Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-918/2023 от 31.05.2023

Дело № 2-918/2023

УИД: 33RS0017-01-2022-001497-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 июля 2023 года                                г. Собинка

Собинский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего                Кондратьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания            Демидовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Цыганковой Н.А., АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Цыганковой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что 24.03.2014 года между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0060676889 с лимитом задолженности 103 000 руб. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО Тинькофф Банк»). Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. Просят суд взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.10.2018 года по 10.04.2019 года включительно в сумме общего долга – 113 114 руб. 85 коп., из которых: 81 342 руб. 09 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 27 642 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 4 130 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 3462 руб. 30 коп.

Определением суда от 12.09.2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Тинькофф Страхование» (л.д.58).

    Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Представитель ответчика по делу АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился. Извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В судебное заседание ответчик Цыганкова Н.А. не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой. В суд вернулся конверт без вручения корреспонденции адресату с отметкой об истечении срока хранения. Письменно ходатайствовала об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий и Условий комплексного банковского обслуживания считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного указания услуг.

Как следует из материалов дела, 18.03.2014 года Цыганкова Н.А. подписала заявление-анкету, адресованную ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк»), содержащую предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tcsbank.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в которой указано, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке; акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций, для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита, для договора расчетной карты - открытие картсчета и зачисление на него денежных средств клиента, для договора вклада - открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада (л.д. 27).

В заявлении от 18.03.2014 года Цыганкова Н.А. просила ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план - ТП 11.5 (Рубли РФ), № договора № 0060676889. Своей подписью подтвердила, что уведомлена о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 46,3% годовых (л.д. 27).

Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно выписке по договору кредитной линии № 0060676889 в рамках названного договора на имя Цыганковой Н.А. была выпущена карта, по которой, начиная с 18.03.2014 года по 13.10.2018 года осуществлялись операции (л.д. 30-38).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается заключенной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Ответчиком произведены фактические действия по предложению в анкете заявлении, которая была направлена Банку, что свидетельствует о волеизъявление на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, с которыми истец была ознакомлен.

Согласно п. 2.2 - 2.8 Условий комплексного банковского обслуживания, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активизация является акцептом оферты. Активизация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления клиента (л.д. 15-24).

Таким образом, судом установлен факт волеизъявления ответчика и заключение письменной формы договора по кредитной карте.

По данным выписки по счету на имя Цыганковой Н.А., начиная с 18.03.2014 года по карте осуществлялись операции по переводу, снятию, зачислению денежных средств, взиманию платы за оповещение об операциях, обслуживанию, по программе страховой защиты, использованию средств сверх лимита.

10.04.2019 года АО «Тинькофф Банк» выставило Цыганковой Н.А. заключительный счет – досудебное требование о погашении всей суммы задолженности в размере 113 114 руб. 85 коп., из которых кредитная задолженность – 81 342 руб. 09 коп., проценты – 27 642руб. 76 коп., платы и штрафы – 4 130 руб. (л.д. 49).

Требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Согласно справке о размере задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт № 0060676889 и расчету задолженности по договору кредитной линии, по состоянию на 06.08.2022 года задолженность составляет 113 114 руб. 85 коп., из которых основной долг – 81 342 руб. 09 коп., проценты – 27 642 руб. 76 коп., комиссии и штрафы – 4 130 руб. (л.д. 47, 30-38).

Размер кредитной задолженности ответчиком не опровергнут.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из содержания п.5.11 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д.21 оборот).

Заключительный счет был выставлен 10.04.2019 года (л.д.49). Соответственно оплата по заключительному счету подлежала внесению не позднее 30 календарных дней с даты его формирования, то есть не позднее 10 мая 2019 года. При этом, кредит оплачен не был.

Следовательно, течение срока исковой давности подлежит исчислению с 10 апреля 2019 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям пунктов 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пунктам 24, 25 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что 29.04.2019 года АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, направленным почтой 26.04.2019 (л.д.54-57).

30.04.2019 года мировым судьей судебного участка № 2 г.Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области вынесен судебный приказ о взыскании с Цыганковой Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты за период с 05.10.2018 года по 10.04.2019 года в размере 113 114 руб. 85 коп. Данный судебный приказ отменен 09.08.2019 года в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 12об.-13). Соответственно на рассмотрении мирового судьи заявление находилось с 26.04.2019 года по 09.08.2019 года, то есть 3 месяца 13 дней.

Учитывая дату выставления заключительного счета, 10.04.2019 года, а также время рассмотрения заявления мировым судьей, срок исковой давности истек 23 июля 2022 года (10 апреля 2022 года + 3 месяца 13 дней).

С настоящим исковым заявлением АО «Тинькофф Банк» обратилось 15 августа 2022 года, направив его электронной почтой 13 августа 2022 года.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710140679) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ NN), ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░░░