Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2688/2020 (2-14965/2019;) ~ М-10999/2019 от 11.10.2019

Дело №2-2688/2020

24RS0048-01-2019-013189-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2020 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Яниевой А.А.,

при секретаре Пилюгиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вороновой Е.С. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Воронова Е.С. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Вороновой Е.С. и АО «Альфа-Банк» заключен Кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1 126 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 9,9 % годовых. При заключении кредитного договора банк единовременно из суммы кредита перечислил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на оплату страховой премии сумму в размере 126 000 рублей по Договору добровольного страхования «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» от ДД.ММ.ГГГГ, указанная сумма была списана банком со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ. В течение 14 дней (ДД.ММ.ГГГГ) заемщик обратилась к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием об исключении из числа застрахованных лиц, расторжении договора страхования, о возврате уплаченных пор договору страхования денежных средств в размере 126 000 рублей, заявление получено ответчиком. До настоящего времени заявление оставлено без удовлетворения, страховая премия истцу не возвращена. Полагает, что права истца, как потребителя услуг, имеющего право отказаться от договора оказания услуг в установленный законом срок, нарушены, в связи с чем заемщик вынуждена обратиться за защитой своих прав в суд. Просит взыскать с ответчика в пользу Вороновой Е.С. денежные средства, уплаченные в счет оплаты страховой премии в размере 126 000 рублей, в счет компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1 900 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца – Ефимов А.М., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание истец Воронова Е.С. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, до начала судебного разбирательства направил отзыв на исковое заявление, согласно которого, просил отказать в удовлетворении исковых требований (л.д.36-39).

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом.

Суд, полагает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения дела своевременно, надлежащим образом в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным требованиям закона или иных нормативных актов.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Одним из оснований прекращения обязательства является невозможность исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (ст.416 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Вороновой Е.С. и АО «Альфа-Банк» заключен Кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит в сумме 1 126 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 9,9 % годовых.

В соответствии с п.11 договора цель использования заемщиком потребительского кредита – добровольная оплата страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика.

На основании заявления истца ДД.ММ.ГГГГ между Вороновой Е.С. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Договор страхования «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № от ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования: с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме и в течение 60 месяцев, страховая сумма – 1 000 000 рублей, плата за страхование за весь срок страхования составляет 126 000 рублей, уплачивается единовременно за весь срок страхования в срок не позднее 90 календарных дней с даты оформления Полиса-оферты.

ДД.ММ.ГГГГ Вороновой Е.С. в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлено заявление об отказе от участия в программе страхования и возврате уплаченных денежных средств в размере 126 000 рублей за услуги страхования в связи с отказом от договора страхования. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, оставлена без удовлетворения.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление Вороновой Е.С. подлежит удовлетворению, при этом суд учитывает следующее.

Положениями ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора оказания услуг в одностороннем порядке.

Как установлено п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).В силу положений ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.5 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У (ред. от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У (ред. от 21.08.2017) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п.7 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У (ред. от 21.08.2017) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Пунктом 8 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У (ред. от 21.08.2017) предусмотрена обязанность страховщика при осуществлении добровольного страхования предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п.10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Принимая во внимание, что Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У вступило в законную силу и действовало в момент заключения истцом договора страхования и его последующего отказа от договора страхования, данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования, иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст.1 ГК РФ); истец в письменной форме ДД.ММ.ГГГГ отказался от договора страхования, суд полагает, что истец вправе был требовать возврата уплаченной страховой премии в сумме 126 000 рублей, которая ответчиком до настоящего времени не возвращена, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 126 000 рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Передачей квартиры с наличием недостатков качества выполненных строительных работ, не возмещением убытков истицу причинен ответчиком моральный вред, в счет компенсации морального вреда суд, с учетом требований разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Вороновой Е.С. в размере 1 000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с изложенным, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Вороновой Е.С. подлежит взысканию штраф в размере 63 500 рублей (126 000 + 1 000) рублей / 50%, без применения положений ст.333 ГК РФ, поскольку такого ходатайства ответчиком не заявлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, истец понес расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1 900 рублей, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19), которые подлежат взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано, таким образом, в связи с учетом размера удовлетворенных судом требований истца и в порядке ст.333.19 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета городского округа г.Красноярск государственную пошлину в размере 4 040 рублей (300 рублей за требование о компенсации морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Вороновой Е.С. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, – удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Вороновой Е.С. денежные средства, уплаченные в счет оплаты страховой премии в размере 126 000 рублей, в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности 1 900 рублей, штраф в размере 63 500 рублей, всего 192 400 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход бюджета городского округа г.Красноярска расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 040 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Яниева

Дата изготовления решения в окончательной форме – 10.11.2020 года.