Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-414/2023 ~ М-355/2023 от 05.06.2023

                                                                                                                      Дело №2-414/2023

        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года                                                                         г. Палласовка

       Палласовский районный суд Волгоградской области в составе судьи Сапаровой Е.П., единолично,

при секретаре Утюшевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к Рау Екатерине Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

                                                  УСТАНОВИЛ:

    АО «Экспобанк» обратилось к Рау Е.А. с указанным иском, указав, что 7 марта 2020 года между ООО «Экспобанк» и Рау Е.А. подписаны Индивидуальные условия договора кредита № (далее кредитный договор) о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в сумме 287542 руб. на срок до 10 марта 2027 года включительно в порядке и на условиях, определённых кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита, установлена в размере 15,9 % годовых.    В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заёмщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заёмщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счёт ответчика, открытый заёмщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счёт заёмщика. Ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)- №, номер кузова- №, год изготовления- 2007г., паспорт транспортного средства- <адрес>. Кредитный договор, заключённый между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Ответчик неоднократно допускала длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с этим истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на 29 мая 2023 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредидному договору составила 227289,66 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 210897,50 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 14899,13 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 509,66 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 527,03 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 456,34 руб. 9 августа 2021 года завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

        Просит расторгнуть кредитный договор № от 7 марта 2020 года с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с Рау Е.А. в пользу АО «Экспобанк» задолженность по договору № от 7 марта 2020 года по состоянию на 29 мая 2023 года в размере 227289,66 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 210897,50 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 14899,13 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 509,66 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 527,03 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 456,34 руб.; просит взыскать с Рау Е.А. в пользу АО «Экспобанк» задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 30 мая 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество- автотранспортное средство марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)- №, номер кузова- №, год изготовления- 2007г., паспорт транспортного средства- <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах, взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11472,90 руб. в пользу истца.

         В судебное заседание представитель истца ООО «Экспобанк» не явился, о дне слушания дела был уведомлён своевременно. В исковом заявлении указал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик    Рау Е.А. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дне слушания дела была уведомлена своевременно и надлежащим образом.

Согласно статье 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

         Согласно требованиям статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск АО «Экспобанк» к Рау Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

         В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждено, что 7 марта 2020 между ООО «Экспобанк» и Рау Е.А. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному договору «Авто Драйв» № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства.

Согласно ч.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Авто Драйв» кредитный договор и договор залога состоят из Общих условий и Индивидуальных условий договора предоставления кредита.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора кредита заёмщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями и полностью согласен с Общими условиями договора, действующими на дату подписания Индивидуальных условий.

        В соответствии с кредитным договором заёмщику был предоставлен кредит в сумме 287542 руб., дата выдачи кредита 10 марта 2020 года, срок кредитования 84 месяцев, дата погашения кредита 10 марта 2027 года.

Согласно п.4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 10 апреля 2020 года, установлена в размере 27,900 % годовых, процентная ставка, действующая с 11 апреля 2020 года, установлена в размере 15,9 % годовых.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счёт ответчика, открытый     заёмщику на его имя в банке (л.д.16).

Истцом суду представлен расчет и выписка по счету ответчика, подтверждающие, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм платежей по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика 12 апреля 2023 года было направлено требование о расторжении кредитного договора и погашении задолженности по кредитному договору (л.д.28).

Данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Из положений п.5.2.7, 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита, действующих на день заключения договора, в случае нарушения заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 дней банк вправе потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных договором.

          Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Расчёт задолженности, представленный истцом, у суда сомнений не вызывает. У ответчика Рау Е.А. имеется задолженность по состоянию на 29 мая 2023 года в размере 227289,66 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 210897,50 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 14899,13 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 509,66 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 527,03 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 456,34 руб.

Суд считает обоснованными требования истца, удовлетворяет иск АО «Экспобанк» о взыскании с ответчика Рау Е.А. задолженности по кредитному договору № от <дата> в пользу АО «Экспобанк в размере 227289,66 руб.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца и задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно, поскольку неисполнение обязательства возвратить сумму кредита и проценты на нее частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом за нарушение срока исполнения обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств заёмщика по кредитному договору с ответчиком был заключён договор залога приобретённого транспортного средства марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)- №, номер кузова- №, год изготовления- 2007г., паспорт транспортного средства- <адрес> (л.д.9-11).

Согласно п.7.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Авто Драйв» исполнение обязательств заёмщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счёт кредита. Согласно п.7.2.2 Общих условий     предмет залога обеспечивает исполнений всех обязательств заёмщика перед банком по договору кредита в том объёме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности, обязательства: по возврату предоставленного кредита и процентов, начисленных на сумму кредита в соответствии с договором кредита; по уплате неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств заёмщика по договору кредита.

В соответствии с п.7.2.4 Общих условий право залога возникает у банка с даты перехода права собственности на транспортное средство к заёмщику/залогодателю, но в любом случае не ранее даты выдачи кредита.

Согласно п.7.7.1 Общих условий банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счёт предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством Российской Федерации.

         Судом установлено, что ч.3 Индивидуальных условий договора кредита № от 7 марта 2020 года определены существенные условия договора залога: существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Предметом залога является автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN)- №, номер кузова- №, год изготовления- 2007г., паспорт транспортного средства- <адрес>.

         Согласно информации, предоставленной РЭГ ОГИБДД ОМВД России по Палласовскому району Волгоградской области, заложенное имущество по кредитному договору (вышеуказанный автомобиль) зарегистрировано за Рау Е.А. по договору купли-продажи транспортного средства от 7 марта 2020 года.

Истцом 11 марта 2020 года внесены сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты относительно автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)- №, номер кузова- №, год изготовления- 2007г., указаны сведения о залогодателе и залогодержателе (л.д.27).

    На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статья 334 ГК РФ).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (пункт 1 статьи 336 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 346 ГК РФ залогодатель, у которого остаётся предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

          Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч.1 ст. 350 ГК РФ).

Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит заёмщику в размерах и на условиях, оговорённых кредитным договором.

Заёмщик в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом на сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора.

В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах исковое требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена ст. 28 Закона РФ от 29 мая 1992г. «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014г., в связи с принятием ФЗ от 21 декабря 2013 N367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 64 ФЗ от 2 октября 2007г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч. 1 ст. 85 названного выше Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких данных, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового требования в части установления начальной продажной цены автомобиля.

Требованием о досрочном возврате суммы кредита, направленным 12 апреля 2023 года ответчику, подтверждено, что она была уведомлена об имеющейся у неё задолженности и необходимости досрочного погашения долга. Ответчиком доказательств погашения задолженности не предъявлено.

           В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ одна сторона имеет право просить суд о расторжении договора в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        Существенным нарушением заёмщиком условий кредитного договора суд признает не регулярное и длительное, на протяжении нескольких месяцев не внесение платежей по погашению кредита, наличие у заёмщика значительной суммы просроченной задолженности, а также не принятие мер к погашению задолженности в настоящее время, поэтому исковое требование о расторжении кредитного договора, заключённого между сторонами, судом удовлетворяется.

     В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются понесённые судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11472,90 руб.

        На основании изложенного и руководствуясь ст.194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к Рау Екатерине Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

       Расторгнуть кредитный договор № от 7 марта 2020 года, заключённый между ООО «Экспобанк» и Рау Екатериной Андреевной.

        Взыскать с Рау Екатерины Андреевны в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по договору № от 7 марта 2020 года по состоянию на 29 мая 2023 года в размере 227289,66 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 210897,50 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 14899,13 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 509,66 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 527,03 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 456,34 руб.

         Взыскать с Рау Екатерины Андреевны в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 30 мая 2023 года по дату расторжения кредитного договора (по дату вступления решения суда в законную силу) включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль - марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)- №, номер кузова- №, год изготовления- 2007г., паспорт транспортного средства- <адрес>, путём продажи с публичных торгов.

В удовлетворении иска в части установления начальной продажной стоимости автомобиля отказать.

Взыскать с Рау Екатерины Андреевны в пользу Акционерного общества «Экспобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11472,90 руб.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Палласовский районный суд Волгоградской области путём подачи апелляционной жалобы в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения (срок изготовления мотивированного решения                14 июля 2023 года).

Судья                                                                               Е.П. Сапарова