признаки злоупотребления правом на стороне истца отсутствуют.

Нарушение каких-либо прав истца со стороны соответчика - ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни», привлечённого к участию в деле по инициативе суда, не установлено, поэтому в требованиях к данному юридическому лицу следует полностью отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы, в том числе, расходы по оплате госпошлины (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку требования истца ПАО «Сбербанк» удовлетворены с ответчиков Варецкой А.С., Корниенко Д.С., Корниенко А.С. в солидарном порядке подлежит возмещению уплаченная госпошлина в сумме 1 006,67 руб. (платёжное поручение № от 16.11.2022 года).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» (в лице филиала - Оренбургское отделение № 8623 ПАО «Сбербанк») к Варецкой Анне Сергеевне, Корниенко Анатолию Сергеевичу, Корниенко Денису Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и К.С.Ф..

Взыскать солидарно с Варецкой Анны Сергеевны (паспорт <данные изъяты>), Корниенко Анатолия Сергеевича (паспорт <данные изъяты>), Корниенко Дениса Сергеевича (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 25.10.2018 года за период с 15.03.2022 года по 07.11.2022 года (включительно) в размере 26 889 рублей 16 копеек (23 496 рублей 24 копейки - основной долг, 3 392 рубля 92 копейки - проценты), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 006 рублей 67 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Орска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 15.02.2023 года.

Судья Е.П. Липатова