Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-247/2023 ~ М-254/2023 от 04.04.2023

Дело № 2-247/2023

УИД 13RS0017-01-2023-000309-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь 18 мая 2023 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Куманевой О.А.,

при секретаре судебного заседания – Бахметовой Л.К.,

с участием в деле:

истца – Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ»,

ответчика – Волковой Екатерины Юрьевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Волковой Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по договору займа от 16 августа 2021 г.,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее по тексту ООО «МК «Лайм-Займ») обратилось в суд с иском к Волковой Е.Ю. о взыскании задолженности по договору займа от 16 августа 2021 г.

В обоснование иска истец указал, что 16 августа 2021 г. между ООО «МК «Лайм-Займ» и Волковой Е.Ю. был заключен договор займа №1902406938, с использованием сайта истца, являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца. Согласно договору займа ответчику был предоставлен займ в размере 23 000 рублей на цели личного потребления. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления заемщику текста индивидуальных условий и их принятия заемщиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек. Для получения доступа к функционалу сайта займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, займодавец зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность заемщика и установленное соответствие между электронной подписью и личностью заемщика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим заемщику, для идентификации личности последнего. Индивидуальные условия договора были отправлены на принадлежащий заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи <номер>), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания. В соответствии с п. 2.2. Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату – 27 сентября 2021 г. Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленных на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей в даты (сроки) уплаты периодических платежей. Согласно пункту 6.2 Индивидуальных условий договора, даты уплаты периодических платежей – каждые 14 дней с даты заключения договора. Количество периодических платежей определяется согласно п. 6.2. Индивидуальных условий договора и составляет 3 платежа. Размер периодического платежа устанавливается в соответствии с п. 6.2. Индивидуальных условий договора и был определен как 9883 руб. 56 коп. Ответчик не исполнил обязательств по возврату займа, уплаты начисленных процентов, ему начислен штраф в размере 1459 руб. 08 коп.

По указанным основаниям, ссылаясь на статьи 140, 309, 310, 348, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с ответчика Волковой Е.Ю. сумму долга по договору займа в размере 57 200 рублей за период с 16 августа 2021 г. по 10 марта 2023 г., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 1916 рублей и почтовые расходы в размере 59 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «МК «Лайм-Займ» не явился о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известило, при этом Шолоховым В.И. от имени указанного лица представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Волкова Е.Ю. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные ООО «МК «Лайм-Займ» исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

16 августа 2021 г. между ООО «МК «Лайм-Займ» и Волковой Е.Ю. был заключен договор займа № 1902406938, по условиям которого истец передал ответчику взаем денежные средства в размере 23 000 руб., сроком до 27 сентября 2021 г., под 361,351% годовых, путем совершения ответчиком действий по акцепту Индивидуальных условий договора микрозайма посредством сообщения заимодавцу уникального конфиденциального символичного кода, полученного в смс-сообщении (простая электронная подпись).

Порядок и условия предоставления займа установлены Общими условиями договора микрозайма, размещенными на официальном сайте Общества в сети Интернет. Согласно Общим условиям при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма. Ответчик акцептует индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

В соответствии с разделом 12 договора в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться.

В силу пункта 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) уплата платежей, включающих в себя основной долг и проценты, осуществляется в соответствии с графиком: 30 августа 2021 г., 13 сентября 2021 г. и 27 сентября 2021 г. по 9883 руб. 56 коп.

При заключении договора займа Волкова Е.Ю. поручила истцу перечислить заемные денежные средства по договору от 16 августа 2021 г. на банковский счет.

Перечисление денежных средств по поручению ответчика на счет подтверждено чеком от 16 августа 2021 г. на сумму 23 000 руб.

Поскольку обязательства по своевременному возврату займа и уплате процентов согласно условиям договора займа, заемщиком надлежащим образом исполнены не были, у ответчика образовалась задолженность по договору займа.

11 февраля 2022 г. мировым судьей судебного участка № 1 Лямбирского района Республики Мордовия был вынесен судебный приказ о взыскании с Волковой Е.Ю. в пользу ООО «МК «Лайм-Займ» суммы задолженности по договору займа 16 августа 2021 г. в размере 57 200 руб., который был отменен определением от 17 августа 2022 г.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по договору займа составила 57 200 руб., в том числе основной долг в размере 23 000 руб., проценты за пользование займом за период с 16 августа 2021 г. по 10 марта 2023 г. в размере 33 040 руб. 92 коп., штраф за просрочку уплаты задолженности – 1459 руб. 08 коп.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как указано в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 октября 2020 года, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ «О микрофинансовой деятельности»).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 327,010%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МК «Лайм-Займ» в сумме 23 000 руб. на 42 дня, установлена договором в размере 361,350% годовых (0,99% в день).

Истцом произведен расчет процентов, исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом с 16 августа 2021 г. по 10 марта 2023 г. (571 день), и снижен до 33 040 руб. 92 коп.

Между тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено 62,921% при среднерыночном значении 47,191%.

Таким образом, задолженность ответчика следует рассчитывать следующим образом:

- задолженность по основному долгу составляет 23 000 рублей;

- за период с 16 августа 2021 г. по 27 сентября 2021 г. включительно по условиям договора задолженность по процентам составляет 6650 руб. 70 коп.;

- за период с 28 сентября 2021 г. по 10 марта 2023 г. (529 дней) при сумме основного долга 23 000 рублей, размере предельного значения полной стоимости кредита (займа) – 62,921% годовых, сумма процентов составит 20 974 руб. 24 коп. (23 000 руб. х 529 / 365 х 62,921%);

- штраф в размере 1459 руб. 08 коп.

При этом, с учетом оплаты ответчиком суммы в счет погашения процентов за пользование займом 300 руб., задолженность ответчика по процентам за период с 28 сентября 2021 г. по 10 марта 2023 г. составит 20 674 руб. 24 коп. (20 974 руб. 24 коп. – 300 руб.).

Таким образом, требования истца в указанной части подлежат частичному удовлетворению.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные истцом доказательства, установив факт неисполнения Волковой Е.Ю. обязательств по погашению займа, суд приходит к выводу, о том, что с ответчика в пользу Общества подлежит взысканию задолженность по договору займа № 1902406938 от 16 августа 2021 г. в размере 51 784 руб. 02 коп., в том числе сумма основного долга - 23 000 руб., проценты за пользованием займом за период с 16 августа 2021 г. по 27 сентября 2021 г. включительно (42 дня) в размере 6650 руб.70 коп., проценты за период с 28 сентября 2021 г. по 10 марта 2023 г. в размере 20 674 руб. 24 коп., штраф в размере 1459 руб. 08 коп.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенным пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В этой связи, оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения заявленной истцом суммы процентов, у суда не имеется, поскольку правила указанной нормы не применяются при взыскании процентов, начисляемых согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, опровергающих указанные выводы, стороной ответчика не представлено.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление оплачено истцом государственной пошлиной в размере 1916 рублей, определенном в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы в размере 59 рублей, связанные с направлением копии искового заявления ответчику.

В этой связи, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика Волковой Е.Ю. в пользу ООО «МК «Лайм-Займ» в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 1753 руб. 52 коп., согласно следующему расчету: (51 784 руб. 02 коп. – 20 000) х 3% + 800, а также почтовые расходы в размере 59 рублей.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Лямбирский районный суд Республики Мордовия

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Волковой Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по договору займа от 16 августа 2021 г., удовлетворить частично.

Взыскать с Волковой Екатерины Юрьевны <дата> (<данные изъяты> г.) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ОГРН: 1137746831606, ИНН: 7724889891,) задолженность по договору займа №1902406938 от 16 августа 2021 г. в размере 51 784 (пятьдесят одна тысяча семьсот восемьдесят четыре) руб. 02 коп., а также 1812 (одна тысяча восемьсот двенадцать) руб. 52 коп. в возмещение судебных расходов.

В удовлетворении остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Лямбирского районного суда

Республики Мордовия О.А. Куманева

Мотивированное решение суда составлено 22 мая 2023 г.

Судья О.А. Куманева