Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-617/2022 (2-6058/2021;) ~ М-5312/2021 от 09.11.2021

Дело № 2-617/2022 15 марта 2022 года

УИД: 29RS0023-01-2021-005824-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Дружинина И.А.,

при секретаре Черноковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Хахилевой <данные изъяты>, Хахилевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к Хахилевой <данные изъяты>. о взыскании задолженности по кредитной карте (л.д. 4-5).

В обоснование заявленных требований указано, что в ПАО «Сбербанк» от Хахилевой <данные изъяты> 19 апреля 2013 года поступило заявление о выдаче кредитной карты, оферта была акцептована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты с лимитом 30 000 рублей под 19% годовых. Соответственно путем акцепта оферты между сторонами заключен договор – эмиссионный контракт № .....

В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Согласно пункту 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 4.1.5 Условий заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

ДД.ММ.ГГГГ Хахилева <данные изъяты>. умерла. Предполагаемым наследником имущества, оставшегося после смерти Хахилевой <данные изъяты> является ее дочь Хахилева <данные изъяты>.

За период с 18 апреля 2019 года по 09 сентября 2021 года образовалась задолженность по кредитной карте в сумме 22 927 рублей 07 копеек, из которой 17 664 рубля 85 копеек – основной долг, 5 262 рубля 22 копейки – просроченные проценты.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика как с наследника заемщика образовавшуюся по кредитной карте сумму задолженности в указанном размере.

Протокольным определением от 03 февраля 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Хахилева <данные изъяты>., являющаяся дочерью заемщика (л.д. 87).

Истец – ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил (л.д. 90). В исковом заявлении представитель истца просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Хахилева <данные изъяты> в судебном заседании не согласилась с иском в части начисления процентов за пользование суммой займа за период после смерти заемщика. В остальной части возражений на заявленные требования не высказала.

Ответчик Хахилева <данные изъяты>., извещенная надлежащим образом посредством телефонограммы, в судебное заседание не явилась. В ходе телефонного разговора пояснила, что сняла после смерти матери денежные средства с ее банковской карты, точную сумму назвать затруднилась. Снятые денежные средства были потрачены на организацию похорон Хахилевой <данные изъяты> Также ответчик заявила свое несогласие с начислением процентов за пользование суммой займа после смерти матери. Указала, что общалась с представителем Банка и направляла в ПАО «Сбербанк» копию свидетельства о смерти Хахилевой <данные изъяты>

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено судом при данной явке.

Заслушав пояснения ответчика Хахилевой <данные изъяты> исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 09 января 2013 года Хахилева <данные изъяты> обратилась в Банк с заявлением, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО «Сбербанк» с лимитом 30 000 рублей (л.д. 8).

В заявлении на предоставление кредитной карты содержится информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, а именно: срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5%, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 9).

С условиями, изложенными в заявлении на предоставление кредитной карты, Хахилева <данные изъяты>. согласилась, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Согласно пункту 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (л.д. 20-23).

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заявка Хахилевой <данные изъяты>. являлась офертой на заключение с истцом договора присоединения, так как соответствует требованиям статьи 435 ГК РФ и содержит все существенные условия кредитного договора.

Истец выдал Хахилевой <данные изъяты> кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11 - 14).

ДД.ММ.ГГГГ Хахилева <данные изъяты>. умерла (л.д. 80). После смерти Хахилевой <данные изъяты> никто из наследников не обращался к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, наследственное дело не заводилось.

Согласно статье 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника. Кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Согласно пункту 61 указанного Постановления, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов дела, на имя Хахилевой <данные изъяты>. в ПАО «Сбербанк» открыто 3 счета: .....; .....; ...... По состоянию на 07 декабря 2021 года остаток денежных средств на указанных счетах составляет 47 рублей 15 копеек (л.д. 65-67).

Какое-либо иное имущество, принадлежавшее Хахилевой <данные изъяты> момент ее смерти, отсутствует.

При этом судом установлено, что в период с 12 по 15 апреля 2019 года, то есть уже после смерти Хахилевой <данные изъяты> со счета ..... произведено списание денежных средств на общую сумму 83 655 рублей 74 копейки.

Как пояснила ответчик Хахилева <данные изъяты>., денежные средства со счета матери были сняты ею и потрачены на организацию похорон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принимая во внимание, что Хахилева <данные изъяты> после смерти Хахилевой <данные изъяты>. осуществила списание денежных средств наследодателя и воспользовалась ими, она совершила действия по фактическому принятию наследства, следовательно, должна нести перед Банком ответственность по кредитным обязательствам наследодателя в пределах стоимости принятого ею наследства.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 18 апреля 2019 года по 09 сентября 2021 года задолженность по кредитной карте составила 22 927 рублей 07 копеек, из которой 17 664 рубля 85 копеек – основной долг, 5 262 рубля 22 копейки – просроченные проценты.

Представленный расчет ответчиком не оспаривается, судом проверен и сомнений не вызывает.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчики указали, что проценты за пользование кредитными средствами не подлежат начислению после смерти заемщика.

Между тем, в соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу названных правовых норм, вопреки доводу ответчиков, истец вправе требовать выплаты процентов за пользование суммой займа по день фактического возврата суммы займа. Смерть заемщика не является основанием для прекращения начисления таких процентов.

Ответчиками не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитной карте.

Учитывая, что Хахилева <данные изъяты> приняла после смерти своей матери наследство в виде денежных средств, сумма которых превышает кредитные обязательства Хахелевой <данные изъяты>. перед истцом, ответчик несет перед Банком ответственность по кредитным обязательствам наследодателя.

При указанных обстоятельствах суд в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора полагает требования истца основанными на законе и взыскивает с ответчика Хахилевой <данные изъяты>. в пользу Банка сумму задолженности по кредитной карте в размере 22 927 рублей 07 копеек.

Принимая во внимание, что ответчик Хахилева <данные изъяты>. не осуществляла действий по принятию наследственного имущества заемщика, исковые требования, предъявленные к данному ответчику, удовлетворению не подлежат.

На основании части 1 стать 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Хахилевой <данные изъяты> в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 887 рублей 81 копейку.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Хахилевой <данные изъяты>, Хахилевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать с Хахилевой <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк образовавшуюся за период с 18 апреля 2019 года по 09 сентября 2021 года задолженность по кредитной карте в размере 22 927 рублей 07 копеек, из которой 17 664 рубля 85 копеек – основной долг, 5 262 рубля 22 копейки – просроченные проценты; также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 887 рублей 81 копейка, всего взыскать 23 814 (Двадцать три тысячи восемьсот четырнадцать) рублей 88 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Хахилевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Дружинин

Мотивированное решение по делу изготовлено 22 марта 2022 года.