Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-401/2022 (2-3386/2021;) ~ М-3247/2021 от 16.12.2021

Дело № 2-401/2022

УИД: 55RS0026-01-2021-005033-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Ковтюх А.Н., помощнике судьи Первых А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 25 марта 2022 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Омский районный суд Омский области с исковым заявлением к АО «Альфа-банк» с учетом дополнения исковых требований о взыскании морального вреда, признании незаконными условий банка об одностороннем увеличении кредитного лимита.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор № №, согласно п. 3 договора лимит кредитования составляет 45 000,00 руб. При этом в договоре не определен порядок увеличения кредитного лимита в одностороннем порядке. ФИО1 не обращалась в финансовую организацию с заявлением об увеличении кредитного лимита. Также считала, что увеличение лимита не должно влиять на сумму общей задолженности.

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма расходов составляет 53 291, 93 руб., сумма поступлений составляет 52 791,93 руб.

ФИО1 неоднократно направлялись уведомления с требованием оплатить задолженность: уведомление с требование погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 885,13 руб.; уведомление с требованием погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 597,75 руб.; уведомление с требованием погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 597,75 руб.; уведомление о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 709,78. В уведомлениях всякий раз указана разная сумма задолженности, о чем ФИО1 неоднократно уведомляла О «Альфа Банк», однако, все обращения остались без ответа.

Кроме того, ФИО1: не была предупреждена об увеличении ставки по кредитному договору, АО «Альфа Банк» увеличил ставку в одностороннем порядке, что является нарушением действующего законодательства.

Согласно статье 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Закон «О потребительском кредите (займе)» содержит аналогичное положение.

Согласно ст. 7 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

ФИО5 поступают постоянные телефонные звонки по несколько раз в сутки, что нарушает требования Федерального законодательства. Кроме того, звонки поступают сыну ФИО1, при том, что он не является поручителем или иным лицом, являющимся участником кредитным отношений.

Данный факт подтверждается детализацией звонков ФИО1 и ее сына.

По данному факту ФИО1 также обращалась в адрес АО «Альфа Банк» с претензией, однако ответа не последовало.

Помимо прочего, ФИО1 обращался к АО «Альфа Банк» с заявлением о предоставлении выписки движения кредитных денежных средств, однако кроме уведомления о задолженности не соответствующего действительности ФИО1 никаких документов не получала.

АО «Альфа Банк» также не представлен подробный расчет задолженности. Исходя из документов, приложенных к исковому заявлению, не представляется возможным определить, как образовывалась данная сумма задолженности.

В статье 151 Гражданского кодекса сказано, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

ФИО1 считает, что действиями АО «Альфа Банк» в том числе незаконным увеличением кредитного лимита, бесконечными звонками более 8 раз в день, а также обращением в суд с заявлением о выдачи судебного приказа и настоящим исковым заявлением ей причинен моральный вред.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными, особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размеры компенсации причиненного мне морального вреда я оцениваю в размере 1 000 000 (один миллион) рублей.

Просила взыскать с АО «Альфа Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда причиненного незаконными действиями в размере 1 000 000 (один миллион) рублей.

Взыскать АО «Альфа Банк» в пользу ФИО1 судебные расходы на подготовку искового заявления в размере 4500, 00 рублей.

Впоследствии ФИО1 дополнила исковое заявление требованием о признании незаконными условий банка об одностороннем увеличении кредитного лимита и возмещении убытков в виде расходов на авиабилет, которым не смогла воспользоваться.

В судебном заседании истец ФИО1 просила исковые требования удовлетворить. Пояснила, что банк не направил ей новое кредитное предложение с изменившимися условиями (об увеличении кредитного лимита), хотя адрес ее почты им известен. Если бы она знала, что кредитный лимит увеличен, она бы не пользовалась картой, ей искусственно увеличили сумму задолженности. Банк не направил ответы на ее претензии. При этом банк звонит неоднократно, ежедневно по несколько раз, требуя вернуть задолженность, которой фактически нет, чем нарушает закон. Она не берет трубку, так как знает, что звонит банк и понимает, по какому поводу. Также полагала, что денежные средства за авиабилет подлежат возмещению банком, так как она не смогла им воспользоваться, в связи с назначенным судебным заседанием ДД.ММ.ГГГГ. Также пояснила, что рассмотрено исковое заявление банка, вынесено заочное решение, которое она намерена отменить, так как в это время не находилась в городе и решение получила позже, и с нее взыскана задолженность в том объеме, что указал банк. С решением суда не согласна.

Представитель АО «Альфа-банк», ФИО6, действующая на основании доверенности, с исковыми требованиями не согласился, о чем представила отзыв. Полагала, что банк в соответствии с общими условиями и ДКБО вправе в одностороннем порядке изменить лимит кредитования, о чем уведомляет клиента в порядке, указанном в п. 14.7 ДКБО. При этом, именно клиент обязан сообщить банку актуальный телефонный номер. Банк направлял сообщение на тот номер телефона, который был указан клиентом в анкете. Что касается звонков банка по факту имеющейся кредитной задолженности, то сотрудники банка действительно звонили истице, однако непосредственного взаимодействия, то есть телефонных переговоров, не было, так как истица не отвечала на звонки. Таким образом, нарушения частоты взаимодействия банка с истцом, направленное на возврат просроченной задолженности, банком не совершено. Что касается взыскания убытков за неиспользованный билет, то также не видит оснований для взыскания денежных средств с банка, так как банк не имеет отношения к личным поездкам ФИО1 и в <адрес> ее не удерживал.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1). Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №, по условиям которого установлен лимит кредитования 45500 рублей. Процентная ставка за пользованием кредита установлена 33 % годовых. Установлен беспроцентный период пользования кредитом - 100 календарных дней. Дата платежа определена 13 числа каждого месяца. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание.

Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, договором о комплексном обслуживании и Тарифами (пункт 14 договора).

Факт выдачи кредитной карты с указанным лимитом кредитования подтверждается выпиской по счету.

Также имеется отметка заемщика о получении им Общих условий выдачи кредитной карты, установленных Тарифов.

На дату заключения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ действовали Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" от ДД.ММ.ГГГГ №.1

На дату введения в действие Общих условий действовал Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - ДКБО) в редакции № от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденной Приказом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №. На дату заключения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ действовала редакция ДКБО № от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденная Приказом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу пункта 3.1 Общих условий предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно пункту 3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если о беспроцентном периоде пользования кредитом имеется указание в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности (пункт 3.8. Общий условий).

В силу пункта 4.1. Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное взыскание.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п.3.8 настоящих Общий условий, комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка.

Пунктом 7.1. Общих условий указано, что Банк вправе в одностороннем порядке: увеличить Лимит кредитования; уменьшить размер Минимального платежа; уменьшить процентную ставку по Кредиту; установить (увеличить) беспроцентный период пользования Кредитом; уменьшить размер комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты о чем уведомляет Клиента в порядке, предусмотренном п.п. 14.7 - 14.8 Договора. Изменения условий считаются вступившими в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении. (л.д.112)

Пунктами 14.7. ДКБО предусмотрено, что все письма, уведомления, извещения и иные сообщения направляются сторонами друг другу в письменной форме в соответствии с реквизитами Клиента, указанными в Анкете-Заявлении/в Анкете Клиента, и реквизитами Банка, указанными в разделе 15 Договора.

Пунктом 14.8. ДКБО установлено следующее: 14.8. банк направляет сообщения клиенту одним из следующих способов:

14.8.1. по электронной почте - считается полученным клиентом в дату отправления сообщения, указанную в электронном протоколе передачи Сообщения (в электронном виде);

14.8.2. через отделения почтовой связи заказным письмом - считается полученным Клиентом в дату, указанную в уведомлении о вручении Сообщения с заказным письмом, либо телеграммы. Сообщения направляются по последнему известному Банку почтовому адресу, и считаются доставленными, даже если Клиент по этому адресу более не проживает;

14.8.3. через отделения почтовой связи простым письмом - считается отправленным Клиенту в дату, указанную оператором почтовой связи в реестре передачи корреспонденции. Письмо направляется по последнему известному Банку почтовому адресу, и считается доставленным, даже если Клиент по этому адресу более не проживает;

14.8.4.через сотрудника Банка в Отделении - считается полученным Клиентом в дату вручения, указанную в бумажном экземпляре Сообщения;

14.8.5.путем направления SMS-сообщения на телефон сотовой связи Клиента.

Согласно п. 2.7. ДКБО Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в условия Договора и в Тарифы, в том числе, изменять Пакет услуг, выбранный Клиентом, на иной Пакет услуг. При этом изменения, внесенные Банком в Договор, становятся обязательными для Сторон через 10 (десять) календарных дней с даты размещения Банком новой редакции Договора, либо изменений, внесенных в Договор, на информационных стендах в Отделениях Банка и на WEB- странице Банка в сети интернет по адресу: www.alfabank.ru.

Согласно п. 2.9. ДКБО Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Договор становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 10 (десять) календарных дней до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации.

В настоящее время действует редакция ДКБО № от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденная Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 17.8 ДКБО установлено, что один из способов направления уведомлений клиенту Банком - направление SMS-сообщения на Номер телефона сотовой связи Клиента (17.8.5). Согласно п. 17.7 ДКБО все письма, уведомления, извещения и иные сообщения (далее - «Сообщения») направляются Сторонами друг другу в письменной форме в соответствии с реквизитами Клиента, указанными в Анкете-Заявлении/в Анкете физического лица/в Анкете Клиента/ в иных документах, оформляемых Клиентом по формам, установленным Банком, и реквизитами Банка, указанными в разделе 18 Договора.

Банк направляет Сообщения Клиенту одним из способов, указанных в п. 17.8, в том числе путем направления SMS-сообщения на Номер телефона сотовой связи Клиента (17.8.5).

Как установлено в судебном заседании, первоначальный лимит кредитования установлен в размере 45 000,00 руб. Согласно выписки из электронного журнала CMC-Сообщений, направленных на телефон Истца, Истцу были направлены смс-сообщения об увеличении кредитного лимита на №, а именно:

ДД.ММ.ГГГГ в 9.00 была направлена CMC следующего содержания: «По карте *5483 изменен кредитный лимит на 63,000 RUR. Подробнее: alfa.link/info»

ДД.ММ.ГГГГ в 9.00 была направлена CMC следующего содержания: «По карте *5483 изменен кредитный лимит на 78,500 RUR. Подробнее: alfa.link/info».

Таким образом, на основании Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" от ДД.ММ.ГГГГ №.1 Банк увеличил лимит кредитования в одностороннем порядке, о чем уведомил ФИО1 посредством смс-сообщения, то есть способом, предусмотренным заключенным между Истцом и Ответчиком договором.

Из представленных выписок по счету следует, что банком увеличивался кредитный лимит по карте ФИО1, и она им воспользовалась (Л.д. 90, 93, 101)

Право банка на увеличение лимита кредитования предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена, о чем имеется ее подпись.

Суд установил, что согласно представленным АО "Альфа-Банк" в сведениям банком на номер телефона, принадлежащий ФИО1 направлялись СМС-сообщения об изменении кредитного лимита. Факт принадлежности данного номера телефона подтверждается как самой ФИО1 в ходе пояснений, так и усматривается из заявления, поданного ею для заключения кредитного договора. При этом ФИО1 утверждала, что указанным номером уже давно не пользуется. Однако данных о новом номере надлежащим образом в банк не предоставила. Доказательств того, что ФИО1 предоставила иной номер телефона, изменила его у суда не имеется, истцом не предоставлены (л.д.188-195). В кредитных договорах банка, анкетах истца указан №.

Таким образом, незаконности в действиях банка по увеличению кредитного лимита не установлено, поскольку данное право предоставлено банку в силу Общих условий, являющихся неотъемлемой частью договора, с которыми ответчик согласилась, подписывая договор с банком.

Указанные условия не противоречат действующему в момент заключения договора законодательству.

Суд полагает, что само по себе увеличение лимита карты прав истца не нарушает, поскольку все параметры договора, в силу его особенностей, определяются клиентом самостоятельно, исходя из своих пожеланий и намерений, воспользоваться услугой кредитования счета истец могла по своему усмотрению в любой момент и в любой сумме, ограниченной лишь верхним пределом - лимитом, установленным банком, погашение задолженности могло осуществляться истцом также по своему усмотрению единовременным платежом всей суммы задолженности или путем внесения минимальных платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Однако заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, размер кредитного лимита устанавливается Банком, увеличение лимита Банком было акцептировано истцом, которым совершались расходные операции с использованием кредитных средств в предоставленном лимите.

При заключении кредитного договора истцу была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования в соответствии с требованиями части 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", путем подачи анкеты-заявления обращалась в банк за предоставлением кредитной карты, ФИО1 ознакомилась и согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, выразила свое согласие на право банка об увеличении доступного кредитного лимита, что подтверждается личной подписью заемщика, который подтвердил, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, а также то, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям договора о кредитной карте (л.д.106) Кроме того, была надлежащим образом уведомлена об увеличении изначального предоставленного лимита кредита путем смс-уведомления, согласилась с изменением условий, воспользовавшись предоставленными на счет кредитной карты денежными средствами, обстоятельств понуждения ответчика к заключению соглашения со стороны банка не установлено.

Согласно ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как уже указано, истец получила на свой мобильный телефон уведомление об увеличении кредитного лимита. Кроме того, она имела возможность не пользоваться увеличенным лимитом, отказаться от него, уменьшить кредитный лимит, однако этого не сделал. ФИО1 воспользовалась увеличенным лимитом в полном объеме, а после того, как банк начал процедуру взыскания задолженности, обратилась в суд. Увеличение лимита кредитования само по себе не увеличивает размер задолженности по кредиту и размер минимального платежа, а предоставляет заемщику возможность воспользоваться денежными средствами в большем размере, вследствие чего изменение суммы лимита об изменении условий кредитного договора применительно к требованиям законодательства в момент заключения договора не свидетельствует.

Ссылка ФИО1 на то, что представленный банком расчет задолженности является не верным (л.д. 7-8), поскольку информация постоянно меняется о размере задолженности., что является нарушением прав заемщика на получение достоверной и полной информации об условиях договора, текущем состоянии задолженности, суд находит несостоятельной, поскольку расчет задолженности приводится на разные даты, с учетом того, что ФИО1 пользовалась кредитной картой, вносила платежи, вновь тратила денежные средства, он не может быть все время одинаковым, поскольку зависит от реального расходования денежных средств и их возмещения заемщиком.

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Согласно части 2 статьи 17 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ его положения применяются к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Поскольку кредитный договор заключен 13.03.2014 года, до вступления в силу названного закона, то его положения к рассматриваемым правоотношениям применению не подлежат.

В силу абз. 4 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Положения данной статьи о запрете на одностороннее изменение условий договора направлены на защиту интересов граждан. Однако увеличение кредитного лимита положения заемщика не ухудшает, соответственно, требования указанной статьи не нарушены.

Также ФИО1 просила взыскать моральный вред за нарушение требований, изложенных в Федеральном законе от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 01.07.2021) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

Согласно ст. 11 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.

Как следует из искового заявления, сотрудники АО «Альфа-банк» на протяжении нескольких месяцев с различных телефонных номеров ежедневно звонили истцу по вопросу погашения задолженности.

Таким образом, п.п. 3 указывает на ведение именно телефонных переговоров, что означает осуществление взаимодействия в режиме диалога.

Проанализировав информацию, предоставленную истцом, а именно детализацию предоставленных услуг, учитывая длительность звонков (3, 4 секунды) суд полагает, что непосредственное взаимодействие с должником не имело места. Указанное подтверждает истец, которая пояснила, что на поступающие звонки не отвечала, так как полагала, что это могут звонить по факту просроченной задолженности. Доказательств того, что иным номером телефона пользуется не ФИО1, а ее сын, в дело не представлено, телефон зарегистрирован на имя ФИО1 Судом проверен факт получения звонков на оба номера телефона. Единственный звонок с длительностью 89 секунд на №, при которому можно полагать, что разговор состоялся, не нарушает прав истца, так как зафиксирован 1 раз в сутки (л.д.157-182).

Судом не установлено при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ФИО1 недобросовестных и неразумных действий банка, звонков с превышением частоты их осуществления, в связи с чем, полагает, что моральный вред не подлежит возмещению.

Поскольку в заявленных требованиях истцу отказано, то требования о возмещении убытков как производные, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                                        ░.░.░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░ 2021 ░░░░.