Решение по делу № 2-1180/2015 от 08.07.2015

Дело № 2-1180/42-15

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 июля 2015 года                                                                               г. Якутск

         Мировой судья по судебному участку № 42 г. Якутска Черноградская В.Н., с участием представителя Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» Петрова Р.В. по доверенности от _______.2015 г., представителя ответчика Макаровой М.С. по доверенности от _______.2015г., при секретаре Эверстовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Михайлова М.М.1 к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Открытое акционерное общество) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

         Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Михайлова М.М.1 обратилась в суд с иском к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Открытое акционерное общество) о защите прав потребителя, указывая, что _______.2012 г. истец заключил с ответчиком кредитный договор _______ на сумму _______ рублей, под _______ % годовых. Одновременно с подписанием кредитных документов был выдан Полис страхования от несчастных случаев и болезней _______ с обозначенной суммой страховой премии в размере _______ руб. Просит признать договор страхования _______ от _______.2012 г.  недействительной сделкой, взыскать с ответчика денежные средства в размере _______ руб., в том числе _______ руб. - неосновательное обогащение, _______ руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с _______.2012 года по _______.2015 года, _______ руб. - проценты на сумму страхового взноса за период с _______.2012 года по _______.2013 года, _______ руб. - неустойку за период с _______.2015 года по _______.2015 года, _______ руб. - компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

         В судебном заседании представитель истца Петров Р.В. иск поддержал, с учетом уточнения исковых требований просит признать действия банка по удержанию денежных средств из суммы кредита необоснованными, взыскать в пользу истца с ответчика  денежные средства в размере _______ руб., в том числе _______ руб. неосновательное обогащение, _______ руб. проценты за пользование чужими денежными средствами в период с _______.2012 г. по _______.2015 г., _______ руб. начисленные банком и уплаченные истцом проценты на суммы страхового взноса за период с _______.2012 г. по _______.2013 г., _______, 00 руб. сумму морального вреда, взыскать штраф в пользу истца в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, взыскать штраф в размере 50% в пользу Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения».

         В судебном заседании представитель ответчика Макарова М.С. с иском не согласна, просит отказать в полном объеме.

         Выслушав Петрова Р.В., Макарову М.С., изучив материалы дела, мировой судья считает иск подлежащим отказу в удовлетворении по следующим основаниям.

         В судебном заседании установлено, что _______.2012 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор _______ на срок _______  месяцев на сумму займа _______ руб. с уплатой процентов за пользование займом в размере _______ % годовых, факт заключения договора на указанную сумму подтверждается его копией, а также выпиской из лицевого счета.       

         Одновременно с заключением кредитного договора заемщику предложено заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы, с чем истец согласился, заключил договор страхования с ООО «_______», перечислены денежные средства в размере _______ руб.

         Согласно условий полиса страхования, при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя возврата какой-либо части страховых взносов не предусматривается.

         Как следует из представленных материалов, истец выразил желание заключить с ответчиком договор страхования от несчастных случаев и болезней, выразил согласие с оплатой страхового взноса в размере _______ рублей. Страховой полис истцом была получена на руки, в связи с чем доводы истца о том, что существенные условия договора сторонами не согласованы, не соответствует требованиям закона, безосновательны, противоречат положениям ст.ст.940,942 ГК РФ и фактическим обстоятельствам дела.

         При этом кредитный договор не содержит в себе условий о том, что в случае отказа Михайловым М.М. от заключения договора страхования, кредит Банком предоставляться не будет. 

         Между тем, доказательств того, что ответчик понудил истца заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней суду не предоставлено, и из материалов дела таковых доказательств не усматривается.

Каких-либо положений о том, что кредитный договор будет заключен только при страховании заемщиком своей жизни и потери трудоспособности, в упомянутом кредитном договоре не содержится.

           В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

          Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

          Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

          В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

          Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

          При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

          В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

        Таким образом, заключение договора страхования является одним из допустимых способов обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, при этом, закон не возлагает на банки обязанность страховать свои риски от невозврата кредитов заемщиками, следовательно, страхование от несчастных случаев и болезней заемщика, осуществляется в целях защиты имущественных интересов как самого заемщика, так и банка, который с согласия заемщика может выступать в качестве выгодоприобрететеля по некоторым страховым рискам. Такая деятельность закону не противоречит и прав застрахованного лица не нарушает. При таких обстоятельствах доводы истца о том, что договор страхования заключен исключительно в интересах банка с незаконным возложением на заемщика обязанности уплатить страховую премию, необоснованны и подлежат отклонению.

           В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 4.4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.

         Таким образом, требования истца о  признании договора страхования от несчастных случаев и болезней _______ недействительной сделкой, производные требования о взыскании необоснованного обогащения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке подлежат отказу в удовлетворении

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Калининградской межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Михайлова М.М.1 к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Открытое акционерное общество) о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

_______Мировой судья                                                  В.Н. Черноградская

_______