Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1121/2022 ~ М-626/2022 от 28.02.2022

№

Дело №2-1121/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2022 года г. Оренбург

Промышленный районный суд города Оренбурга Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Федосовой В.А..А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ковалеву Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском Ковалеву Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ковалевым А.А. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ковалеву А.А. кредит в сумме 309600 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке».

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога», п.2.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, количество комнат 1 (один), общая площадь 13,9 (тринадцать целых девять десятых) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: Россия, <адрес>, помещение коммунального заселения №, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности Ковалеву А.А.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себе обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства Ответчику в размере 309600 рублей, что подтверждается выпиской по счету, приложенной к настоящему исковому заявлению.

В силу ст. 77 Закона «Об ипотеке» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем указано в реестровой записи № от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Оренбургской области.

В соответствии с п. 4. кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно условий Кредитного договора ежемесячный аннуитетный платеж ответчиком вносится 27 числа каждого календарного месяца.

Согласно п.13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика, установленной договором.

В силу п. 7.4.1 Кредитного договора, Банк имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае нарушения сроков погашения кредита более чем на 30 дней.

Согласно п. 7.4.4 Кредитного договора, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости объекта недвижимости; нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если такая просрочка незначительна.

Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54611 рублей 70 копеек, состоящей из: 50031 рубль 35 копеек - сумма основного долга; 2514 рублей 22 копейки -сумма начисленных процентов; 801 рубль 84 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 858 рублей 16 копеек- неустойка на остаток основного долга, 406 рублей 13 копеек - неустойка на просроченную ссуду.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просили:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Ковалевым А.А. и ПАО «Совкомбанк».

2. Взыскать с Ковалева А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 54611 рублей 73 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7838 рублей 35 копеек.

3. Взыскать с Ковалева А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать с Ковалева А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

5. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, количество комнат 1 (один), общая площадь 13,9 (тринадцать целых девять десятых) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: <адрес>, помещение коммунального заселения №, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 413000 рублей, принадлежащую на праве собственности Ковалеву А.А.

В ходе судебного разбирательства истец уменьшил требования, просил:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Ковалевым А.А. и ПАО «Совкомбанк».

2. Взыскать с Ковалева А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 50882 рубля 73 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7838 рублей 35 копеек.

3. Взыскать с Ковалева А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать с Ковалева А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

5. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, количество комнат 1 (один), общая площадь 13,9 (тринадцать целых девять десятых) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: Россия, <адрес>, помещение коммунального заселения №, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 413000 рублей, принадлежащую на праве собственности Ковалеву А.А.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

Ответчик Ковалев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался надлежащим образом; почтовые извещения по адресу регистрации и адресу места жительства: <адрес>. По указанным адресам почтовые отправления возвращены с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Частью 1 статьи 165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Ковалеву А.А. судебная повестка доставлена, поскольку ответчик не получает почтовую корреспонденцию в почтовом отделении по обстоятельствам, которые зависят от него. Суд признает причину неявки ответчика Ковалева А.А. неуважительной.

Суд, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ковалевым А.А. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ковалеву А.А. кредит в сумме 309600 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ковалевым А.А. был заключен договор залога №.

Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке».

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога», п.2.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, количество комнат 1 (один), общая площадь 13,9 (тринадцать целых девять десятых) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: <адрес>, помещение коммунального заселения №, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности Ковалеву А.А.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себе обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства Ответчику в размере 309600 рублей, что подтверждается выпиской по счету, приложенной к настоящему исковому заявлению.

В силу ст. 77 Закона «Об ипотеке» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем указано в реестровой записи № от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Оренбургской области.

В соответствии с п. 4. кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно условий Кредитного договора ежемесячный аннуитетный платеж ответчиком вносится 27 числа каждого календарного месяца.

Согласно п.13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика, установленной договором.

В силу п. 7.4.1 Кредитного договора, Банк имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае нарушения сроков погашения кредита более чем на 30 дней.

Согласно п. 7.4.4 Кредитного договора, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости объекта недвижимости; нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если такая просрочка незначительна.

Как указано истцом, подтверждается представленным расчетом, Ковалев А.А. последний платеж по кредиту внес ДД.ММ.ГГГГ, больше платежей в погашение кредита не производил.

Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

Ненадлежащее исполнение обязательств Ковалевым А.А. перед Банком подтверждается: расчетом задолженности, из которого следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54611 рублей 70 копеек, состоящей из: 50031 рубль 35 копеек - сумма основного долга; 2514 рублей 22 копейки -сумма начисленных процентов; 801 рубль 84 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 858 рублей 16 копеек- неустойка на остаток основного долга, 406 рублей 13 копеек - неустойка на просроченную ссуду. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 50882,73 рублей, из которых сумма просроченной задолженности составляет 46045 рублей 37 копеек, просроченные проценты -2632 рубля 47 коп., неустойка - 1346 рублей 33 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Ковалева А.А. истцом направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которого Банк информирует Ковалева А.А., что в связи с невыполнением им условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно неуплатой платежей по данному договору, Банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему. Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 53223 рубля 45 копеек. При предъявлении такого требования заемщик в силу кредитного договора обязан был досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Таким образом, поскольку имеет место ненадлежащее исполнение обязательств, суд приходит к выводу о взыскании досрочно с ответчика Ковалева А.А. суммы задолженности в размере 50882 рубля 73 копейки.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, в т.ч. просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Нарушение, допущенное ответчиком, имеет место более чем 30 календарных дней, а также имеет место нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно условий кредитного договора предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед Залогодержателем основной суммы долга, причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также по возврату штрафов; по уплате неустойки за нарушение сроков возврата платежа по кредитному договору; иных расходов, вызванных обращением взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен порядок.

В силу ст. 1 ЗК РФ все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации,, сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином peeстре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с отчетом об оценке №О от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, помещение коммунального населения № составляет округленно на дату оценки 470000 рублей.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета об оценке равной 80 % рыночной стоимости, определенной экспертом. Поэтому суд считает возможным установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в сумме 376 000 рублей (470000 х 80%=376000).

В соответствием с условиям кредитного договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В рассматриваемом случае размер сумм просроченных платежей составляет 50882 рубля 73 копейки и период просрочки более полугода являются существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Ковалевым А.А. и ПАО «Совкомбанк».

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 7838 рублей 35 копеек.

Суд, в соответствии со ст.98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно расходы по госпошлине в размере 7838 рублей 35 копеек.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50882 ░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7838 ░░░░░░ 35 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 (░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░ 13,9 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░.░., ░░░░ 2 (░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 376000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 25 ░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.