Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6136/2020 от 30.07.2020

78RS0006-01-2020-002897-68

Дело 2-6136/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Санкт-Петербург                                               13 октября 2020 года

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Малаховой Н.А.

при секретаре Жуковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к З.А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО "Банк Русский Стандарт", ранее имевшее наименование ЗАО "Банк Русский Стандарт", (далее - Банк) обратился в суд с иском к З.А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 343 038 руб. 33 коп. и судебных расходов в размере 6630 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты "Русский Стандарт" (далее - Условия), Тарифах по картам "Русский Стандарт" Договора о предоставлении и обслуживании Карты Русский Стандарт (далее - Тарифы), в рамках которого просил Банк:

- выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе "Информация о карте" Анкеты (далее - Карта);

- открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее - Счет) в валюте, указанной в графе "Валюта Счета" раздела "Информация о карте" Анкеты (рубль РФ),

- для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитование Счета.

На основании предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк открыл ему счет карт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, и тем самым они заключили Договор о карте №.

В соответствии с п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании Задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке (п. 5.24 Условий). Банк потребовал погашения клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 345 255 руб. 98 коп., и сроке ее погашения – ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время задолженность ответчика перед Банком по Договору о карте не погашена.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт", надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, при подаче искового заявления просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик З.А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не предоставил, предоставил возражение на исковое заявление, заявление о пропуске срока исковой давности.

Представитель ответчика З.А.В. <данные изъяты>, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 5 лет в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала, предоставила заявление о пропуске срока исковой давности.

       Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка в силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ в действовавшей редакции по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 809 ГК РФ в действовавшей редакции, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ в действовавшей редакции).

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом на основании материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банку поступило заявление ответчика с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 13-15), которое Банк акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл банковский счет карт №, в связи с чем был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета с лимитом 300 000 рублей 00 коп. (л.д. 16-50).

Ответчик факт заключения кредитного договора с Банком не оспаривает, ответчиком предоставлены возражения на исковое заявление (л.д. 85-87) с заявлением о пропуске срока исковой давности (л.д. 90).

Согласно п. 5.2 Условий кредит предоставляется Банком заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления расходных операций по оплате товара и получения наличных денежных средств с использованием карты, оплаты заемщиком Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями (в случаях, предусмотренных Тарифами), иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Согласно п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых за счет кредита. Ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого Банком кредита.

Согласно п. 5.14 Условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности. Ответчик неоднократно нарушал условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

В соответствии с п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании задолженности Банк выставляет заемщику заключительный счет-выписку. Срок погашения задолженности заемщиком составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

В силу п. 5.28 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно выписке из лицевого счета ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средства, неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, при этом неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты сумму денежных средств, необходимую для оплаты минимального платежа (л.д. 51-57).

В соответствии с приведенными выше Условиями срок возврата долга по договору не определен, установлено, что при нарушении держателем карты Условий, Банк вправе истребовать всю задолженность путем направления заключительного счета-выписки.

Поскольку принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита, процентов и иных платежей за пользованием ими заемщик надлежащим образом не исполнял, то ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил в адрес ответчика заключительный счет, в котором просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 345 255 рублей 98 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58).

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. п. 1 п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Таким образом, в данном случае трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга следовало исчислять с момента неисполнения заемщиком требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности оставляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Погашение задолженности должником в срок до ДД.ММ.ГГГГ произведено не было, в связи с чем Банк обратился непосредственно к мировому судье судебного участка № 66 Санкт-Петербурга с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с З.А.В. задолженности в размере 346 353 руб. 52 коп., из которых 343 038 руб. 33 коп. - сумма задолженности по предоставленному кредиту, 3 315 руб. 19 коп. – расходы по оплате государственной пошлины. 30.07.2019 судебный приказ о взыскании с З.А.В.. задолженности по кредитному договору № был отменен в связи с поступлением от З.А.В. возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 12).

При этом суд учитывает, что с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника АО "Банк Русский Стандарт" обратилось к мировому судье также за пределами срока исковой давности.

С исковым заявлением о взыскании задолженности, как это следует из оттиска штампа отделения почтовой связи на почтовом отправлении, АО "Банк Русский Стандарт" обратилось ДД.ММ.ГГГГ года, то есть с пропуском трехлетнего срока.

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая вышеназванные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежных поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № орт ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме, которая, ввиду отказа в удовлетворении исковых требований, взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к З.А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 343038 рублей 33 копейки и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6630 рублей 38 копеек –– отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Московский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                       Н.А. Малахова