Решение по делу № 2-1684/2015 от 23.11.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тюмень 23 ноября 2015 года Мировой судья судебного участка № 2 Тюменского судебного района Тюменской области Моисеева О.В., с участием: представителя Тюменской региональной общественной организации потребителя "Центр по Защите Прав" Гилеевой <ФИО1>, действующей на основании доверенности от 03 августа 2015 года,

при  секретаре Ходкине А.С.,

рассмотрев   в   открытом   судебном заседании гражданское дело № 2-1684-2015/2м по иску Тюменской региональной общественной организации потребителя "Центр по Защите Прав" в интересах Тимочко <ФИО2> "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов, связанных с оплатой услуг представителя,

установил:

Тюменская региональная общественная организация потребителя "Центр по Защите Прав" (далее по тексту - ТРООП "Центр по Защите Прав")  обратилась с иском в интересах Тимочко О.В. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов, связанных с оплатой услуг представителя, мотивируя свои требования тем, что 22.05.2015 г. между Тимочко О.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", в связи заключением кредитного договора с ОАО "СКБ-Банк" был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья сроком на 1797 дней. Размер страхового взноса по рискам, предусмотренным п. 3.1.1 - смерть и п. 3.1.2 - установление застрахованному инвалидности 1-й и 2-й группы в течении срока страхования составил <ОБЕЗЛИЧЕНО> Страховая сумма по указанным рискам составляет сумму задолженности по кредитному договору. 23.09.2015 г. обязательства по кредитному договору были исполнены Тимочко О.В. досрочно. По мнению ТРООП "Центр по Защите Прав", в связи с полным исполнением обязательств по кредитному договору  договор страхования прекратил свое действие. Таким образом, фактический период страхования составил 125 дней, с 22.05.2015 г. по 23.09.2015 г., соответственно страховая премия за неиспользованный период действия договора страхования составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО>. 39 коп. Указывает, что в данном случае при досрочном исполнении обязательств заемщика по кредитному договору отпала возможность наступления какого-либо страхового случая, такого как смерть или инвалидность заемщика кредита. При обращении истца к ответчику с требованием о возврате части неиспользованной страховой премии, ответа от ответчика не последовало. Уточнив исковые требования, просит взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" страховую премию в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> неустойку, предусмотренную п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. и штраф.

Истец Тимочко О.В., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Дело рассмотрено по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ТРООП "Центр по Защите Прав" Гилеева Д.Р., в судебном заседании исковые требования, с учетом уточнения поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика Лысков И.В., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям изложенным в отзыве на исковое заявление. Дело рассмотрено по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Третье лицо ОАО "СКБ-Банк", в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. Дело рассмотрено по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав представителя ТРООП "Центр по Защите Прав" Гилееву Д.Р., изучив представленный ответчиком отзыв на исковое заявление, материалы дела, мировой судья считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 22.05.2015 г. между Тимочко О.В. и ОАО "СКБ-Банк" был заключен кредитный договор, согласно которому истцу был предоставлен кредит на потребительские нужды на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>., под 28,9 % годовых, сроком до 22 апреля 2020 г. (л.д.10-14).

Одновременно, 22.05.2015 г. между Тимочко О.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01 заключен договор страхования, сроком действия на 1797 дней, по страховым рискам: 3.1.1- смерть застрахованного в течении срока страхования: 3.1.2 - установление застрахованному инвалидности 1-й и 2-й группы в течении срока страхования, страховая премия по данным рискам установлена в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> а также 3.1.3 временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течении срока страхования, страховая премия установлена в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. (л.д.18-19). Итого страховая премия по трем указанным страховым рискам составила <ОБЕЗЛИЧЕНО>., которая была уплачена Тимочко О.В. в полном объеме, что подтверждается приходным кассовым ордером № 567197 от 22.05.2015 г. (л.д. 20).

 Истец просит взыскать часть страховой премии по рискам 3.1.1 и 3.1.2, в связи с чем мировой судья, в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение в пределах заявленных истцом требований.

В п. 5.1 Полиса-оферты стороны указали, что страховая сумма по рискам 3.1.1 и 3.1.2  устанавливается на дату начала срока действия Полиса-оферты в пределах суммы первоначально выданного кредита по Кредитному договору. Страховая сумма изменяется в течение срока настоящего Полиса-оферты без подписания дополнительных соглашений и в каждый момент времени равна задолженности Застрахованного по Кредитному договору, но не более страховой суммы, установленной по настоящему Полису-оферте на дату начала срока действия Полиса-оферты в рублях.

23.09.2015 г. Тимочко О.В. досрочно погасила задолженность по кредитному договору от 22.05.2015 г. Данное обстоятельство подтверждается справкой ОАО "СКБ-Банк" от 29.09.2015 г. и ответчикомне оспаривается.

Пункт 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, гласит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью).

В соответствии с п. 4 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, страхователь вправе досрочно отказаться от заключенного со страховщиком договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это предусмотрено договором страхования, и на условиях данной сделки.

Из Полиса - оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, заключенным 22 мая 2015 г. между  Тимочко О.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" следует, что полис-оферта заключается на основании "Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01" в редакции, действующей на дату оформления Полиса.

При этом, согласно п. 9.4 Полиса-оферты Условия страхования, не оговоренные в настоящем Полисе-оферте, определяются Условиями страхования.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п.5.5 "Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01" если иное не предусмотрено Договором страхования (Полисом-офертой), при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя, страховая премия не подлежит возврату.

С условиями Полиса-оферты и Условиями страхования Тимочко О.В. была ознакомлена и подтвердила намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки ею получен. Тимочко О.В. была уведомлена, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. а также уведомлена, что она вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Тимочко О.В. добровольно заключила договор страхования на период действия кредитного договора и добровольно досрочно погасила задолженность по кредитному договору. 

Иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, ни законом ни договором страхования между сторонами не предусмотрен. При этом, Условия страхования ничтожными не являются, недействительными не признаны и никем не оспорены. Доказательства обратного, в материалах дела отсутствуют.

Довод представителя ТРООП "Центр по Защите Прав" Гилеевой Д.Р.о том, что заключенный истцом с ответчиком договор страхования является средством обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при этом такие обязательства были истцом исполнены досрочно и в полном объеме, в связи с чем истец вправе требовать возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого осуществлялось страхование, не заслуживает внимания, поскольку  основан на неправильном толковании норм материального права и условий сделок страхования, заключенных Тимочко О.В. с ответчиком.

С учетом вышеизложенного, мировой судья отказывает в удовлетворении основного требования о взыскании части страховой премии и соответственно отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального среда, штрафа, расходов, связанных с оплатой услуг представителя.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 209 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

решил:

В удовлетворении исковых требований Тюменской региональной общественной организации потребителя "Центр по Защите Прав" в интересах Тимочко <ФИО2> "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов, связанных с оплатой услуг представителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский районный суд Тюменской области в течение месяца с момента его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью, вынесшего решение.

<ОБЕЗЛИЧЕНО>Мировой судья                                                                                                  О.В. Моисеева