Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2240/2023 ~ М-1722/2023 от 06.06.2023

УИД 11RS0002-01-2023-002101-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воркута Республики Коми 24 июля 2023 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Засориной С.Е.,

с участием ответчика Липко Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2240/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Липко Эльзе Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк России в обратился в суд с требованиями к ответчику Липко Эльзе Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору №94370982 от 26.11.2020 по состоянию на 11.04.2023 в размере 110981,41 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность – 88799,11 руб., пророченные проценты за пользование кредитом – 22182,30 руб., а также просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3419,63 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и Липко Э.С. (заемщиком) путем акцепта банком оферты заемщика о заключении кредитного договора, с использованием сторонами аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи заключен кредитный договор №94370982 от 26.11.2020, по условиям которого кредитор выдал заемщику кредит в размере 130577,00 руб. на срок 27 месяцев под 19,9% годовых, а заемщик обязался вернуть кредит и проценты за его пользованием в сроки, предусмотренные кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора о возврате кредита, образовалась задолженность в указанном размере. Кредитор направил заемщику требование о расторжении кредитного договора, однако оно заемщиком не получено и не исполнено.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась.

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

На основании ст. ст. 113, 167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

По правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 26.09.2019 между ПАО «Сбербанк России» и Липко Э.С. путем подачи последней заявления на банковское обслуживание заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карта, по условиям которого банком выдана дебетовая банковская карта и открыт счет карты ..., Липко Э.С. дала согласие на формирование и подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания. При заключении договора банковского обслуживания Липко Э.С. зарегистрировалась в системе электронного документооборота посредством подключения услуги мобильного банка на зарегистрированный на ее имя номер телефона 79009798023.

26.11.2020 Липко Э.С. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита без обеспечения путем перечисления кредита на ее банковскую карту ..., открытую в ПАО «Сбербанк России», а также подписала предложенные банком Индивидуальные условия потребительского кредита, являющиеся офертой заключения кредитного договора с соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Индивидуальные условия кредитного договора подписаны заемщиком в виде электронного документа и подписаны электронной подписью, что в соответствии с п. 21 Индивидуальных условий совершается заемщиком любым из следующих действий/результатов: ввод заемщиком правильного ПИН при считывании его банковской карты электронным терминалом; ввод заемщиком одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника кредитор, полученного в СМС-сообщении с номера 900 на номер мобильного телефона заемщика; получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы кредитора о степени схожести биометрических персональных данных заемщика с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями кредитования.

16.08.2020 Липко Э.С. выполнена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн» с номера сотового телефона ... (л.д. 85), в дальнейшем операция по подписанию Индивидуальных условий договора совершена ею 26.11.2020 с применением пин-кода, при этом указан счет зачисления кредита ... и номер банковской карты ... (л.д. 86).

По условиям договора кредитор предоставил Липко Э.С. кредит в размере 130577,00 руб. сроком на 27 месяцев с даты предоставления кредита под 19,9% годовых (п.1,2,4 Индивидуальных условий кредитного договора), а заемщик обязался вернуть сумму кредита и проценты за его пользование путем внесения 27 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 6038,75 руб. (п.6 Индивидуальных условий). В составе ежемесячного аннуитентного платежа производится уплата процентов за пользование кредитом (п.3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок действия кредитного договора установлен до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Погашение кредита согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения, открытого у кредитора, а в п. 18 Индивидуальных условий установлено, что заемщик в целях погашения кредита поручил кредитору перечислять денежные средства в размере, необходимом для погашения задолженности по договору, с открытого заемщику счета карты ....

Разделом 3 Общих условий кредитования предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

Порядок предоставления кредита, согласованный сторонами в п. 17 Индивидуальных условий кредита, предусматривает, что кредит должен быть зачислен на открытый заемщику у кредитора счет дебетовой банковской карты ....

Согласно выписке по счету банковской карты «Мир классическая» ..., открытому Липко Э.С. в ПАО «Сбербанк России», кредитор исполнил обязательство по предоставлению кредита, перечислив 26.11.2020 сумму, предусмотренную п.1 Индивидуальных условий договора, на указанный счет. С момента акцепта кредитора, выражающегося в зачислении суммы кредита на счет, кредитный договор считается заключенным.

С Общими и Индивидуальными условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц заемщик Липко Э.С. ознакомлена и согласилась, о чем указано в п. 14 подписанных ею Индивидуальных условий.

Согласно п.4.3.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п.4.2.3 Общих условий).

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредита погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения, открытого у кредитора.

Как следует из движения основного долга и срочных процентов по кредитному договору №94370982 от 26.11.2020, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 11.04.2020 просроченная ссудная задолженность составила 88799,11 руб., пророченные проценты за пользование кредитом – 22182,30 руб..

Расчет истца ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не оспорен, контррасчет не представлен. Возражая против заявленной истцом суммы выданного кредита, ответчик в дальнейшем пояснил, что из выданного кредита была удержана страховая премия по заключенному договору страхования гражданской ответственности по кредитному договору.

При установленных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере, установленном п.п.1 и п.п.3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, 3419,63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Липко Эльзе Сергеевне удовлетворить.

Взыскать с Липко Эльзы Сергеевны (дата рождения – <дата>, место рождения – ..., паспорт ..., выдан <дата> ...) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 94370982 от 26.11.2020 по состоянию на 11.04.2023 включительно, в размере 110981,41 руб., в том числе: 88799,11 руб., проценты за пользование кредитом – 22182,30 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3419,63 руб., а всего – 114401,04 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня его составления в мотивированной форме – 31.07.2023.

Председательствующий Е.Ю. Солодилова